編輯嚴選一個身心科醫師的「FIRE」教戰守則
編輯嚴選
近年來「FIRE」風潮從歐美吹進台灣，越來越多書籍、文章討論這個現象，更出現好幾位「FIRE達人」，實踐、推廣符合FIRE精神的生活方式。
所謂的FIRE就是「Financial Independence, Retire Early」的縮寫，亦即「財務自由、提早退休」。它有以下幾個關鍵：
所謂的FIRE就是「Financial Independence, Retire Early」的縮寫，亦即「財務自由、提早退休」。它有以下幾個關鍵：
一、在身心狀態允許的前提下，盡可能降低生活開銷，也就是很多專家提醒的「學會分辨『需要』與『想要』」。
二、採取相對低風險、又能提供合理報酬的投資策略增加資產，最終依靠「被動收入」過退休生活（請參考<投資無絕竅，唯有兩心法>）。
三、提早退休的目的，並不是為了天天無所事事過爽日子，而是為了做自己真正想做的、但無法帶來足夠收入（養活自己與家人）的事業（請參考<退休只想過爽日子？小心早死！>）。
二、採取相對低風險、又能提供合理報酬的投資策略增加資產，最終依靠「被動收入」過退休生活（請參考<投資無絕竅，唯有兩心法>）。
三、提早退休的目的，並不是為了天天無所事事過爽日子，而是為了做自己真正想做的、但無法帶來足夠收入（養活自己與家人）的事業（請參考<退休只想過爽日子？小心早死！>）。
我將在本文分享自己的FIRE生涯，並從身心科醫師的角度，根據心理學概念，提供可行且有益身心健康的FIRE實用操作原則。
正文開始前得先提醒一個重點：FIRE並不是「最好」的生活方式。
正如我常說的這句話：人生中的每一個決定，絕對沒有「最好的」選擇，只有最「適合」自己的選擇，而且是「當下」依據「內外在條件」評估後所做出的決定。
因此，你沒有必要非得這麼過生活，但你絕對應該花時間瞭解「FIRE」究竟是怎麼一回事，理由文末會說明。
正如我常說的這句話：人生中的每一個決定，絕對沒有「最好的」選擇，只有最「適合」自己的選擇，而且是「當下」依據「內外在條件」評估後所做出的決定。
因此，你沒有必要非得這麼過生活，但你絕對應該花時間瞭解「FIRE」究竟是怎麼一回事，理由文末會說明。
從小我就是個怪咖，從高中開始就常常思考人生的意義，想到整夜睡不著。國文課時，規定兩節課要完成的短篇作文，我總喜歡把它帶回家寫成數千字的中篇小說。
最想讀的是哲學系、文學系，結果因為成績不錯，所以立刻被（所有長輩）打槍。退而求其次想讀心理系，結果最終就範於父母的「軟硬兼施」讀醫學系，但至少說好了以後要走精神科（當年是備受異樣眼光看待的冷門科別）。
最想讀的是哲學系、文學系，結果因為成績不錯，所以立刻被（所有長輩）打槍。退而求其次想讀心理系，結果最終就範於父母的「軟硬兼施」讀醫學系，但至少說好了以後要走精神科（當年是備受異樣眼光看待的冷門科別）。
退伍後如願進入精神科擔任住院醫師，結果28歲工作一年後，就告訴主任「我不想當醫生，想當作家」，然後毅然離職在家當起SOHO族。收入微薄也就罷了，還差點被逐出家門，結果不到3個月就「投降」回醫院，繼續當醫生賺錢養家。
通過專科醫師考試兩年後，2007就在幾乎沒有病患基礎的狀況下離開醫院，自行開設當時雙北地區屈指可數的身心精神科診所，為提供對得起自己與個案的身心科門診而奮鬥。至於代價，則是腰斬以下的收入──然而儲蓄的速度並沒有減緩多少。原因是，我和老婆都越來越不在意「物質」方面的享受，生活也越來越簡單。
- 最大的生活開銷除了房貸，就是平均每年一到兩次的國外旅行。而且我們喜愛自助旅行，不但習慣搭乘廉價航空，偏好入住民宿hostel、青年旅館HI，甚至數次背著帳篷出國露營，連住宿費都省了。
- 常常一餐夫妻倆總計吃不到100元的自助餐，一年吃不到5次大餐（對我們而言，兩人一餐超過800～1000就是大餐了）。除了偶爾與家人聚餐（而且僅限於二等親以內），幾乎罕有與其他親友見面或應酬。
- 多年來全家人的交通工具只有一部100cc三陽機車，四輛中價位捷安特自行車（前兩輛早已網拍折現）。交通方式幾乎都是大眾運輸工具，很少搭計程車（女兒出生後依然如此）。
- 手機平均三、四年換一支，最貴不超過7000，兩個人的門號都是99元吃到飽。
- 最大的嗜好「閱讀」，在市立圖書館就能得到滿足（還能免費借閱大量DVD，只差不是院線片）。家裡沒有電視、音響、遊樂器。
