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【理財的第一堂課】新富族與FIRE：不要活在名為工作的牢籠裡，享受退休吧！｜Mr. 西城
閱讀時間約 8 分鐘
【理財的第一堂課】系列文
前言：
說到理財，除了重視開源節流，我們的核心概念或者目的也很重要。許多人理財是為了退休後的生活著想，但退休這個概念到底是怎麼來的，我們又該如何合理看待退休呢？
俗話說：「沃枝葉，不如培根本。」要我們在做任何事情錢都要重視根本，注重理念。我認為，理財的目的並非退休，錢作為交換物質的資產，應該是要讓我們的生活過得更好，退休只是生活的一種形式而已。
俗話說：「沃枝葉，不如培根本。」要我們在做任何事情錢都要重視根本，注重理念。我認為，理財的目的並非退休，錢作為交換物質的資產，應該是要讓我們的生活過得更好，退休只是生活的一種形式而已。
理財，是為了打造良好的生活型態
你是否有辦法偶爾去打工度假，過過學外語和採草莓的優閒生活嗎？你有辦法在一年之中休息一兩個月，只為學習一個讓你感到熱血的運動嗎？你有辦法在晚年時不靠著子女的供養金生活，自力更生嗎？
對我們年輕這輩，退休是如此遙遠，我們卻又恨不得馬上到達的境地。
根據中華民國勞動部勞動福祉退休司的說法，退休分為以下兩種。
對我們年輕這輩，退休是如此遙遠，我們卻又恨不得馬上到達的境地。
根據中華民國勞動部勞動福祉退休司的說法，退休分為以下兩種。
（一）自請退休（勞基法第 53 條）勞工有下列情形之一，得自請退修
- 工作15年以上年滿55歲者。
- 工作25年以上者。
- 工作10年以上年滿60歲者。
（二）強制退休（勞基法第 54 條）勞工非有下列情形之一，雇主不得強制其退休
- 年滿65歲者。
- 身心障礙不堪勝任工作者。
白話說，自請退休是勞工的權利，人們覺得工作夠了想休息，可以去申請退休，雇主不得妨礙；而強制退休是指勞工的權益，除非以年滿65歲或是身體有障礙，不然雇主不能隨便讓你退休。
問題就出現在第二條，未年滿65歲者不得強制退休，換句話說年滿65歲雇主就能強制幫你退休。
人們都有害怕失去的心理。由於可以工作到65歲才被別人退休，所以傳統思維上我們應該工作到65歲才划算，與其冒著提早退休後有可能無法回到職場的風險，不如老老實實按照社會約定成俗的方式離開職場。
可以說人們習慣65歲退休，其實是一種拖延症的變相展現。就跟上班時間是8小時，我們就會把5小時的工作拖延到8小時，如果報告還剩2周才要繳交，我們就會最後一天才動筆！
所以回到問題的本質，我們到底想要什麼樣的職涯？想要什麼樣的生活型態？這明明是非常重要的人生大事，但8成人類普遍被社會規範束縛。想釐清自己真正想要的東西，不妨用我修改自《一週工作4小時》的三個問題自我檢視：
問題就出現在第二條，未年滿65歲者不得強制退休，換句話說年滿65歲雇主就能強制幫你退休。
人們都有害怕失去的心理。由於可以工作到65歲才被別人退休，所以傳統思維上我們應該工作到65歲才划算，與其冒著提早退休後有可能無法回到職場的風險，不如老老實實按照社會約定成俗的方式離開職場。
可以說人們習慣65歲退休，其實是一種拖延症的變相展現。就跟上班時間是8小時，我們就會把5小時的工作拖延到8小時，如果報告還剩2周才要繳交，我們就會最後一天才動筆！
所以回到問題的本質，我們到底想要什麼樣的職涯？想要什麼樣的生活型態？這明明是非常重要的人生大事，但8成人類普遍被社會規範束縛。想釐清自己真正想要的東西，不妨用我修改自《一週工作4小時》的三個問題自我檢視：
- 如果你永遠不退休，你會怎麼決定你的優先順序？家人、金錢、夢想、工作誰重要 ?
