2024-09-24|閱讀時間 ‧ 約 28 分鐘

懶人說書(16)_ 財務自由,提早過你真正想過的生活

 

作者:Grant Sabatier

 

重點一:財務獨立,你才真正自由

1.你活著不是為了工作,財務獨立後,人生得以自由

2.上班賺錢只是過程,而不是你的目的,因為你最寶貴的資源是時間,不是金錢,盡早達到財務獨立,你的人生才能獲得真正的自由,做自己想做的事情,來為自己而活。

3.你用什麼方法賺錢 ? 重點不是賺到很多錢,賺到時間才是重點。

4.為什麼要學習有效賺錢,目的是有時間,去愛、學習、關心、玩樂與回饋世界

5.有錢就是自由,人生精華時間,要在辦公室裡度過嗎 ? 存到錢,退休,享受人生…..

6.翻閱每一本找得到理財書和投資指南,找了一份全職工作累積福利與人脈,開始發展不同副業賺取額外收入

7.盡可能學習、仔細檢視受歡迎的理財方法,創造自己時間最大的價值,謹慎理財、努力創業、好好投資

8.如何使用本書讓你賺錢

   第一步:弄清楚你需要多少錢

   第二步:計算出你距離目標多遠

   第三步:徹底改變你對金錢的認知

   第四步:別再做預算了,重點在於,哪件事情對你的儲蓄影響最大?

   第五步:利用你的正職

   第六步:創設一項有利潤的副業並拓展你的收入來源

   第七步:盡可能投資

9.你想要的錢,就是你想要的生活,財務自由的七個階段

一 認清現實:你知道目前處境和未來目標

二 養活自己:賺的錢能支應自己的開銷

三 喘息空間:不在每月領薪水花光光

四 穩定成長:存超過半年的生活費,沒有負債

五 擁有彈性:投資至少能支應至少兩年的生活費

六 財務獨立:能用投資收入支應生活支出,工作變成一種選項

七 坐擁財富:擁有一輩子不愁吃穿的財富

10.時間比金錢更珍貴,複利會加速金錢成長,且讓你更富裕

一:現有制度對大多數人都沒有用,可怕的通膨

二:人生精華歲月還是得工作

三:遵循傳統退休方式,根本無法早一點退休

 

重點二:你的財務自由數字是多少?

1.財務自由數字=需要存多少錢才能退休=預期年支出的25倍,之後取決你的資產配置和提領率

2.讓錢花不完的五種方法

  一:儲存超過預期年支出25被數額或更多

  二:盡量延遲提領你的投資報酬

  三:越接近退休年限,就該準備一筆足夠一年開支的緊急預備金

  四:若你已開始提領投資報酬率,請盡量減少開銷,即使股市人在成長

  五:最後,盡量不要動到你的投資本金,因本金是驅動投資成長的最大泉源

3.你真正需要多少錢 ?  提領百分比X你的數字=等於年開支

4.注意各項經常性支出對退休數字的影響

5.讓投資翻倍的72法則:把投資報酬率除以72的數字,會等於本金翻倍的年數

6.創造持續性收入:降低你的財務自由數字

7.你與財務自由數字的距離,管錢,就是在管情緒,利息高的債務,優先清償,複利是兩面刃

8.致富的日常習慣

一:積極親手管錢,堤防自動化

二:常思考如何賺錢

三:加深你對錢的關係

9.財富的三種變因:

收入:你賺多少錢

儲蓄:你存下多少錢

支出:你花多少錢

10.快速成功投資策略五步驟

一:最小風險

二:最小花費

三:最小化投入資本的稅額

四:最大化報酬

五:最小化提領時所支付的稅額

11.投資原則五步

第一步:短期與長期投資目標

第二步:你需要投資多少錢

第三步:決定目標資產配置

第四步:評估投資的費用,盡可能減到對低!

第五步:選擇正確的投資標的

 

重點三:要快速達成財務目標,增加收入比減少支出更有用

1.一般賺錢方法

正職工作:為別人工作

副業:兼職賺錢

經營企業:擴大副業規模或把副業轉為正職

投資:讓錢在市場裡成長

2.善用正職工作

   一:善用公司福利

   二:公司配股別高興

   三:把握彈性工作時間

3.利用兼職副業拓展收入來源

一:為自己工作

二:報酬值得付出時間

三:符合自己的喜好

四:能學到新的技能

五:有發展潛力能拓展更大的事業

六:有成為被動收入來源,可以雇用他人或創造經常性收入的來源

4.利用別人的時間雇用員工以創造更多的收入,盡可能提早開始投資,且越多越好

5.算出基礎工資,計算每小時的工資,唯一需要做的預算,居住、交通、餐飲

6.十一個結帳前要做的思考

問題一:買這東西,可以讓我多快樂?

問題二:我要賺多少錢才能買這些東西?

問題三:我要用生命的幾個小時去交換這個東西?

商品標價/稅後每小時工資=你交換的時數

問題四:我買得起嗎?

問題五:不看金額,改用百分比來看價格差異

問題六:有更便宜的嗎?能免費交換嗎?

問題七:為求方便,我花了多少錢?

問題八:這個東西往後會花我多少錢?

問題九:這些東西在使用錢的價值是多少?

問題十:這些錢在未來值多少錢?

問題十一:這些錢能買到我未來多少時間(自由)?

6.加薪要點

一:弄清楚你目前的市場價值

二:弄清楚你對公司有多少價值

三:決定該爭取多少額度與適當地開口

四:開口詢問

五:持續評估你的價值

7.長期策略:技能加上人脈等於金錢 8.如何展開賺錢的副業

  一:分析你的熱情和技能

  二:評估你副業的賺錢錢力

  三:如何收費,拿下你的第一筆交易,盡可能獲得最高的報酬

    A從事這項工作所需要的技能,和潛在競爭對手

    B 市場需求

    C 競爭對手的收費

    D 附加價值

    E 知覺價值

    F 顧客的支付能力

  四:何時可以擴大規模

 

重點四:不動產投資

1.兩種策略,買入再賣出,或買入長期持有,買比租更有彈性,如何用最少的預算頭期款,買一個自己的家,了解你買得起多少錢的房子

2.九個要領找到投資標的

一:建立一套投資不動產的遵循標準

二:設定預算,且預先取得房貸或貸款的核准

三:尋找能立刻帶來正向現金流,能高價出租且有增值潛力的不動產

四:找好一間好的不動產仲介公司,幫你完成繁雜的事

五:在買氣不高時買入不動產

六:尋找法拍或短賣的交易

七:實地勘察生活圈

八:尋找經驗豐富的驗屋公司

九:做好拒絕成交的心理準備

 

結語:

書中所介紹的方法,較接近為心法,而不是實際的做法,但書中有些數字和圖表,可幫助讀者,接近或了解自己的理財目標。

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