網友資產配置問題0718

網友:看到a大的文章後，覺得自己還有待努力，今年45歲，小孩8歲，興櫃及未上市股票加一加約3000多萬，最近買了2200萬的房子，請問我要如何加速財富自由的路呢？

ans:原網友的描述的比較長，我把重點列出來成問題，我的回答如下

你目前的帳面總資產約為3000萬(單純看股價)，以你這種資金水位的人，不應該把資金都壓在興櫃及未上市股上，你應該要把錢押在類似這海這種大型權值股，當你手上有300張鴻海，一樣值3000多萬，你可以拿著鴻海的股票去質借，質借的利率才1.56%，最多可以借1800萬左右，這1800萬(不一定要借到滿)你還可以拿來再運用，鴻海每年會穩定的配息，連續33年的配息算是很穩定，近20年平均獲利8元，未來又有電動車的規劃，只要電動車成功，未來能再旺個10~20年，最差也就是每年一樣賺個8元，配個4元，如果你不喜歡單押鴻海，你就去台灣五十中的前四十大選股利率高，獲利當眼光費沒有被拿走太多的去買，一樣可以拿來質借開槓桿，這會比你持有興櫃及未上市股強的多，你的年紀45歲，其實也不小了，加上你最近買房子，一般來說，應該就是貸款八成，自備兩成，有的人會用信貸借一成，使得買房子就是僅需付一成的資金，也就是220萬，你房貸一定是20年，有的人會選30年，所以你必需要有一檔世界級龍頭股，獲利穩定及有續持力，在持有時，你可以領每年4元的股息外加4元的淨值增長，當你持有時，如果有資金需求，還能用大型權值股去借錢出來放大槓桿，我是因為對鴻海研究很徹底，所以質借出來的錢還是會買鴻海增加整體的報酬率，如果你沒有信心，可以質借出來分散去買大權值股，股利率很不錯的，所謂的財富自由是指，你可以透過自身的資產去打造一個分身，這個分身可以被動的獲利你工作那樣多的錢，這樣你就不需要為錢再工作。

其實那位網友算是客氣了點，在45歲能有3000多萬算是贏過八成的人，我上面的回答是以如果是我的話，我會怎麼做，我也認識很多社會的成功人士，資金和他差不多的，或是比他大十幾倍的都有，我覺得是看自己想要過怎樣的生活，如果目標是幾億，幾十億，那你就得要冒稍微大一點點的風險運用一些槓桿，如果你僅是要這一輩子不需要再出賣時間，過著平淡、平穩的生活，拿著那3000多萬買鴻海這種長期獲利穩定的公司，一年大概也給你股息120萬，公司淨值增120萬，等於是一年資產增加240萬，240萬對八成的人來說，算是不錯的年收入。

其實類似的問題我回答過了，因為同學會上要搜尋文章比較困難，有一些錯字也不能修正，所以我還特地的把之前的文章整理成目錄的樣子，方便大家去複習及搜尋，有一些大戶及中實戶會說，a大你怎麼可以這麼不厭其煩的一直回答類似的問題，真的很佛心，有一些魯蛇及屁孩就會說，你每天打這麼多字，鴻海這三個月漲多少？大家應該可以清楚的看到為什麼魯蛇會是一個魯蛇，其實就是有其道理的，可憐之人必有可恨之處，成功的人虛心的從文章中找到對他人生有幫助的片段，失敗的人每天抱怨、每天酸。

中長線投資要選擇哪一些標的會比較好？

回答網友的問題中，我和他說選大型權值股，獲利當眼光費不要被拿走太多，獲利穩健，獲利能維持，未來有題材，目前在規劃未來10~20年獲利的籃圖…等的，如果你要自己去找，你就要去看基本面，產業面及聽大量的法說會，如果你想搭便車，直接選我研究過的，那就直接選鴻海，我在鴻海下的功夫，我想這幾年的板友們都看在眼中，在台股中我敢重押的公司，真的還不多。