- 如果可以不用延長退休，把退休提前或是平均分配在職涯各階段，你願意嗎？
- 真的有必要像奴隸一樣苦幹實幹，才能過上夢想般的生活嗎？有可能，我們把退休想得太過困難，或者定義錯誤。
重新定義退休，與兩個新型態生活
很多人以為退休就一定要成為千萬、甚至億萬富翁才有可能安穩，實際上我們所需要的退休金可能比我們想像中要來的少！每個人對退休後的生活品質要求不同，我們可以利用簡單工具計算退休後所要的生活費。
然而近年來，兩種更特別的退休方式逐漸流行起來，第一個是財務自由提早退休；第二個是退休生活平均分配。
所謂的「財務自由提早退休」，是指創造被動收入 > 生活所需，在美國有一群人透過維持相對簡單的生活品質降低支出，並專注在創造被動收入，達到提早退休的目的，也就是「FIRE」（Financial Independence Retirement Early）。
- 擁有可以變現的資產 -> 投資資產幫你生錢
- 減少不必要的支出 -> 極簡生活
- 強化主動收入 -> 增加投資本金
另一個則是來自提摩西費里斯在所撰寫的《一週工作4小時》里所謂的「新富族」，新富族通常是一群擁有創作能力的接案者，或者是能在各地工作的創業家，他們多半也是數位遊牧民族的一員。例如各式各樣的創作者
- 專注80/20法則 -> 提高變現效率
- 擁有遠端工作能力 -> 提高時間、地點選擇權
- 工作外包 -> 投資別人幫你工作
雖然兩者方式不同，一個是創造被動收入，一個是強調分配工作的能力，但在某些部分可是驚人的相似喔！例如FIRE和新富族都強調必須擁有資產，也強調工作必須要有效率。FIRE使用他人的錢生錢 Other people’s money ，新富族使用他人的時間生錢Other people’s time。
- OPM：Other People’s Money
- OPT：Other People’s Time
OPM和OPT其實也是理財的重要觀念，也是富爸爸一書中常常強調的財富生長方式。
最重要的是，FIRE和新富族都強調我們要奪回生活的自主權，擁有選擇的能力。
最重要的是，FIRE和新富族都強調我們要奪回生活的自主權，擁有選擇的能力。
新富族和FIRE可以同時進行
我的本業是藥師，最近改行醫療業務和兼職諮詢藥師，跟我的同期相比，我選擇減少上班時數，每天規劃下班時間提升自己的附加價值，像是看書、運動、學習外語、投資、還有最重要的寫作。雖然還不能說到非常厲害，但我的業外收入已經可以勉強打平我的生活開銷，在我轉換職涯的兩個月中不虞吃穿。我的被動收入也每年的穩定增長。
說到提升相對收入，我還蠻推薦年輕人嘗試業務的工作，雖然底薪低，但是獎金抽成通常無上限，工作時也可以訓練自己找出20%的有效客戶，或是嘗試把一些雜物外包。
我的目標是，盡早成為FIRE的同時，也能享受新富族的生活型態。所以我一邊提升自己寫作的能力，一邊學習價值投資，並且規畫目標實踐他。
但注意，我並不是請大家都不要專心工作，事實上FIRE和新富族大部分都是的高效能人士，在職場上都有非常高的成就，他們總是專注在能帶來80%效益的重要工作，讓產值透過效率增加，而不是透過增加上班時數提升。
說到提升相對收入，我還蠻推薦年輕人嘗試業務的工作，雖然底薪低，但是獎金抽成通常無上限，工作時也可以訓練自己找出20%的有效客戶，或是嘗試把一些雜物外包。
我的目標是，盡早成為FIRE的同時，也能享受新富族的生活型態。所以我一邊提升自己寫作的能力，一邊學習價值投資，並且規畫目標實踐他。
但注意，我並不是請大家都不要專心工作，事實上FIRE和新富族大部分都是的高效能人士，在職場上都有非常高的成就，他們總是專注在能帶來80%效益的重要工作，讓產值透過效率增加，而不是透過增加上班時數提升。
產值 = 工作時數 * 效率。聰明的人專注在提升產值，把剩下的時間留給自己。
我想說的是，大家都可以做到提早退休，或者是分配退休，但是我們必須重視財富、重視生活型態規劃，而且越早開始越好！
總結：
- 成為一個高效能人士
- 重視自己的財富和生活型態
- 退休並不是要你放棄工作，而是擁有更多選擇的權力
- 嘗試遠距工作，拿回時間和地點的選擇權
- 投資資產，創造現金流
回到【理財的第一堂課】的宗旨，這系列的文章主要是讓讀者知道為什麼我們該理財，這篇文章雖然主講退休與生活的型態，看似與理財無關，但正確的目標和核心概念就像導航一樣，讓我們在理財的路上有個方向能夠調整，一時走錯了也不怕迷路！
人生其實不需要過得那麼痛苦，不是所有人都一定要甘於朝九晚五的生活，每天擔心著老闆下個月會不會炒了自己。世俗的論調總是希望我們老老實實找一份穩定的工作，買車買房，結婚生子，然後過著一輩子一模一樣的生活型態。
各位，這個世界有各種不同新鮮有趣的事情等著我們去體驗，我想我們不需要為了迎合社會的眼光去勉強自己做不喜歡的事情，除非你喜歡。最重要的是，不管你賺多少，這些都帶不走，與其為了財富工作，不如讓你的財富為你工作，把時間花在更有意義的事情上吧！
人生其實不需要過得那麼痛苦，不是所有人都一定要甘於朝九晚五的生活，每天擔心著老闆下個月會不會炒了自己。世俗的論調總是希望我們老老實實找一份穩定的工作，買車買房，結婚生子，然後過著一輩子一模一樣的生活型態。
各位，這個世界有各種不同新鮮有趣的事情等著我們去體驗，我想我們不需要為了迎合社會的眼光去勉強自己做不喜歡的事情，除非你喜歡。最重要的是，不管你賺多少，這些都帶不走，與其為了財富工作，不如讓你的財富為你工作，把時間花在更有意義的事情上吧！
本文參考書籍：
【理財的第一堂課】系列文👇
- 【理財的第一堂課】月光族及時行樂，就不能投資理財嗎？論財務安全對幸福的影響力｜Mr. 西城
- 【理財的第一堂課】賺多少不重要，「存錢效率」才是你該重視的指標｜Mr. 西城
- 【理財的第一堂課】存錢好難？活在當下、及時行樂讓你怎麼樣都存不了錢？｜Mr. 西城
- 【理財的第一堂課】新富族與FIRE：不要活在名為工作的牢籠裡，享受退休吧！｜Mr. 西
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然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
有勞保達人表示，《勞基法》第54條修正後，如果雇主希望年滿65歲的勞工退休，但勞工不同意，雇主就只有採取資遣模式，公司會祭出優退方案，相當於多給勞工一筆退休金。
不是這樣啦!
