放了7年的中國基金,本金翻了一倍...為何2020年,我卻決定全部贖回?

2020/05/24閱讀時間約 3 分鐘
人生第一筆投資,就是在大陸銀行投資當地的基金。
到目前為止來說,中國基金是我個人最成功的投資。投資這7年當中,中國大盤曾飆到5000多點,而到現在又大幅回落到2800點,其實現在跟7年前當初剛投資時的差距並不遠。而且我在大陸工作1年後,就回台灣工作、生活,而中國基金一直放在那邊,沒加碼、也沒贖回,直到今年一看本金已翻倍。
後來歸納這個成功的投資,只因為這件事:
「我的錢一直留在市場上,從來沒有動過。」
當下深刻體會「長期投資」真的是王道!
但為什麼今年初卻決定全部贖回??
unsplash.com
一、基金的手續費實在太高了
以前覺得1.5%的手續費,還好吧...有的還高達2%~3%欸,而且不僅是中國基金,台灣的基金收費其實也一樣誇張高。

But 既然要長期投資,你務必要留意基金費用,因為這肯定會大幅影響你的收益。可參考PG財經這篇
圖片來源:PG財經筆記
複利成本放越久影響越大
內扣1.5%時間一拉長,小小內扣費用也能造成強大的侵蝕,如果每年獲利皆為0%,到第24年,原本的1萬元,就已經被吃掉30%以上了...如果時間拉更長差距更大。
什麼是72法則?
資產翻倍的年數,大約等於72除上報酬率
假設報酬率10%:72/10=7.2年
也就是說如果投資10%的報酬率商品,只要7.2年我們的資產就會翻倍。
如果想在8年後資產翻倍,需投資幾%報酬率的商品?
72/8=9%,只要每年9%報酬率,8年後資產就會翻倍。
72法則-也能展示投資成本的重要性,少1%差很多
我們說成功的股市有長期9%或10%的年化報酬,這都是名目報酬,還沒有扣除通膨。未來的股市報酬恐怕不會再那麼好。假設是7%的名目報酬好了。扣除每年3%的通膨。那是4%的年化實質報酬。
以72法則計算,72/4=18。你的資產每18年會翻倍。
但假如你每年投資內扣費用1%的基金,報酬比市場少1%呢?
這時你的實質報酬會是4-1=3% 而 72/3=24。你的資產要24年才會翻倍。
這個1%的差距代表著,你要18年還是24年後退休的分別。
總有人說,不要那麼在意1%的投資成本啦!小鼻子,小眼睛的...
但多給基金公司1%,自己延後6年達成財務目標,你願意嗎??
不要被1%這種看似很小的數字唬弄了。
它代表終點投資成果的重大分別。
二、錢放在中國,真的很難拿回來...
由於大陸有嚴格的外匯管制,一般投資人或台商常用方法如下:
  1. 自己飛一趟電匯回來。
    礙於中國外匯管制,每人每年只能匯出5萬美元,約新台幣150萬元。
  2. 託認識朋友、同事帶錢回來。(But 帶現金返台有金額限制
    新台幣‎:新台幣 10 萬元
    人民幣‎:‎人民幣 2 萬元
    美金: 美金 1 萬元
  3. 地下匯兌。
  4. 人民幣換成比特幣、再換回台幣。
  5. 使用銀聯卡,從台灣ATM領回來。
    自2016年1月1日起
    每日的提領額度是人民幣1萬元。
    每年的提領額度是人民幣10萬元。
    如果領超過了銀聯卡和帳戶,會被列為警示並凍結。
最後我是用第5個方法,幸好當初開戶時有申請銀聯卡,可以從台灣ATM慢慢領回來。領回的匯率上雖然會有點小虧,但至少不用買機票。而且反正也不急著用錢,這筆錢我打算將這筆錢每年分批領回,再分批進場加碼ETF。
你有投資過基金嗎?有沒有關心過需要繳多少手續費給銀行及基金公司?
下一篇,投資基金很貴,那投資股票的費用呢?

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極簡自由/食道逆流/人生血尿/只能大笑/在指南宮擔任廟公。
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