付費限定
投資策略/5年計畫實測/貸款來投資可以嗎?(第2年-5/4更新)(配息已全數公布)
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
5年計畫實測
第1年實測結果連結
貸款與投資簡述
貸款的方式有百百種，在 貸款與保險/貸款是否要提早還清? 中有提過常見的信用貸款、購車貸款、房屋貸款等，其中車貸與房貸的利率普遍來講算偏低的，若你手上資金足以直接繳清的情況下，你就可以斟酌：要先把貸款本金餘額繳清? 抑或者拿來做投資。
舉例：若你貸款餘額還有$50萬元，若手上正好有筆資金$50萬，保守派作法是馬上結清，省去貸款帶來的利息；積極派作法是評估貸款利率(假設年利率為2%)後，找到一個投資標的可以帶來的報酬是年利率5%，一加一減下來就有機會帶來年利率3%的回報。
為什麼想實測這個計劃?
在 貸款與保險/車輛保險規劃/滿3年的進口車還能在1場車禍中獲賠達86%? 的文章我有提到，2021年的車禍使我們前一台車輛撞到全損報廢，相對地我們事後拿到富邦產險理賠的費用。
因為我們在車禍隔天就已經去看新車，在談完貸款金額、貸款利率、親自試算本息攤還的月繳金額、車貸5年下來總利息之後，我們就決定把理賠金額挪80%左右作以投資(留有20%用意為緊急預備金)，實踐【存股股息cover貸款利息】的計畫，計劃內容會詳述貸款條件與投資規劃。
存股股息cover貸款利息
貸款條件
試算網頁： 本息平均攤還試算
- 車貸金額：$800,000元
- 車貸利率：3.99%
- 期數(年)：5年
試算結果：
- 每月攤還金額：$14,730元
- 全部利息：-$83,773元
由於我們存股基本上採《年配息制》，因此我將每月攤還本金與利息一覽表的數據，自行複製到EXCEL來統整每一年(=每12期)的利息，得出以下結果：
- 第1年利息總計：-$29,242
- 第2年利息總計：-$23,247
- 第3年利息總計：-$17,009
- 第4年利息總計：-$10,517
- 第5年利息總計：-$3,762
投資標的
※ 標的挑選乃個人評估，非投資標的建議，操作前請謹慎評估，盈虧自負。
考慮到這個計畫都是金錢往來，因此篩選存股標的時乃以「現金配息」為主，避免單一個股與單一產業的風險，分別以水泥工業、化學工業、金融產業，三大產業來規劃，四家公司標的包含：
- 台泥(1101)
- 興農(1712)
- 永豐金(2890)
- 中信金(2891)
※ 至於為什麼會挑這四家，看法已經有分享在第1年實測計畫裡，故第2年開始不詳述，只記錄實際股利政策、現金配息(股票配股)成果。
【台泥(1101)】
投資規劃
此計畫是從2021年底開始實施，獲得理賠總金額為$56萬元，這筆資金如前文所述，共拆成兩筆使用：
- 投資金額：$40萬元
- 預備金額：$16萬元
實際投資(買入股數、投入金額)如下：
- 台泥 ：3,000股，投入金額-$146,772元
- 興農 ：8,000股，投入金額-$194,677元
- 永豐金：3,000股，投入金額-$39,670元
- 中信金：1,000股，投入金額-$21,150元
實際投資總額：-$402,269，較預期多花費-$2,269元，稍微超出預期。
下表是為了方便計算每年的現金配息與貸款利息的加減狀況，說明如下：
- 表格紅色區：車貸總利息、車貸各年利息，金額為負數綠色
- 表格藍色區：投資金額、投資標的、除息股數與現金配息金額，金額為正數紅色
- 表格綠色區：車貸減去股息後的餘額，會加上前一年剩餘的貸款利息。
舉例(1)：2022年總利息為-$29,242元，若現金配息為$25,000元，餘額就還會有-$4,242元的利息，並加算到2023年的-$23,247元，利息總計為-$27,489元。
舉例(2)：若2022的現金配息為$34,242元，餘額則還會有$5,000元的現金配息，加算到2023年後，利息總計為-$18,247元。
預期成效(理想狀態)
下表則為預期成效，以2021配息作為參考來計算，在每年的車貸利息(負值)加上現金配息(正值)後，每年的利息會剩下多少。
