更新於 2024/12/22發佈於 2024/12/22閱讀時間約 11 分鐘

F.I.R.E. 財務自由之後，真的知道該怎麼過嗎？

財務自由這個詞聽起來總是充滿著吸引力，讓我們能夠想像不再為每月的賬單焦慮，不再需要為薪水而工作，而是能自由選擇生活方式。

不過需要思考的是，財務自由其實並不是終點，而是一個新生活的起點。

在追求財務自由的過程中，我們常常過度集中於儲蓄與投資，甚至把每一分錢都計算到小數點後，卻忽略了享受生活、設定合理里程碑的重要性。擁有充滿數字的存摺不代表真正的富裕生活，如果我們沒想清楚財務自由後究竟想要怎麼過，那麼財務自由的目標可能也會顯得蒼白無力。

什麼是財務自由？為何它不應該是最終目標？

財務自由指的是當我們的被動收入足以支付日常生活開銷，不再需要依賴傳統的工作來維持生活。

F.I.R.E.（Financial Independence, Retire Early）這個概念變得越來越流行，很多人都渴望能夠達到早早退休，過上自由自在的生活。問題在於，我們常常只是把目標定義成「不需要工作」，而忽略了「之後我要做什麼？」這個更重要的問題。事實上，最新的研究表明，早期退休可能對心理健康帶來挑戰，尤其是在缺乏明確生活目標的情況下，這可能會導致無所事事感及幸福感下降。因此，在計劃早期退休的同時，必須思考如何保持生活的意義感和充實感。

我們可以想像這樣一個場景：我們達到了財務自由，金流穩定，投資的收益穩定，或者哪天我們中了樂透頭彩。

但之後的每天早上醒來，卻找不到任何讓我們起床的理由。這聽起來是不是有點像空有一大筆錢，卻不知道怎麼使用的陷阱？

事實上，許多實證研究顯示，很多中頭獎的彩券得主最後發現自己變得更加不快樂，原因在於他們突然擁有了大量的財富，卻沒有相應的生活計劃來支撐。例如，心理學研究表明，巨額財富的獲得若缺乏長期目標或心理適應，可能會導致幸福感下降，甚至引發焦慮和迷茫感。

所以在設定財務自由的目標之前，我們更應該先問自己一個問題：當我達到財務自由後，我真正想要過的是什麼樣的生活？

是想要環遊世界，還是想要用我們的財富為這社會做些什麼，或是投入自己長久以來熱愛的某個領域？

這樣我們在追求財務自由的同時，也能擁有一個更清晰、更有方向感的生活圖景。

設定適當的里程碑來保持動力

對於大多數人來說，財務自由是一個長期目標，但如果過程中完全沒有任何「小成功」，我們很可能會感到疲憊、甚至失去動力。

因此我們需要在這段漫長的旅程中，設置一些能夠幫助我們維持積極性的階段性里程碑。這些里程碑應該具體且有趣，並且能夠在不影響大目標的情況下，讓我們享受過程中的小勝利。

資產累積的階段性目標

我們可以將財務自由的長期目標分解成若干個小目標。假設總目標是一千萬，例如累積第一個 100 萬、300 萬、500 萬。在這個資產累積的過程中，應同時考慮風險管理策略，確保能有效應對投資過程中的風險變動，例如透過多元化投資來降低單一市場波動的影響，或是設定資產配置比例來控制整體風險。每達到一個階段，我們可以給自己一些小獎勵，像是一趟短期旅行或是購買一件一直想要的物品。這樣的做法能夠讓我們在看到帳戶數字增加的同時，也能有一種即時的滿足感，這對於長期維持存錢的動力非常重要。

投資增長與「放鬆預算」

除了存錢，我們也可以設定一些投資回報的目標，例如年回報率達到 5%、10% 等等。當達到這些目標時，我們可以考慮將部分收益分配到「放鬆預算」中，用於享受生活的小確幸，像是品嚐一家高級餐廳，或是參加某個興趣課程。這些都是在不影響財務大方向的前提下，讓自己感受到生活品質提升的方式。

生活質量提升的小目標

在追求財務自由的同時，生活中的小幸福同樣重要。除了存錢買房、投資增長外，我們還可以設定一些短期的生活質量目標，每年安排一次小旅行，或者學習一項新的技能。這些小目標能讓我們在追求財務自由的過程中，依然能感受到生活的充實和快樂，而不至於陷入「現在忍耐、以後享受」的單一思維模式。

我們的「富裕生活」究竟是什麼？

「財富自由」與「富裕生活」其實是兩個不同的概念。財富自由可能代表你有足夠的錢去應付所有的基本開銷，而富裕生活則是你能自由選擇自己想要的生活方式，並且感到充實與滿足。我們需要找到屬於自己的「富裕生活」的具體樣貌，這樣才能讓存錢和投資的過程變得更有意義。

