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【理財的第一堂課】新富族與FIRE：不要活在名為工作的牢籠裡，享受退休吧！｜Mr. 西城
更新於 發佈於 閱讀時間約 8 分鐘
【理財的第一堂課】系列文
前言：
說到理財，除了重視開源節流，我們的核心概念或者目的也很重要。許多人理財是為了退休後的生活著想，但退休這個概念到底是怎麼來的，我們又該如何合理看待退休呢？
俗話說：「沃枝葉，不如培根本。」要我們在做任何事情錢都要重視根本，注重理念。我認為，理財的目的並非退休，錢作為交換物質的資產，應該是要讓我們的生活過得更好，退休只是生活的一種形式而已。
俗話說：「沃枝葉，不如培根本。」要我們在做任何事情錢都要重視根本，注重理念。我認為，理財的目的並非退休，錢作為交換物質的資產，應該是要讓我們的生活過得更好，退休只是生活的一種形式而已。
理財，是為了打造良好的生活型態
你是否有辦法偶爾去打工度假，過過學外語和採草莓的優閒生活嗎？你有辦法在一年之中休息一兩個月，只為學習一個讓你感到熱血的運動嗎？你有辦法在晚年時不靠著子女的供養金生活，自力更生嗎？
對我們年輕這輩，退休是如此遙遠，我們卻又恨不得馬上到達的境地。
根據中華民國勞動部勞動福祉退休司的說法，退休分為以下兩種。
對我們年輕這輩，退休是如此遙遠，我們卻又恨不得馬上到達的境地。
根據中華民國勞動部勞動福祉退休司的說法，退休分為以下兩種。
（一）自請退休（勞基法第 53 條）勞工有下列情形之一，得自請退修
- 工作15年以上年滿55歲者。
- 工作25年以上者。
- 工作10年以上年滿60歲者。
（二）強制退休（勞基法第 54 條）勞工非有下列情形之一，雇主不得強制其退休
- 年滿65歲者。
- 身心障礙不堪勝任工作者。
白話說，自請退休是勞工的權利，人們覺得工作夠了想休息，可以去申請退休，雇主不得妨礙；而強制退休是指勞工的權益，除非以年滿65歲或是身體有障礙，不然雇主不能隨便讓你退休。
問題就出現在第二條，未年滿65歲者不得強制退休，換句話說年滿65歲雇主就能強制幫你退休。
人們都有害怕失去的心理。由於可以工作到65歲才被別人退休，所以傳統思維上我們應該工作到65歲才划算，與其冒著提早退休後有可能無法回到職場的風險，不如老老實實按照社會約定成俗的方式離開職場。
可以說人們習慣65歲退休，其實是一種拖延症的變相展現。就跟上班時間是8小時，我們就會把5小時的工作拖延到8小時，如果報告還剩2周才要繳交，我們就會最後一天才動筆！
所以回到問題的本質，我們到底想要什麼樣的職涯？想要什麼樣的生活型態？這明明是非常重要的人生大事，但8成人類普遍被社會規範束縛。想釐清自己真正想要的東西，不妨用我修改自《一週工作4小時》的三個問題自我檢視：
問題就出現在第二條，未年滿65歲者不得強制退休，換句話說年滿65歲雇主就能強制幫你退休。
人們都有害怕失去的心理。由於可以工作到65歲才被別人退休，所以傳統思維上我們應該工作到65歲才划算，與其冒著提早退休後有可能無法回到職場的風險，不如老老實實按照社會約定成俗的方式離開職場。
可以說人們習慣65歲退休，其實是一種拖延症的變相展現。就跟上班時間是8小時，我們就會把5小時的工作拖延到8小時，如果報告還剩2周才要繳交，我們就會最後一天才動筆！
所以回到問題的本質，我們到底想要什麼樣的職涯？想要什麼樣的生活型態？這明明是非常重要的人生大事，但8成人類普遍被社會規範束縛。想釐清自己真正想要的東西，不妨用我修改自《一週工作4小時》的三個問題自我檢視：
- 如果你永遠不退休，你會怎麼決定你的優先順序？家人、金錢、夢想、工作誰重要 ?