- 2022年：-$29,242 + ($2,100+$1,050+$10,400+$10,500) = -$5,192元
- 2023年：-$23,247 + [-$5,192(2022年利息餘額)] + 4家配息 = -$4,389元
- 2024年：-$17,009 + [-$4,389(2023年利息餘額)] + 4家配息 = $2,652元
- 2025年：-$10,517 + $2,652(2024年股息餘額)] + 4家配息 = $16,185元
- 2026年：-$3,762 + $16,185(2025年股息餘額)] + 4家配息 = $36,474元
以預期成效來講，可以看到若4家公司的股利政策維持，在第3年就可以將利息全部還本回來(本息攤還乃前幾年的利息較高，後幾年的利息較低)，到第5年還能倒賺$3萬6左右。
不過需要強調的是，這是《理想狀態》，實際狀況我們來驗收2023年(第2年)的成效。
152會員
125內容數
採用長期投資的基本面判斷手法，用最初階的股利政策、盈餘分配率、殖利率等情報，來推斷一家公司的隔年股利股息。分析對象包含個股(可以深入探討是否適合存股)、同類群比較(橫向分析同產業誰適合你來存)，幫助大家挑選適合的金雞母
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
號稱「中國巴菲特」的中國投資人關善祥近期傳出離世，他以「價值投資者」自居，並堅持投資低估值的優質龍頭企業，結果卻是旗下四檔基金淨值損失超過60%，這個案例值得我們借鏡與思考，本文將進行完整的分析，並分享作者個人的看法與反思
回測項目：美股S&P500
回測144年 (1879-2023)
「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」 – 巴菲特
Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a r
散戶有優勢嗎？有！而且可能比你想像得還多。本文將探討散戶的優勢、長期投資策略以及如何將優勢發揚光大。
投入穩定幣UST在Anchor平台賺取年化20%左右的APR， 是很多人都已熟知的作法，近期Terra生態系上面有個叫Aperture Finance的平台，它使用中性策略來進一步的讓你非常簡單的只要投入UST，就可以穩健的獲得30%以上的APR
台股距離封關日只剩6天的交易日，將在1月26日星期三封關，近期又因為變種病毒Omicron變異株感染強，導致疫情又開始拉起警報，今天1922公費預約疫苗系統重啟，我預約下星期施打第三劑疫苗（BNT），保護自已也保護家人。
（１）建立正確的投資心態：
（３）累積存股張數
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
號稱「中國巴菲特」的中國投資人關善祥近期傳出離世，他以「價值投資者」自居，並堅持投資低估值的優質龍頭企業，結果卻是旗下四檔基金淨值損失超過60%，這個案例值得我們借鏡與思考，本文將進行完整的分析，並分享作者個人的看法與反思
回測項目：美股S&P500
回測144年 (1879-2023)
「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」 – 巴菲特
Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a r
散戶有優勢嗎？有！而且可能比你想像得還多。本文將探討散戶的優勢、長期投資策略以及如何將優勢發揚光大。
投入穩定幣UST在Anchor平台賺取年化20%左右的APR， 是很多人都已熟知的作法，近期Terra生態系上面有個叫Aperture Finance的平台，它使用中性策略來進一步的讓你非常簡單的只要投入UST，就可以穩健的獲得30%以上的APR
台股距離封關日只剩6天的交易日，將在1月26日星期三封關，近期又因為變種病毒Omicron變異株感染強，導致疫情又開始拉起警報，今天1922公費預約疫苗系統重啟，我預約下星期施打第三劑疫苗（BNT），保護自已也保護家人。
（１）建立正確的投資心態：
（３）累積存股張數