IFA
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終於有時間來記錄一下了~
從2024年9月開始上課，差不多投入了整整一年，終於到了2025年8月陸續進行術科與學科考試時候了。
術科考試
往年可能的方式有兩種，一種是IFA的考官到現場，一種是用視訊考試，我們今年是採視訊方式考試，千萬別以為視訊就比較輕鬆，該注意的細節一樣要注意，而且是一床一機
文／吳忠明（磐石財富管理營運長）
步入 2026 年，當台積電亞利桑那州廠區的「巨型晶圓廠（Gigafab）集群」逐步成型，市場再度出現不安的聲音：這是否重演了 30 年前台商西進中國、導致產業空洞化的歷史？然而，透過最新數據與戰略深度分析，我們看到的不是「掏空」，而是一場將台灣實力推向全球的價值
文／吳忠明（磐石財富管理營運長）
2026 年伊始，隨著聯準會（Fed）降息的路徑逐漸清晰，市場氛圍顯得有些躁動。各類分析師高喊著「牛市來了」，許多焦慮的投資朋友也跑來問我：「營運長，現在是不是該把存款都轉進去？」
面對這種熱切，我通常會請大家先冷靜回想一下 2022 年的慘痛經驗——當時，大家
由IFA認證芳療師媛琳開設的「氣味通識課」，課程內容融合18年芳香生活與身心靈探索，涵蓋芳香動力學、藥理動力學、氣味鑑賞學與香氣調配學，讓學員從「香氣視角」出發，探我身心靈健康，平衡生活與生命。費用含可帶回家的有機產品、手作活動與專屬材料。首班學員可享獎學金價，小班制招生，無需考試，開啟感官探索。
文／吳忠明（磐石財富管理營運長）
每當地緣政治新聞一出，大家都在問「明天會不會跌？」。但在我看來，新聞是給人看的，而「結構」才是給命活的。
這是一場人生財務的「壓力測試」
你以為理財是選標的？不，理財是設計一套「在倒楣時也能讓你活得好」的系統。當不確定性變成常態，你必須誠實檢查：你的財務設計
文／吳忠明（磐石財富管理營運長）
對多數人來說，真正的風險不是某一天穩定幣會不會出事，而是——出事的那一天，你才第一次發現自己站在哪一層。
在上一篇，我談的是「位置」：
穩定幣適合當流動工具，而不是人生安全層。
但只要你願意思考到這一步，下一個問題一定會出現：
如果真的出事，會怎麼出事
文／吳忠明（磐石財富管理營運長）
最近市場關注的焦點，從利率數字，轉向了一個更敏感的問題：
聯準會主席是否可能換人。
表面上看，這像是一則政治或人事新聞，但它真正牽動的，其實不是市場短期怎麼反應，而是整個制度在壓力下，還能不能維持原本的決策節奏。
市場永遠在問方向，但人生承受的是
最近不少客戶跟我分享同樣的焦慮：「AI 現在是不是太熱了？會不會泡沫？」「如果現在進場，會不會買在最高點？」「不跟上好像會落後，但又怕受傷。」
我完全理解這種心情。
每一次產業大變動，都很容易讓人覺得「如果這次判斷錯，會不會毀了一大段人生？」
樂高（LEGO）是一個超越玩具本身的品牌。它讓世界各地的人重新學會「建造」的樂趣，也教會我們什麼叫做長期價值經營。若從商業策略的角度來看，樂高的成功，不只是產品厲害，而是它洞察人性、打造體驗，並且從不放棄任何一位潛在顧客。這樣的思維，其實與獨立理財顧問（IFA）的工作哲學異曲同工。
一、從「產品」
香港保險業監管局（Insurance Authority，IA）於 2025 年 9 月 1 日發布《有關持牌保險經紀公司支付參與型保單轉介費之監管預期通函》，並規定自 2025 年 10 月 1 日正式生效。該通函設定轉介費以不超過佣金總額 50% 為基準，要求經紀公司強化披露及內部控制。這項政策