懶人說書(13)_快速致富:開拓一條致富快車道,提早實現真正的財務自由

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投資理財內容聲明

 

作者: MJ DeMarco

 

重點一:財富觀偏差

1.年輕致富不是無稽之談,抱歉,此書不是教你一週工作四小時,把工作外包給他人

2.財富的三要素:家人般的親密關係、健康、可以選擇的自由,而不是物質的產物,難以負擔的物質財產會破壞財富的三要素

3.奢侈品不是財富,財富的假象,外表的富裕,虛有其表的財富,會破壞真正的財富

4.適當使用金錢,不善待金錢,金錢就不會善待你,金錢買不到快樂……難道貧窮可以嗎?

5.不停忙碌的常態,是現代的奴隸制度,月光族,過著高風險生活,只要遇上一個危機就會傾家蕩產,擁有百萬美元的人,若沒有財務自律,就不能享受百萬富豪的生活方式。

6.財富分為三種車道:理財人行道通往貧窮、理財慢車道通往平庸、致富快車道通往財富

7.複利要有好的功效需要三條件:1時間以年為單位計算 2投資期間有好的年度投資利潤 3投資總額,反覆進行投資

8.從儲蓄者成為債權人、公司業主或生產者,致富快車道的人,利用複利和市場,是為了創造收入和保存金錢流動性,而不是藉此致富,越大的資本,越安全的投資利率,每月就會有越多的被動收入

9.貧窮的主因是不良的選擇,生活的方向盤,選擇富裕或貧窮,是你的選擇

堅持的意志是成敗的關鍵,成功的定義,是要有勇氣、決心和意志力,成為自己相信你應該成為的人

10.有害的人際關係會消耗你的精力,又使你無法專注目標,在你生活中的人,可能救援你、協助你、也可能摧毀你,好的人際關係有利於追求財富的過程,不好的人際關係會造成阻礙

11.有些人會選擇短期而平庸的享受,因而放棄長期而巨大的享受,要過與眾不同的生活,就必須做別人不願意做的事,要預期路上需要努力、犧牲,會有其他的不順遂,路上會有地雷,把弱者趕離致富快車道,回到大多數人的平庸

12.致富快車的的規矩,必須擁有財務素養,如果你的財務素養不足,會減少你對財富的控制權,財務顧問無法解決財務素養不足的問題

 

重點二:理財人行道

1.理財人行道的標準典型:有收入的貧民或高收入人士

2.錢花在各種無關緊要的事物上,沒有存款,也沒有退休計畫,抵押未來,換取現在的快樂。

3.沒有財務規劃,必然會淪落到理財人行道上,時間和金錢都會變成匱乏,更多的金錢,無法解決財務管理不良的問題,財務管理不良就像賭博,最後只有莊家會獲勝

4.財富=收入+債務的方程式是錯誤的,一旦有突發狀況,使得收入沒了,財富的錯覺也會消失。

5.成為生活的奴隸,理財人行道的陷阱:1工作創造收入2收入創造生活方式或負債3因為生活方式或負債必須工作4周而復始

6.受騙,理財人行道的誘惑:1需要好運才能致富2致富是個事件3別人可以給我財富

7.好運來自於提升成功的機率,而提升成功的機率來自於努力的過程

8.教人賺錢的系統內容通常無法幫人賺大錢,不如販售這些系統給理財人行道的人那麼有利可圖

9.有擔當才能致富,搭便車的人,把歸咎於別人,這種心態使你容易受害

10.受害者法則:只要不把權力,讓給能害你的人,就不會變成受害者,在理財道路上搭便車的人,會把財務規劃的控制權交給別人,因此很可能成為受害者

 

重點三:理財慢車道

1.慢速致富、理財慢車道:上學、畢業、找個好工作、存下工作收入的百分之十、投資股票、或撥最高額度薪資到401K退休福利計劃、依靠百分之八的股市收益、剪掉信用卡、蒐集折價劵….然後,等到65歲,就會很富有了。