- 如果可以不用延長退休，把退休提前或是平均分配在職涯各階段，你願意嗎？
- 真的有必要像奴隸一樣苦幹實幹，才能過上夢想般的生活嗎？有可能，我們把退休想得太過困難，或者定義錯誤。
重新定義退休，與兩個新型態生活
很多人以為退休就一定要成為千萬、甚至億萬富翁才有可能安穩，實際上我們所需要的退休金可能比我們想像中要來的少！每個人對退休後的生活品質要求不同，我們可以利用簡單工具計算退休後所要的生活費。
然而近年來，兩種更特別的退休方式逐漸流行起來，第一個是財務自由提早退休；第二個是退休生活平均分配。
所謂的「財務自由提早退休」，是指創造被動收入 > 生活所需，在美國有一群人透過維持相對簡單的生活品質降低支出，並專注在創造被動收入，達到提早退休的目的，也就是「FIRE」（Financial Independence Retirement Early）。
- 擁有可以變現的資產 -> 投資資產幫你生錢
- 減少不必要的支出 -> 極簡生活
- 強化主動收入 -> 增加投資本金
另一個則是來自提摩西費里斯在所撰寫的《一週工作4小時》里所謂的「新富族」，新富族通常是一群擁有創作能力的接案者，或者是能在各地工作的創業家，他們多半也是數位遊牧民族的一員。例如各式各樣的創作者
- 專注80/20法則 -> 提高變現效率
- 擁有遠端工作能力 -> 提高時間、地點選擇權
- 工作外包 -> 投資別人幫你工作
雖然兩者方式不同，一個是創造被動收入，一個是強調分配工作的能力，但在某些部分可是驚人的相似喔！例如FIRE和新富族都強調必須擁有資產，也強調工作必須要有效率。FIRE使用他人的錢生錢 Other people’s money ，新富族使用他人的時間生錢Other people’s time。
- OPM：Other People’s Money
- OPT：Other People’s Time
OPM和OPT其實也是理財的重要觀念，也是富爸爸一書中常常強調的財富生長方式。
最重要的是，FIRE和新富族都強調我們要奪回生活的自主權，擁有選擇的能力。
最重要的是，FIRE和新富族都強調我們要奪回生活的自主權，擁有選擇的能力。
新富族和FIRE可以同時進行
我的本業是藥師，最近改行醫療業務和兼職諮詢藥師，跟我的同期相比，我選擇減少上班時數，每天規劃下班時間提升自己的附加價值，像是看書、運動、學習外語、投資、還有最重要的寫作。雖然還不能說到非常厲害，但我的業外收入已經可以勉強打平我的生活開銷，在我轉換職涯的兩個月中不虞吃穿。我的被動收入也每年的穩定增長。
說到提升相對收入，我還蠻推薦年輕人嘗試業務的工作，雖然底薪低，但是獎金抽成通常無上限，工作時也可以訓練自己找出20%的有效客戶，或是嘗試把一些雜物外包。
我的目標是，盡早成為FIRE的同時，也能享受新富族的生活型態。所以我一邊提升自己寫作的能力，一邊學習價值投資，並且規畫目標實踐他。
但注意，我並不是請大家都不要專心工作，事實上FIRE和新富族大部分都是的高效能人士，在職場上都有非常高的成就，他們總是專注在能帶來80%效益的重要工作，讓產值透過效率增加，而不是透過增加上班時數提升。
說到提升相對收入，我還蠻推薦年輕人嘗試業務的工作，雖然底薪低，但是獎金抽成通常無上限，工作時也可以訓練自己找出20%的有效客戶，或是嘗試把一些雜物外包。
我的目標是，盡早成為FIRE的同時，也能享受新富族的生活型態。所以我一邊提升自己寫作的能力，一邊學習價值投資，並且規畫目標實踐他。
但注意，我並不是請大家都不要專心工作，事實上FIRE和新富族大部分都是的高效能人士，在職場上都有非常高的成就，他們總是專注在能帶來80%效益的重要工作，讓產值透過效率增加，而不是透過增加上班時數提升。
產值 = 工作時數 * 效率。聰明的人專注在提升產值，把剩下的時間留給自己。
我想說的是，大家都可以做到提早退休，或者是分配退休，但是我們必須重視財富、重視生活型態規劃，而且越早開始越好！
總結：
- 成為一個高效能人士
- 重視自己的財富和生活型態
- 退休並不是要你放棄工作，而是擁有更多選擇的權力
- 嘗試遠距工作，拿回時間和地點的選擇權
- 投資資產，創造現金流
回到【理財的第一堂課】的宗旨，這系列的文章主要是讓讀者知道為什麼我們該理財，這篇文章雖然主講退休與生活的型態，看似與理財無關，但正確的目標和核心概念就像導航一樣，讓我們在理財的路上有個方向能夠調整，一時走錯了也不怕迷路！
人生其實不需要過得那麼痛苦，不是所有人都一定要甘於朝九晚五的生活，每天擔心著老闆下個月會不會炒了自己。世俗的論調總是希望我們老老實實找一份穩定的工作，買車買房，結婚生子，然後過著一輩子一模一樣的生活型態。
