如何利用金錢提升生活質量

又到發糧的日子了！

一早起來，睡眼迷蒙的就等著銀行戶頭裏由公司透過銀行轉賬進來的薪資。這筆酬勞算不上多，但在疫情中也是一桶好用的水，不僅可解渴還能盥洗，甚至還可以給我的生活添加中下階層的享受：買一束花、夠一個月吃的堅果、三本書、兩本雜志，當然還有其他娛樂。

理財先理債。拿到薪水的第一件事是，我總是先償還信用卡、房租、賬單等需要支付的費用，剩餘的就是接下來一個月的伙食費和娛樂費用了。

這個看起來理智的支付和儲蓄習慣，我開始得很遲。有錢能省直須省，莫待無錢餓肚子，這個人盡皆知的道理，我用了三十多年的時間，才讓它落戶我的生命中。

“有錢能省直須省，莫待無錢餓肚子”讀起來像打油詩，想必也是大多數已在理財路上的人的消費觀念。有一點必須說的是，懂得理財或理性消費的人，他們都不會太苛刻自己。

三十歲以前，我從來都不會為自己設定目標。但這兩年，基於年紀漸長，加上遲來的理財觀念剛落入我的生命沃土，那句王爾德就金錢說過的俏皮話，——我年輕時以為金錢是世界上最重要的東西，等到老了才知道，原來真的是這樣。——如今成了我座右銘筆記本裏，時刻要記住的一句話！

我不希望自己真的到老了才來發現，金錢何其重要，那我就必須開始思考金錢這回事，并且將身邊曾跟我談過錢財的朋友的經驗拿來做參考。

朋友當中，有人擅長理財，該擁有的房產、股票、基金、保險、退休計劃等沒有一項是缺席的；反之，有些朋友則經常性陷入財務困境，即使已年過半百，收入不高但因消費過高，因此朋友在經濟上常常捉襟見肘。

為了避免讓自己陷入消費過度的窘境，我不得不在成長與逐漸老化的過程中，給自己立下中長期的理財目標。我的目標是什麼呢？我希望未來十年後的我，至少在談到金錢時，雖不至於暴富，但也不至於捉襟見肘，并且有餘力支付夢想。

目標，有可能是別人的；而夢想，絕對都是自己的。我有點小貪心，我希望“目標和夢想”都可以為己所有。要兩全其美，得用什麼辦法來換呢？我不是追求財務自由的人，或者用財務自由來換取不用工作的人。我熱愛工作，并以巴菲特為榜樣，如何可以，我想學他繼續工作到死後五年。所以，我換取目標和夢想的等價物便是讓自己在學習和工作上不斷成長，并盡可能保持進步空間，不退步。

在很多人的觀念裏，工作必然等於賺錢。當然這是不爭的事實。但如果僅僅是為了賺錢而賺錢，那我們會經常性陷入焦躁不安的情緒中，這無論對身體或心理都有相當大的影響。但也不是所有人的工作，都一定能換取巨資酬勞，大多數的人在工作上換來的收入，其實也僅僅足夠維持一般的生活水準，要換取更優質的生活條件，除非你領悟到增值和改變自己的重要，才能幫助你有效跨出舒適區，用知識和能力，爭取到異于過往的收入和生活條件。

但也不是所有收入豐碩的人，就一定懂得如何利用金錢提升自己的生活質量。我就聽說過，有高收入者因為陷入過度消費和不善理財，加上嗜酒、豪賭最終將自己推進困難的火坑。金錢就好比肥料，如果你不把它撒入田地裏，它是絲毫沒有用處的。

前面說過，理財先理債。剛剛外出打包早餐時，有聽眾打電話到電臺分享在疫情中的生活情況，他說，現在他很焦躁不安，因為他可能面臨減薪甚至是公司裁員的困境，他害怕被裁員，他將無力償還房貸、車貸以及處理生活開銷。

當我們處在安全區時，誰會想到困境就這樣隨著疫情降臨，那些在消費主義下曾經美好的會變成沉重壓力與負擔？斯多葛哲學家塞涅卡就提醒過，本能的需要是可以滿足的，而且很容易辦到。使我們焦躁不安的，恰恰是其余的那些需要。

困境總是毫無預警的來到我們面前，如果那位聽眾不是急著要擁有一套房、一輛新車這些超出本能需求的東西，在疫情下，他會如此措手不及？我相信，那位朋友肯定是有做好人生和財務規劃的，但換個思維，即便在平常我們也應該要有居安思危的意識。如今，不論是實質的金錢還是個人價值的投入，我都時刻提醒自己，注意小額的費用，畢竟一艘大船的沉沒，有時是微的裂口所致。

人生在世，就是一場場戰役，一次次困難的征服。我們總會在不同時期，面對不同的難題。孩提和青春時期，我們渴望和夢想成長，帶著滿滿信心，學習知識，善用工具去挑戰未來；成年後，我們出到社會，并在社會這個充滿不確定性的現實環境裏打拼，渾身解數，在人際、職場、兩性關係、家庭、生活、金錢等場域中越戰越勇。

你有想過，是什麼因素讓你在征服一切事物時，擁有巨大力量和勇氣？我們之所以能在生活的困難中戰無不勝，絕不是以情緒為導向，而是我們在成長過程中，學會了如何理智判斷，這才讓我們一次又一次地從困厄中，執拗地、堅挺地走過來。

文、圖：吳鑫霖（放棄版權、可轉載，唯需著名來源和作者）