理財 - 單筆投入 vs 定期定額

更新於 發佈於 閱讀時間約 1 分鐘
投資理財內容聲明
若能克服心理障礙,總投入金額相同的前提下,一次性單筆投入的報酬率,高過定期定額分批投入。

為了方便計算做些設定:

  • 某季配息的ETF,配息月份為每年的2、5、8、11月。
  • 2023年9月7日的收盤價為$13.62元,最近一次配息金額為$0.22元。
  • 價格與配息均為固定,不會變動。
  • 買入當月的股數可參加配息。
  • 第二年結束時,兩種投資方式的總投入金額皆為12萬。


左半邊的單筆投入 vs 右半邊的定期定額

左半邊的單筆投入 vs 右半邊的定期定額

結論,單筆投入獲勝:

  • 單筆投入的持有股數為8,791股,定期定額的持有股數為8,784股,差距7股。
  • 單筆投入的股利為$15,473元,定期定額的股利為$8,052元,差距接近2倍。


單筆投入的投資報酬率較高,但也較難執行,因為很難克服一次性投入大筆金額的心理障礙,總是會忍不住想:「會不會買貴了?」、「會不會買在高點?」、「晚點再買會不會更划算?」、...


若沒辦法做到單筆投入後長期持有3~5年以上,衍伸出的替代方式就是定期定額,減少因Buy & Hold帶來的心理障礙,提升執行率。

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每個月本金就差很多,這樣比較方式,很難說服
方格子 vocus-avatar-img
2023/09/14
大蕃薯-avatar-img
2023/09/09
非常不認同,以我本身親自實驗經驗結果;定期定額獲利比例高於單筆投資。
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好久沒動腦寫文了的沙龍
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普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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