各位，這個世界有各種不同新鮮有趣的事情等著我們去體驗，我想我們不需要為了迎合社會的眼光去勉強自己做不喜歡的事情，除非你喜歡。最重要的是，不管你賺多少，這些都帶不走，與其為了財富工作，不如讓你的財富為你工作，把時間花在更有意義的事情上吧！
人生其實不需要過得那麼痛苦，不是所有人都一定要甘於朝九晚五的生活，每天擔心著老闆下個月會不會炒了自己。世俗的論調總是希望我們老老實實找一份穩定的工作，買車買房，結婚生子，然後過著一輩子一模一樣的生活型態。
各位，這個世界有各種不同新鮮有趣的事情等著我們去體驗，我想我們不需要為了迎合社會的眼光去勉強自己做不喜歡的事情，除非你喜歡。最重要的是，不管你賺多少，這些都帶不走，與其為了財富工作，不如讓你的財富為你工作，把時間花在更有意義的事情上吧！
本文參考書籍：
【理財的第一堂課】系列文👇
- 【理財的第一堂課】月光族及時行樂，就不能投資理財嗎？論財務安全對幸福的影響力｜Mr. 西城
- 【理財的第一堂課】賺多少不重要，「存錢效率」才是你該重視的指標｜Mr. 西城
- 【理財的第一堂課】存錢好難？活在當下、及時行樂讓你怎麼樣都存不了錢？｜Mr. 西城
- 【理財的第一堂課】新富族與FIRE：不要活在名為工作的牢籠裡，享受退休吧！｜Mr. 西
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現代社會跟以前不同了，人人都有一支手機，只要打開就可以獲得各種資訊。過去想要辦卡或是開戶就要跑一趟銀行，然而如今科技快速發展之下，金融App無聲無息地進到你生活中。但同樣的，每一家銀行都有自己的App時，我們又該如何選擇呢？(本文係由國泰世華銀行邀約)
今天我會用不同角度帶大家看這款國泰世華CUB
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
有勞保達人表示，《勞基法》第54條修正後，如果雇主希望年滿65歲的勞工退休，但勞工不同意，雇主就只有採取資遣模式，公司會祭出優退方案，相當於多給勞工一筆退休金。
不是這樣啦!
退休與資遣是不同的制度喔。
勞基法第54條強制退休、第11條解僱乃屬不同的法規範制度，勞工不論是自願退休或是強制退休，
最近讀到了老黑的FIRE的條件，覺得很有道理，一般來說要能提早退休，有幾個必要的條件，基本上一定是財務獨立，有足夠的被動收入能夠支持退休後的開支、健康的身體等等。不過這些條件大部分都集中在投資理財的討論，彷彿只要存到XXX元就可以退休了，但好像忽略了很多非物質的條件，因此雖然理財是必要條件，卻遠談不
我們要來聊聊一個讓許多人夢寐以求的話題——財務自由。想像一下，如果你可以隨時決定自己的退休時間，不受任何束縛，那該有多好？本篇文章介紹了中年生涯轉換及退休規劃的重要性，並介紹了一本名為「安可職涯」的書籍，以及相關的共讀活動。
1.1 什麼是財務自由與提早退休 (FIRE)
在維基百科裡有一段定義：
FIRE (Financial Independence, Retire Early 經濟獨立，提前退休) 運動 是一種以經濟獨立（又叫財務自由）和提前退休為目標，以及重視幸福感多於對物質的滿足的一種生活方式。
你在計劃怎麼爽快的算計鈔票，FIRE族正把資金轉移到複利流動！
你在狂歡派對浪費金錢與時間，FIRE族覺得未來有的是時間享樂！」
你在日復一日做著相同的工作，FIRE族思考這樣的方式是否必要？」
退休，是人生中非常重要的旅程。當踏入退休階段，我們將告別固定的工作收入，身體狀況也與先前大不相同，因此，在退休前進行詳盡的計畫包括財務規劃，絕對是重要且必要的事。
以下先針對退休的財務規劃，與大家一步步來了解與思考：
一、設定退休目標
制定退休計劃的首要步驟是設定明確的退休目標，包括：
退休年
退休計畫不只是金錢！
退休，是很多人從年輕就心嚮往之的名詞。它象徵著辛勤工作的結束、也代表著全新自由生活的開始。但是，隨著固定收入減少以及生活方式的巨大轉變，也會衍生出許多意想不到的衝擊，因此，為自己的退休生活好好提前準備與計畫，絕對是讓退休生活更加美好的必要行動。
請記得，退休規劃不僅僅是理財
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一、設定退休目標
制定退休計劃的首要步驟是設定明確的退休目標，包括：
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請記得，退休規劃不僅僅是理財