2.理財慢車道充滿風險,只要全球景氣衰退,引起失業斷供、投資損失百分之五十的積蓄、遇到住房危機、非流動性資產少到百分之四十,理財慢車道充滿著風險,且效果差的不得了。

3.你被灌輸的謊言:理財慢車道,犧牲現在,希望能有更光明、更自由的未來,保證致富…..代價是你的人生。

4.享受財富的最佳時間,是年輕、有活力、體能好的時候,而不是遲暮之年,買進持有策略是死路一條,對市場沒有控制權,同時耗盡你大量的時間,就算慢速致富,也已經人老珠黃。

5.理財慢車道的心態:

一:有了教育,才能獲得更高的工資

二:只要時間允許,用時間換取金錢

三:目前盡量儲蓄運用複利,在退休時,擁有百萬美元

四:工作是唯一的收入來源

五:理財方程式:財富=工作+市場投資、財富=內在價值+複利、內在價值=每小時的薪資X工作時數 或 內在價值=年薪

6.不划算的交易:就業=成為常人的訓練

缺點一:交易時間即是交易人生

缺點二:經驗受限

缺點三:沒有控制權

缺點四:辦公室政治

缺點五:奉行最後支付自己

缺點六:工作主宰你的收入

7.就業工作就是出賣時間,換取財務自由,經驗來自於所做的事,不論是否在工作的環境,如果無法控制主要收入來源,就無法順利累積財富

8.理財慢車道,為何賺不了大錢 原因一、沒有控制權 原因二、內在價值以時薪和年薪來計算,假如要吸引大量金錢,需要做到兩件事,一、控制權 二、力量,財富若受限於時間,就無法快速的累積,別用時間換取金錢

9.白費功夫:不平等的教育,因高等教育而負擔龐大的債務,下半輩子離不開工作,這樣的教育真的有意義?

10.你聽從的專家,推薦的方法應該要經過驗證,且有成功的紀錄,不然言行不一的理財大師,他們只有言教,沒有身教,先搞清楚他們是推銷課程書籍或產品才致富,還是原本致富後再分享

11.理財慢車道的七種危險

一:健康的風險:設定在於退休後,享受財富,但假如活不到那時候?

二:工作的風險:不能中斷、替代、必須穩定升遷

三:房產的風險:退休後可以依賴房地產的淨值,但不保證不會跌價

四:公司的風險:把退休計畫寄託在公司,但假如公司發生變故,將會失去人生的控制權

五:生活方式的風險:理財慢車道希望你延遲享受,還可以進一步拒絕享受,退休後才可以享受

六:景氣的風險:理財慢車道希望每年投資收益有百分之八,並且長期持有的理論能奏效,但實際上很困難,因會發生景氣不良、衰退、蕭條。

七:返回理財人行道的風險:沒有對生活的控制權,降回獲得立即的滿足,因此淪為生活的奴隸。

11. 個人淨收入=內在價值-個人開銷,創造財富,必須要有指數增長的收入和控制開銷,不能只減少開銷

12.透過名氣和升遷,快速增加自己的內在價值,就可以打破理財慢車道的方程,理財慢車道的成功人士,若不依靠名氣或升遷,就會淪為中產階級的中年人

 

重點四:致富快車道

1.致富快車道是什麼? 1可控制且無限的力量、2事業、3 生活方式、4 快速創造財富

2.致富快車道的人買賣會增值的資產:企業、品牌、現金流量、票據、智慧財產權、執照、發明、專利、房地產,並且控制著資產價值的變因。

3.富人主要的財務加速器是資產價值,也就是創造、建立或購買可估算的資產

4.致富快車道的設計有兩個目的:創造連續性的被動收入,能充分滿足你的生活開銷和慾望,還要擁有財務自由,不論你幾歲,致富快車道的理財方程式不受時間的限制,無限且可控制的因素。