2、A大你好，小弟是去年11月才進入股市的韭菜,雖然很幸運在同學會遇到好的達人,一直到現再都是只投入本金30萬玩投機股,目前賣出損益雖然是正的,但我自己知道我要上班跟本無法看盤,而且本身也知道投機風險很大,今年初有幸在同學會經達人介紹看到A大的文章,我也開始投入鴻海的行列,已買入11張鴻海,會持續跟隨A大買入,因目前一直在思考,今年9月再公司年資就滿25年可先辦理勞保退休,勞保辦理退休後一樣可在原公司上班,想把勞退金在投入鴻海,家裡現在房子是無貸款,但也因為剛買了預售屋約2年後才會交屋,想在交屋前看能不能多賺一點股息及差價,小弟今年46也想要以後真正退休後可以有錢靠自己可以生活,不想要依靠子女,不知道這樣考慮的夠不夠周全。

ans:如果你今年46歲，你的勞退應該也是100~200萬，加上11張鴻海，充其量僅能買30張，以這樣的被動收入是遠遠不足的，資金這麼少有可能是你年輕時把錢拿去買房子了，你有提到你有一間沒有貸款的房子，還買了一間預售屋，想要有稍微能渡日的被動收入，一個月至少也要有4萬，一年就是48萬，你至少需要有120張的鴻海，想要有120張的鴻海，你就必需有1500萬的本金，所以你可以去思考一下，去使用房屋貸款去增加被動收入，如果你還有一些保單已經放很久的，其實也能解掉投入股利率高的鴻海中，在做槓桿前，你先觀察自己的內心，當你持有這11張鴻海，遇到股價波動時，你會不會覺得很恐懼或不安，如果會，代表你的自我心理面還不夠健全，先透過我方格子寫的那些文章把自我心理面修練起來，然後再去投入你勞退的資金，當你投入勞退的資金後，你還是能不動如山，你就可以用房屋貸款，解保單再增加鴻海的張數，最後你還可以透過股票質借再把張數放大到你的目標，也可以透過信貸去增加你的張數。

以上是所有的金融工具用以增加張數，但你一開始不一定要使用或全部使用，你要先有這方面的知識，知道有哪一些金融工具可以使用，再去評估一下自己的情況，你想要多少被動收入，你能禁得起多大的風險，然後評估一下想要使用哪一些金融負債的工具，一般30歲的年輕人，因為資金小，沒有房子，車子，小孩，老婆，這種人可以負擔風險就比較大，如果有一份穩定的薪水，那我看過使用到最極致的金融負債為，1、先信貸買股票，2、再用股票質借，之後薪資就是每個月還信貸，接下來每年領到股息再投入增加股票數目，這樣是比較有效的縮短財富自由的年數，不過在做這件事前，你要選一檔有價值的公司，你不能去投機股、題材股，強勢股做這件事，當你到投機股使用金融槓桿，你無疑是找死，因為鴻海或大型權值股獲利夠穩，續航力多持久，競爭力也強，股價波動也不會太劇烈，獲利當眼光費沒有被拿走太多年，所以才適合開比較大的槓桿，在開桿槓前，你要先有一定的基本面功力、然後去研究產業面，最重要的事你自我心理面要夠強健，不要看到股價跌心理面就崩潰，在資金弱點上，你要有能力去處理開槓槓後遇到的任何突發狀況，如果你不能，你就沒有資格去開金融槓桿。

大家到看完後，可以發覺這兩個人都是45~46歲，但情況就會有所不同，當你的年輕愈大，中的社會陷阱愈多，手上資金愈少，那你想要財富自由的難度就愈高，我可以提供你一些知識及常識，最終還是你自己要評估自身的情況去做選擇，每一個人的程度不同，自我心理面的強健度也不同，可負擔風險的程度也不同，你一定要先有基本的股市常識及知識後，你才有可能去使用不同的金融工具加速自己財富自由的速度。

暗黑五子登科陷阱篇

我制作的方格子目錄文章集，如果你通通都沒有看過，我建議你不要進到股市中，因為你一定會是送錢的肥錢，你進一丁點的股市知識及常識都沒有，我也不可以重新的一篇一篇的再寫給你看，所以自己還是得努力，財富自由沒有一般人想的這麼簡單，就是因為不簡單，只要你財富自由了，別人才會一直源源不絕的提供你勞動力供你過生活。

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