在香港要做孝順女，真不簡單

陳小姐年約30歲，尚未結婚，是一間大型企業的普通職員。她與父母同住，為已經供滿的自住物業，價值約600萬，但是父母即將退休。因此，她希望透過財務策劃，能夠更加有效運用資源，維持父母退休後的生活水準，以及減少自己的供養負擔。

A）在財務策劃的過程中，我發現她的父親已經達到65歲退休年齡，而母親只做兼職，有機會符合長者生活津貼的申請資格。除了一般的年齡，身份及居留規定外，長者生活津貼更有收入及資產審查要求。其中，自住物業及保單現金價值並不計算於資產中，而物業逆按揭的每月收入並不計算在收入之中。

關於長者生活津貼的社會福利處網站連結：https://www.swd.gov.hk/oala/

本人講解關於長者生活津貼的影片連結：

足本完全版：https://youtu.be/mb83458wGvI

入息要求：https://youtu.be/vZ8LCiaJObw

資產要求：https://youtu.be/7YYkiIiXiqk

B）由於涉及到父母的退休想法，因此我提出約見她們一家人，大家同時在場更能夠表達他們的需求，想法及顧慮。原來發現，她父母的最大心願，是想預留一筆資金，幫助她置業及未來的生活。但是這樣一來，自己的資源卻不足以安穩退休，陷入兩難之間。

C）經過溝通，女兒表明心跡，希望能優先照顧父母，提升父母退休後的收入。於是，經大家同意及計算後，把適當的銀行存款以保單形式進行資產配置，並由女兒持有。兩全其美地提升了父母退休後的收入，滿足孝順女兒的想法；同時預留資金照顧女兒，滿足父母關愛下一代，願意為她付出的想法。當然，家用是繼續要付出的。

D）為了更好地保障父母，保單由父親直接付款，並保留收據，利用歸復信託的概念，應對未來可能發生的婚姻及財產風險。

關於歸復信託的小知識連結：https://familyclic.hk/tc/topics/Properties-arrangements/Purchasing-property-together/Overview/#content

1）額外每月約7600港幣的家庭收入。以平均年齡85歲計算，由65至85歲20年間將會實際提供接近200萬的額外資金幫助家庭的退休，以及

2）利用保單把放在銀行的閒置資金活化，優化回報，提供被動收入。同時，避免於銀行購買種種不合適的投資產品。

後記：在傾談的過程中，發現這是一個非常有愛的家庭，為陳小姐感到幸福，也必須讚揚並提倡這種照顧父母的孝順想法，因此寫了這篇文章。如有財務策劃的需要，歡迎like我們的Facebook專頁，Inbox連繫。

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