5.生產者和富人是少數人,消費者和窮人是多數人,若能成為成功的生產者,能隨心所欲的消費,致富快車道的人是生產者、企業家、革新者、有遠見的人、創造者,企業不一定是致富快車道,有些產業其實就是就業

6.財富的真實法則,關鍵不是吸引力法則,而是創造作為法則,吸引力法則只是理論,不是定律,創造作為法則,適用於各種事業路線

7.淨利=售出件數(規模)*單位利潤(強度)、創造作為法則=規模X強度=能讓人越富有

8.想要賺數百萬美元,就必須提供服務給數百萬人的規模或是為少數人提供有強度的服務

9.致富快車道的理財方程式:

  財富=淨利+資產價值

  淨利=售出件數*單位利潤

  資產價值=淨利*事業倍數

  資產價值=淨利*產業乘數

10.售出件數X單位利潤:1增加轉換率,藉由提高售出件數 2增加網路流量,介由提高售出件數 3提高單位利潤

11.致富快車道能產生快速致富的效果,但不應該與輕鬆致富混淆,致富快車道風險概況與理財慢車道相同,但收益卻大的多

12.致富快車道的目的是創造出一個企業系統、不佔用你的時間,打破時間的限制,種下金錢樹苗

13.五種金錢樹苗

一:出租系統:被動性高、持續產生收入、不受時間限制,包括房地產、執照、專利

二:電腦/軟體系統:建立起網路或軟體,擁有控制權、若能得到強大的銷售、容易複製產品、又不會降低被動性

三:內容系統:透過銷售內容,利用網路和實體經銷的系統,可反覆的販售,每賣出一次,投資時間就會降低,每小時的收益率也會增加

四:經銷系統:經由特許、網路行銷、電視行銷、連鎖的通路,把商品概念複製並銷售給他人,並建立起品牌和系統

五:人力資源系統:每個行業幾乎需要人力資源,是最難管理和執行的系統。致富快車道的目的是創造出一個企業系統、不佔用你的時間

 

重點五:快車道的五大戒律:需求、創業、控制、規模、時間

1.需求的戒律:事業要解決人們之需求才能成功,需求可能是客戶棘手的問題、服務缺口、懸而未解決的疑難或感情疏離

2.百分之九十的新創產業很快失敗,因為他們考量的是自私的需求,而不是外在市場的需求,追求錢財,錢財就會躲的越遠,相對的,只專注能吸引錢財的事業,反而可以帶來錢財

3.人們不在乎你對夢想或金錢自私渴望,只想要知道你的事業對他們有什麼幫助

4.做自己喜愛的事,通常會違反需求的戒律,如果為了錢而做自己喜愛的事,會扼殺自己的喜愛,做自己喜愛的事,很可能面對市場飽和以及利潤微薄

 

5.創業的戒律:創業門檻低,競爭就會增加,路線的效力也會減弱,創業是重大的決定,嗜好般的事業,只能產生嗜好般的獲利。

6.容易創業的路線帶來較多的創業者,較多的創業者造成競爭激烈,造成創業者的獲利降低,容易創業的事業通常無法掌握,且市場已飽和,要克服較低的創業門檻,就必須出類拔萃

 

7.控制的戒律:保有事業的控制權,不搭事業的順風車,保有控制權可以賺大錢,而搭事業順風車的人,頂多只有不錯的收入

8.直銷不是創業,而是銷售、網路、訓練和提供動機,直銷違反了控制和創業的戒律,有時也違反需求的戒律

9.致富快車道的人擁有自己的直銷公司,而不是加入直銷公司

例子:

 駕駛[販售]首次公開上市股份(IPO),順風車乘客[購買]公開上市股份

 駕駛[收取]租金和版稅,順風車乘客[繳納]租金和版稅

 駕駛[提供]直運配送,順風車乘客[使用]直運配送

 駕駛[成立]多層次行銷公司,順風車乘客[加入]這種公司

 駕駛[提供]工作,順風車乘客[受雇]工作

 駕駛[提出]加盟方案,順風車乘客[參加]加盟方案

 駕駛[經營]避險基金,順風車乘客[投資]避險基金

 駕駛[出售]股票,順風車乘客[購買]股票

 駕駛[出售]執照,順風車乘客[購買]執照

 