- 直到最後一天上班，我穿的襯衫、卡其褲仍然是診所剛開業不久時買的那一套。工作之餘則是固定兩套機能衣褲（露營健行時的基本配備）互換。我和老婆的鞋子都不到五雙。
- 女兒（才剛滿5歲）的食衣住行等必要開銷也和我們一樣簡樸，比較大的花費只有教育費用。因為我們堅信對子女而言，比起提供大量「物質」（包括課外才藝），品格與個性的養成才是關鍵，父母的陪伴及以身作則才是重點。
在診所燃燒了13年半以後，2021年初我決定開始人生下半場，一方面是全心投入我從高中時期就很想做的事（雖然陸續出版了四本書，但在工作壓力下只能斷斷續續不穩定的創作），另一方面則是以其他方式貢獻自己（比起「看門診」一次幫助一位個案，我認為透過文字傳達所思所學的力量更大、影響更廣）。
雖然直到近年才得知「FIRE」的概念，但回顧我的人生，其實早就開始以FIRE的精神過生活了。
包括：很早就確定（而且反覆確認）自己這輩子最想從事的「志業」是寫作、傳達理念；犧牲高收入離開醫院，到比較符合自己生活形態（不用值夜班）與看診理念（追求醫療品質、降低看診人數）的診所工作；在不犧牲身心健康的前提下，支出於「需要」而非「想要」的開銷，加快資產累積速度；有「足夠過生活」（也就是不能花大錢享受奢華生活）的儲蓄以後，選擇退休投入真正想從事的志業，不再為了「錢」而工作。
包括：很早就確定（而且反覆確認）自己這輩子最想從事的「志業」是寫作、傳達理念；犧牲高收入離開醫院，到比較符合自己生活形態（不用值夜班）與看診理念（追求醫療品質、降低看診人數）的診所工作；在不犧牲身心健康的前提下，支出於「需要」而非「想要」的開銷，加快資產累積速度；有「足夠過生活」（也就是不能花大錢享受奢華生活）的儲蓄以後，選擇退休投入真正想從事的志業，不再為了「錢」而工作。
最大的問題來了： 支出於「需要」而非「想要」的開銷，聽起來很簡單的一句話，執行起來卻往往不是那麼一回事。
用常見的例子說明：一個月入不到30K的小資族，如果能每天省下一杯珍奶或咖啡的花費，一個月就能多存2000多元，為什麼卻很難做到？一個月入300～400K的醫師，如果每年少吃幾次大餐、少喝幾瓶高價紅酒、少住幾次五星級飯店，一年就能多存幾十萬，絕對可以提早好幾年退休，為什麼卻很少人這麼做？
究其原因，美其名為「小確幸」、「享受人生」，但其實有不少是「缺乏其他能讓自己抒解壓力、享受人生的策略」，所以採取最方便、也最直接了當的方式：「花錢買快樂」，來達到目的。
當然，如同我前文所說，FIRE絕不是最好的生活方式，更不可能適合每個人：
- 如果你的工作正好是你「熱愛」、而且極希望從事一輩子直到進棺材那天，那你把收入的大部分花在享受，花在「想要」而非「需要」的開銷，我當然舉雙手雙腳贊成，同時恭喜你。
- 但如果只是將工作當成「謀生」的手段，根本不是你真正想做的，甚至做得心不甘情不願，那麼把辛苦工作賺來的錢花在「想要」而非「需要」的開銷，使自己被迫拉長工作年限、延後退休，嗯...怎麼看起來好像天竺鼠跑滾輪，再怎麼跑還是在原地？
其實，要做到「支出於『需要』而非『想要』的開銷項目」，並不表示你要犧牲「所有」的人生樂趣，只需要「減少」用「花錢」來得到樂趣的頻率。換句話說，你要能找到花錢買快樂、花錢讓自己放鬆以外的「替代方案」，找到的替代方案越多，就能省下越多錢，加快儲蓄速度，進而提早退休（註）。
就我的親身經驗來說，當年在醫院工作時收入雖高，但是常常要嗑零食、吃大餐、甚至借酒消愁，才有辦法抒解壓力，讓自己有辦法「撐」下去繼續工作。
開診所以後雖然收入減半，但是有更多彈性時間可以從事閱讀、寫作、運動、旅遊、打電動等活動（替代方案），幾乎不需要「花錢買快樂」，光是「心靈饗宴」就很足夠了。
開診所以後雖然收入減半，但是有更多彈性時間可以從事閱讀、寫作、運動、旅遊、打電動等活動（替代方案），幾乎不需要「花錢買快樂」，光是「心靈饗宴」就很足夠了。
接下來就從心理學、身心醫學觀點切入，從「觀念建立」與「操作執行」兩方面分享我的建議。
<抽象的「觀念建立」原則>
- 認識「慾望」
滿足慾望是動物生存必須的，不管是食物、飲水、性、愉悅感皆然。它牽涉到腦內「多巴胺」（dopamine）系統，能讓人產生足夠的驅動力，以進行生存必須的活動。 - 釐清「短期利益」與「長期利益」
