金流,白話為「錢進錢出
」,在商務中,是一個運作企業體或個人事業推動中的命脈,「錢出」是運作一個事業體所必需花費的營運成本,包括人力成本、辦公室租金、水電、進貨成本等等,「錢進」則是經過營運的努力,打動買家或消費者掏錢給你,或下單、或線上付錢進入企業的帳戶的現金。
在電子商務中,金流則是指客戶在線上下單,進行線上付款的行為,現在的電商金流方式多元,從最早期的ATM,指電商平台產生匯款帳號,或留下公司銀行匯款帳號,讓客戶進行匯款動作;超商取貨付款則是透過客戶到超商取貨時,支付金錢給超商端,超商再日後跟平台進行對帳以及匯款;貨到付款則是透過物流,如黑貓或新竹等業者,在送貨抵達客戶手上時,跟客人收取金錢,日後物流商再跟平台對帳以及匯款;信用卡則是平台與銀行清算行串接信用卡授權的程序,讓客戶使用經嚴謹的資料加密過程,提供卡號、到期日等資訊到銀行端刷卡授權,而平台拿到成功授權的授權碼後,日後跟銀行進行請款,讓錢真正匯入公司帳號;近兩、三年來,最火紅的3th-pay(第三方支付),如LinePay、街口支付、pi拍錢包、apple pay、google pay等等,透過第三方的支付公司,後端串接銀行端,進行雷同信用卡的授權動作,因第三方支付是透過手機上的app進行步驟,只需在初次綁定信用卡認證過後,後面使用就不需要再輸入卡號相關資訊,其便利性最高,也因手機app普及,第三方支付成為現今使用率最高的金流支付方式之一。
一個完整性高的電商平台,金流的多元支援是必備條件,提供多元的支付方式讓各族群的消費者,選擇其最便利、安全的方式來支付,能讓客戶消費體驗提高滿意度,也是各平台重點的「基礎建設」。
而佈建電商平台多元的支付方式,則有後面跟銀行端、第三方支付端的請款對帳流程成本要處理,除了ATM是即刻錢進帳戶之外,信用卡、第三方支付、貨到付款、超商取貨付款,皆需日後跟這些合作方進行對帳請款,錢才會真正進入平台。
多元的支付方式,雖然帶來客戶多元選擇的便利,其實平台也要負擔後面的金流手續費給予代收方,這也是提供多元支付方式的必要成本,因此,在商務的進行,若已分析鎖定好客群,在建設多元支付方式,可以多加考量,以達兼顧客戶便利與平台成本的最佳解。
企業永續經營,金流是命脈,建置的完善,讓目標客群可得以安心、便利甚至喜歡交易,這是金流的重點,這種必要的基礎建設,及早舖建好,等於是讓企業得到關鍵的鑰匙,而建設金流的種種細節,再找機會分享。