退休與資遣是不同的制度喔。
勞基法第54條強制退休、第11條解僱乃屬不同的法規範制度，勞工不論是自願退休或是強制退休，
最近讀到了老黑的FIRE的條件，覺得很有道理，一般來說要能提早退休，有幾個必要的條件，基本上一定是財務獨立，有足夠的被動收入能夠支持退休後的開支、健康的身體等等。不過這些條件大部分都集中在投資理財的討論，彷彿只要存到XXX元就可以退休了，但好像忽略了很多非物質的條件，因此雖然理財是必要條件，卻遠談不
退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
我們要來聊聊一個讓許多人夢寐以求的話題——財務自由。想像一下，如果你可以隨時決定自己的退休時間，不受任何束縛，那該有多好？本篇文章介紹了中年生涯轉換及退休規劃的重要性，並介紹了一本名為「安可職涯」的書籍，以及相關的共讀活動。
假如你徹底的掌握了開源與節流，而累積到了退休需要的錢，例如：1500萬，那麼你的退休生活是什麼樣子呢？現在風行的提早退休，是在60歲之前就退休了，那退休生活呢？
一般的上班族想到的，就是旅遊，做自己想做的事，想睡到幾點就睡到幾點，但是這樣的日子能持續多久而不會讓你覺得無聊？所以你必須要找到該
1.1 什麼是財務自由與提早退休 (FIRE)
在維基百科裡有一段定義：
FIRE (Financial Independence, Retire Early 經濟獨立，提前退休) 運動 是一種以經濟獨立（又叫財務自由）和提前退休為目標，以及重視幸福感多於對物質的滿足的一種生活方式。
你在計劃怎麼爽快的算計鈔票，FIRE族正把資金轉移到複利流動！
你在狂歡派對浪費金錢與時間，FIRE族覺得未來有的是時間享樂！」
你在日復一日做著相同的工作，FIRE族思考這樣的方式是否必要？」
退休，是人生中非常重要的旅程。當踏入退休階段，我們將告別固定的工作收入，身體狀況也與先前大不相同，因此，在退休前進行詳盡的計畫包括財務規劃，絕對是重要且必要的事。
以下先針對退休的財務規劃，與大家一步步來了解與思考：
一、設定退休目標
制定退休計劃的首要步驟是設定明確的退休目標，包括：
退休年
退休計畫不只是金錢！
退休，是很多人從年輕就心嚮往之的名詞。它象徵著辛勤工作的結束、也代表著全新自由生活的開始。但是，隨著固定收入減少以及生活方式的巨大轉變，也會衍生出許多意想不到的衝擊，因此，為自己的退休生活好好提前準備與計畫，絕對是讓退休生活更加美好的必要行動。
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勞基法第54條強制退休、第11條解僱乃屬不同的法規範制度，勞工不論是自願退休或是強制退休，
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1.1 什麼是財務自由與提早退休 (FIRE)
在維基百科裡有一段定義：
FIRE (Financial Independence, Retire Early 經濟獨立，提前退休) 運動 是一種以經濟獨立（又叫財務自由）和提前退休為目標，以及重視幸福感多於對物質的滿足的一種生活方式。
你在計劃怎麼爽快的算計鈔票，FIRE族正把資金轉移到複利流動！
你在狂歡派對浪費金錢與時間，FIRE族覺得未來有的是時間享樂！」
你在日復一日做著相同的工作，FIRE族思考這樣的方式是否必要？」
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以下先針對退休的財務規劃，與大家一步步來了解與思考：
一、設定退休目標
制定退休計劃的首要步驟是設定明確的退休目標，包括：
退休年
退休計畫不只是金錢！
退休，是很多人從年輕就心嚮往之的名詞。它象徵著辛勤工作的結束、也代表著全新自由生活的開始。但是，隨著固定收入減少以及生活方式的巨大轉變，也會衍生出許多意想不到的衝擊，因此，為自己的退休生活好好提前準備與計畫，絕對是讓退休生活更加美好的必要行動。
請記得，退休規劃不僅僅是理財