隨著人類文明與科技的進展，除了自古以來的生存需求以外，有越來越多與生存沒有「直接關連」的慾望進入人類的「選項」，比如吃美食、喝美酒、看影集、玩手遊。更麻煩的是，這些「短期利益」常常與我們的「長期利益」發生衝突：吃美食滿足立即的口腹之慾，長期下來造成三高問題；玩手遊滿足立即的心情愉悅，造成讀書時間減少，長期下來課業表現變差。 - 以「疏導」取代「克制」
最重要的觀念就是，只要牽涉到「多巴胺」，就很難以「克制」、「壓抑」來解決，必須靠「疏導」、「替代」來處理。這正是「成癮」的解決關鍵：酒癮不可能光靠克制不喝就能成功戒酒，3C成癮不可能光靠禁止、限制手機使用就能成功戒除，賭癮就算真的把手剁了也不會有用。
<具體的「操作執行」策略>
- 先將短期利益當作「獎賞」，慢慢培養其他符合長期利益的行為模式
喜歡玩手遊可以，但是必須先完成「相對而言沒那麼想做的」、「符合長期利益」的行為（比如讀一章教科書、寫完一段報告）。
最明顯的好處是，這麼做可以兼顧個人的短期與長期利益。更深一層的好處則是，只要持續執行下去，當長期利益發揮作用（比方成績進步、報告被肯定），也能促進多巴胺的分泌，使原本「沒那麼想做」的事，逐漸變得「越來越想做」。 - 學習「找」不同樂子
面對短期利益，必須學習釐清其「核心」：究竟自己哪方面的慾望、需求被滿足了？接下來，才有可能用其他「替代方案」來取代、疏通。
比如：如果釐清沈迷於追劇的原因是可以投入情節中、忘卻生活中的不愉快，可以嘗試採取看小說、聽音樂來達到類似效果。
又比如：很多人喝酒是為了放鬆心情、幫助入睡，可以改採睡前從事放鬆活動、學習靜坐冥想等，相對較健康又能達到類似效果的方式。 - 「體會」、「習慣」不同的可能性
當然，上述的取代方式不見得能很快發揮效果，畢竟已經習慣原本採取的自我滿足方式，而且「強度」也有落差。因此，配合第一點「先將短期利益當作獎賞」，是可行的策略。重點是，必須透過持續的練習、體會，才有可能將新的方式轉變為「習慣」，進而發揮最大效果。 - 「可替代性」的重要
單一策略容易在不同內、外條件受限下難以執行，因此有必要尋找、培養數個不同的替代方案，因人、時、地選擇。
比如：若是只採取「看小說」這個單一策略來取代追劇，萬一當天沒有想看的小說，或者人在外地忘了帶小說，當然就失效了。
又比如：遇到壓力就暴吃甜食，一般建議是採取改吃熱量較低、或者較健康的類似食物來降低傷害性。問題是，這些較健康的食物往往價格較高，對經濟的影響較大。若只有「準備」這個替代策略，萬一遇上減薪、甚至失業，不就只能舉白旗投降了？
我在前文提過：FIRE並不是「最好」的生活方式。在本文最後，我要再補充一句：然而，FIRE卻是這個時代「最可行」的生活方式。
此話怎講？
就算沒有COVID-19造成的全球經濟混亂、貧富差距惡化，近幾年如AI、5G等科技發展，已經遠超乎前人所能想像。對於10年後、20年後工作型態的預估，或者講白一點：將來哪個工作最可能「賺錢」，其實眾專家已經意見紛歧、莫衷一是。
有興趣的讀者可以搜尋「最容易被AI取代的工作」這個關鍵字，在此我先簡短告訴大家：包括醫師、律師、投資理財專家這些向來被認為最有機會「賺大錢」的工作，都已經被列入「即將被AI取代的工作」。反而是創意、教育、心理、心靈等「抽象」且向來被認為「沒錢途」的工作，是較難被AI取代的領域。
繞了一大圈，還是這句已經被說爛的老話：請選擇你真正想做的工作。因為，既然不知道將來哪個工作有「錢」途，與其用「賭」的，還不如選擇你喜歡的、真正想做的工作。
但是這麼一來，現實的經濟問題怎麼辦？此時，就是「FIRE」派上用場的最佳時機了。
- 先學會怎麼過符合FIRE精神的生活。
- 如果老天眷顧，你（或者子女）選擇的工作在未來正好能賺大錢，「由簡入奢易」，不用擔心自己不知道怎麼享受、怎麼花錢。
- 如果運氣不好，至少你所從事的是自己喜愛的工作。而且如果哪天工作累了，還是能依照一直在進行的FIRE計畫提早退休。
關於這方面的闡述，近日會發表〈你（或者子女）該如何準備十年後的工作？〉一文，屆時歡迎各位繼續收看！
註：以下這篇文章，討論了「有意識的消費」這個重要概念，與本文搭配閱讀能發揮加成效果！〈如何建立一個有意識的消費計畫《從0開始打造財務自由的致富系統》〉
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