媒體常報導，退休要存到幾千萬才夠用。這好像是說，把退休後要用的錢存好存滿，存到了這一大筆錢，就可以安心退休，這筆錢放銀行，也可以在退休後的日子慢慢用。
方式 1：靠存款過退休生活
這種方式的優點是「確定性」，因為你知道自己手上有多少錢。但問題是：你能確保這筆錢夠用 20、30 年嗎？
優點：
- 立即可用，退休時就有一筆完整的資金。
- 不受市場波動影響，不像投資可能遇到股市下跌。
- 心理安全感，看到銀行裡有錢，感覺比較踏實。
缺點：
- 通膨風險：今天的 100 萬，30 年後可能只值 50 萬，錢會不斷縮水！
- 用完就沒了：如果活得比預期更長，錢可能會提早花光。
- 缺乏成長：存款利率低，很難讓資產增值。
簡單計算一下：
假設你的退休存款有 1000 萬，每月花費 5 萬元，這筆錢大約只能撐 16年。退休後還有 20、30 年要過，存款方式就可能不夠安全！
方式 2：靠現金流過退休生活
另一種做法是建立 穩定的現金流，讓退休後每個月都能有收入進來，例如：股息、租金、兼職收入等，這樣就不怕錢越花越少，甚至可以讓錢持續增長。
優點：
- 收入持續不斷，不用擔心存款花完的問題。
- 抗通膨，投資資產的收益（如股息、租金）會隨時間成長，對抗物價上漲。
- 增加資產價值，不像存款會縮水，投資型資產可能越來越值錢。
缺點：
- 前期需要學習與準備，投資需要規劃，不是馬上就能有現金流。
- 市場波動風險，如股市大跌時，可能影響資產價值與收入。
- 不適合過度冒險，高風險投資可能會影響退休生活的穩定性。
簡單計算一下：
如果你透過 投資股票、債券、房地產 等，每月產生 5 萬元的現金流，就算你沒有存款，退休後的收入仍然能支撐生活，而且這筆資產還可能持續增長！
綜合來看，單純靠存款過退休生活風險較大，因為通膨會讓錢縮水，退休時間一長就可能不夠用。相比之下，建立「穩定現金流」的方式更能確保財務長久穩定！
當然，這還要考量風險承受度，如果你是個完全不能承受風險、承受損失的人，那就努力把錢存好存滿。