10.規模的戒律:淨利=出售件數X單位獲利,如果出售件數有上限,就會限制 規模=範圍或強度 的力量。

11.如果違反了規模的戒律,就會削弱致富快車道的理財方程式,總顧客群決定了你的規模大小,規模越大,致富的潛力越大,要獲得規模,需透過範圍(出售件數)或強度(單位獲利)

12.在創造作為法則中,需要在有控制權的機構中,突破規模、強度、源頭,才可以獲得致富的成果。

 

13.想要符合時間戒律,可以使用金錢樹苗來創業,或是在既有的事業中開始使用事業樹苗事業若很費時,就無異於就業,你不需要花很多時間,事業仍能賺錢,就符合時間的戒律

 

重點六:財富的增壓器

1.設定目標,開始四個步驟:1定義生活模式2評估花費3設定目標4付諸實現

2.致富的快速道路:

一:網際網路:訂閱型、內容型、潛在客戶開發、社群網路、仲介系統、廣告、電子商務

二:創新:發明一項產品、服務、資訊,只要能解決人們的需求或滿足人的慾望,大量製造然後經銷。

三:刻意重複:用方法或行動,反覆進行否個過程,目標通常達成目的、目標、結果,之後透過刻意重複,發展出連鎖或特許經營權,或拓展成規模大的致富快速道路。

3.開發出你的獨特賣點:1找出對消費者有利的事 2要有獨特性3明確且證據4簡短、清楚,且不攏長5將獨特賣點融入各種宣傳品 6付出實行

4.把產品的服務的特點轉變為給消費者的好處:1站在消費者的立場2找出產品或服務的特點3找出產品或服務的優勢4將這些優勢轉變成給消費者的好處

5.抱怨會變成你了解顧客未被滿足的需求,進而提升產品或服務價值,並且提供增加營收的機會,要傳達客服的理念,不是只是立下標語,真正需要的是人際的互動

6.創意機會通常不是突破性的新發明,而是改善表現落差、些微不便的事務和疑難的問題,重點不是不凡的想法,而是不凡的行動,競爭無所不在,你應該以做的比別人好為目標。

7.大同小異的公司比比皆是,同質化的發生,是因為創業前提錯誤,以為我想要自行開業或是我擁有這方面的知識和技能,因此我要用這個創業

8.好的會計師和律師能為你省下大量的花費,並且握有城堡的鑰匙,他們可以幫你也可以害你,未經證實就相信別人,可能導致無法控制的後果

9.建立起一般的企業讓你餬口,建立品牌讓你發大財,價格暗示價值與意義,別應該採取低價而讓品牌淪為平庸

10.經營多元事業的人不是好夥伴,對事業不可花心,專精一項事業而成功,就可能帶來多元事業的成功

11.致富車速是化為靈感為執行,大部分的人得到強大的資訊,卻不採取行動,而是讓資訊過期,變的毫無價值,在事業上,執行是努力的過程,靈感只是事件

12靈感(潛在的致富車速)與執行(踩油門的力道)互相配合,就能創造出實際的金錢和動力

13.重點不是事業計畫,而是實際執行,投資人會投資的對象,比較可能是具體、實際的事物,而不是紙上談兵的分析、令人厭倦的靈感

14.公司若能有大企業的聲勢和小公司的好服務,就能夠建立良好的客服,以正向積極的方式顛覆顧客原本的期待

 

結語:

雖說作者把人生上的理財的選擇,比喻為不同道路的選擇,但是全書貫徹了一句:致富是一趟旅行,而不只是一條道路,在此和您分享。

 

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在理財之路之中,經歷過迷惘和失誤,在此分享一些理財知識,期待和你一起行動,在變富的過程中,一起慢慢成長。
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