我們的生活願景

很多時候，我們容易陷入「等我財務自由了，就能過上想要的生活」的誤區，生活的願景應該貫穿於我們整個理財過程中。試著去想像，如果現在就擁有足夠的財富，我們最想做的事情是什麼？

這也許是旅行全世界、支持某些公益項目、甚至只是單純地能夠每天慢慢享受一杯好咖啡。這些生活願景應該具體到讓我們有強烈的感受，這樣在追求財務自由的路上，我們就不會覺得枯燥乏味，反而會有種逐步靠近夢想的感覺。

過度節儉的陷阱

有時候，我們太專注於儲蓄和省錢，以至於忘記了「錢的用途」。這讓我們陷入了過度節儉的陷阱，像是一天只花幾十元生活，嚴格控制每筆開銷，但長期下來，這樣的生活質量很可能讓我們感到壓抑與不快樂。

在存錢與生活享受之間找到平衡是非常重要的。我們需要認識到，過度節儉會影響生活品質和心理健康，而適度地花費一些資金在能夠提升生活品質的事物上，反而能增加我們的幸福感。允許自己在達成某些財務目標後享受一次小旅行或一頓精緻的餐點，可以讓整個過程更加愉快並長期維持存錢和投資的動力。

心理學上有個概念叫「剝奪感」（Deprivation），當我們在財務上對自己過度限制時，會讓自己感到生活中的某些重要部分被剝奪了，這反而可能導致未來的過度消費或財務崩潰。適度地享受生活，讓自己感覺到財務自由帶來的好處，反而會幫助我們更長久地堅持下去。

在財務自由的路上找到生活的平衡

財務自由不應該是單純的存錢遊戲，而是如何找到生活中的平衡。平衡指的不僅僅是錢的數字，更是心理上的穩定與幸福。最新的心理學研究表明，財務自由與生活滿意度之間的關係取決於如何運用這些財富來提升生活的意義感。

將財富投入到能夠促進人際關係、健康以及個人成就的活動中，能顯著提升個人的幸福感。在追求財務目標的同時，保持心理上的充實感是達成富裕生活的關鍵。我們要懂得怎樣在追求財務目標的同時，留有空間去享受生活，並保持人際關係、心理健康與身體健康。畢竟真正的富裕生活是能夠在經濟上自主的同時，也能在心靈上滿足，過上我們理想中的生活。

投資於有意義的事物

財務自由後的生活並不僅僅是為自己花錢，還可以考慮如何讓我們的財富對社會有所貢獻。羊羹我想投資於公共交通系統，期望能改善都市的交通狀況，讓更多人可以安心地放棄私家汽車，從而減少交通事故和碳排放。

比如在哥本哈根和首爾等城市，透過加強公共交通基礎設施，成功降低了私家車使用率，進而改善了空氣質量和城市交通擁擠的情況。這些成功的案例顯示出投資公共交通能夠帶來長期且積極的社會效益，讓城市生活更加宜居。

題外話，台灣公眾運輸的交通意外事故占比是所有車禍的1%，當然絕大的原因是因為公車和其他公眾運輸的占比遠低於汽機車，但…機車的事故死亡率大概在2%，汽車大約0.5%．公眾運輸大約0.05%。

台灣真的車太多了，不管裕隆如何還是中國車多便宜，爭論誰的路權如何更安全，我認為都不是最重要的，減少死亡率的最大辦法就是公眾運輸方便到可以讓大家放棄自行駕駛，台灣不管汽車還是機車都真的太多了。

之所以無法讓所有人都搭公眾運輸，就是因為目前來說公眾運輸的結點沒有多到像台北市那樣，公車可以兩三分鐘一班，然後捷運網絡節點非常多，不會騎車開車對於生活來說沒有太大的影響，但那只有台北，羊羹我想在我的計劃成功之後，未來每年有幾億幾億可以燒的時候，用燒得把公車網路節點在各大城市做起來。

當然，目前還都是夢，很瘋狂的夢ｗ

用「大手筆花在愛的事物上」來豐富生活

財務自由後，我們終於有了選擇的權利，可以決定我們想要怎麼花錢。很多人在這個時候，會因為過去長期的節省習慣，依然不敢花錢享受，這其實是一種心理障礙。我們應該「大手筆花在我們愛的事物上」，這樣才能真正感受到財富自由帶來的快樂和生活品質的提升。

如果我們熱愛旅行，為什麼不把財務自由後的時間和資金花在探索世界上呢？如果我們熱愛美食，何不去品嚐各地的精緻料理？這些都是讓生活變得豐富多彩的方式，也是對自己多年努力的一種肯定。

在追求財務自由的路上，設定合理的里程碑，適時地享受生活，並找到屬於自己的富裕生活願景，能讓我們的財務旅程更有意義且更有方向感。財務自由本身並不應該是最終目標，而是一個能夠幫助我們實現理想生活的工具。當我們有了足夠的財富，就可以更自由地選擇如何生活，並且把我們的影響力擴大到更廣泛的層面，為社會做出貢獻。