能否定期定額投資國泰泰享退2039？(回覆網友問題)
閱讀時間約 3 分鐘
Hsu: 請問可以投入基富通的【好享退-國泰2039】國泰泰享退系列2039目標定時定額這種基金嗎？
剛閒閒又看了一下國泰這個東東(雖然還是沒看到我想知道的)...嗯...首先...買基金必須要知道的普通常識是：1.) 它成本不低，每年你可能要花2%給基金公司(這很貴) 2.) 它不掛保證，一如最近這部影片第十題在調侃的 3.) 如果選股票都很難了，那麼選一個基金經理人去選股票會比較簡單嗎？更別說：去選一個基金經理人去選投資許多股票和債券的共同基金(也就是去選一個投資基金的基金)...^^||
像國泰這類基金，就是投資基金的基金，一層一層的，成本無形之中就不斷增加。這就是過去數十年，指數型基金(和指數化投資人)要挑戰和改革的不合理現象。這群人以約翰柏格為首，非常具有使命感，你有空可以了解了解。
這頻道講的，大多數就是指數化投資，再加上一些簡單基本的投資常識。偶爾帶一些主動投資的思維，不然指數化投資其實有點無聊...^^||
話說回來，這個東西你必須「先了解簡單的資產配置概念」，通常我們會用100減去你的年齡(即所謂的100 minus age rule)，假設你40歲，100減去40就是60，因此60%就是你應該投資股票的比例，而40%則是債券。 不斷地去維持這個60:40的比例，我們就稱之為「再平衡」。
但....人的年齡會改變，也就是人有所謂的「生命周期」對吧？於是如果你要維持這個規則，當你50歲時，就會變成50%和50%的比例，這時有人就會叫它為「再配置」，就是重新調整的意思。也就是說，如果你40歲開始投資，那你會有一大堆東西要懂，要再平衡，然後隨著年齡要再配置，說麻煩其實也真的很麻煩，不是每個人都能懂那麼多...^^||
所以坊間就會有許多「再平衡」或「再配置」的服務，例如強調AI人工智慧幫助你的東西。而國泰泰享退2039，當然，就是提供你one stop shopping一次解決你所有麻煩的基金服務囉...^^|| 如果你問我可不可以投資，就像之前的回答，嚴格說起來不行，但如果你有錢又不想懂太多，那當然沒辦法，可以試試...但一試就是20年，直到2039嚕...^^|| (題外話: 2039這四個數字看起來其實還蠻美的~)
理論上，它應該不會失敗(賠錢)，只是千萬不能在股市下跌時收手，但績效就沒人會知道。畢竟光是資產配置中的股票，是要隨年齡減少(這是一般的想法，從2039的說明書陳述好像也是隨年齡減少，即它所謂的生命周期曲線Glide Path是下滑的)，還是不變，亦或是逐年上升，根本沒有定論。因為實在是因人而異......比如說承受風險的能力，一般假設年老風險承受度降低，但有時恰恰相反。例如子女已獨立、能盡孝道供養、繼承遺產，或是退休後收入反而增加，根本不需要提取收益來當退休金....等等。
總之...理論上這樣的基金是不太會贏S&P 500、VTI或VT加債券的簡單組合。但如果想省事，那就真的沒辦法了(雖然我這樣的回答，嚴謹又具使命感的指數化投資人可能會想打我...><|) 。
最後...ㄣ...因為股市上漲，爛公司股票起死回生、基金募集、未上市公司股票也群起四處兜售...凡事要小心。只能說，未來幾年投資報酬率整體而言...應該會放緩...。如果是要定期定額長期投資，沒有時機的問題，今年投資和明年投資都是一樣的，等到自己很明確理解時再投資即可......^^||
以上，若有任何錯誤，那就...算了......^^"
謝謝你的留言。我是查理。（原文發佈於探路客 2020/12/16）
為什麼會看到廣告
20.6K會員
111內容數
投資就是人生。這大概是我唯一能想出的一句話，來詮釋為什麼投資找不到正確答案的原因。因為每個人都可以有他自己的答案，不管是投資，還是人生。只要選擇良善、正直的企業，或是人生的道路，雖然會有不同的結果，但結果一定不會太糟，而且通常是甜美的。永遠，也不要妥協。不要因為短期的利益，而忽略了長期會帶來的效益。
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
徵的就是你 🫵 超ㄅㄧㄤˋ 獎品搭配超瞎趴的四大主題，等你踹共啦！還有機會獲得經典的「偉士牌樂高」喔！馬上來參加本次的活動吧！
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
大家好，我是小畢，資產配置可以降低投資組合在市場下跌時的風險，一般建議資產組合中股票的比例為100減去年齡，例如年齡為20歲，那麼股票的比例就是80%，風險承受能力比較高的投資人，可以按照自身狀況提高股票的比例，在資產累積階段，隨著年齡增加降低股票比例是合理的做法，但對於已經退休的投資人是否也需要隨
指數化投資是一種被廣泛認可的長期投資策略，假設年化報酬率為7.2%，大約可以每10年使資產翻倍。這意味著，如果在35歲時投入900萬台幣，到55歲時大約可以增值到3600萬台幣，而到65歲時則可以增值到約7200萬台幣。然而，這種投資策略在現實應用中面臨諸多挑戰，尤其是資金的初始投入和資金的使用時機
其實，隨了股票，基金外，人壽保險也是不錯的選擇！因為人壽保險是一項長線投資，而長線的投資產品可為我們透過複利效應，帶來理想的回報。
「時間是投資的朋友」。由於傳統的人壽保險的現金價值會隨年月增長，現金價值及紅利可滾存在戶口內再賺取回報，產生複利的效果；只要滾存的年期夠長，有限的資金在長時間發揮下可
在很早以前我曾研究過，對退休族群投資被動收入而言，要以甚麼樣的方式配置，才能達到風險最低，而報酬尚可的投資方式，畢竟對退休族來說，報酬率相形之下已經不是最重要的事，考慮風險才是，只要能存夠餘生所需的財富並足以超越通膨的追趕，就已堪稱完美了。以股債不同比例的投資配置，便可以勝過通膨且達成低波動及更穩定
「後收型基金」，顧名思義，一般我們申購基金都是在交易的當下就付手續費，但是後收型基金則是依你賣出的時間點來決定手續費！四年以上不用收手續費。因此很多理專的話術都是用「基金公司鼓勵大眾長期投資，所以投資人有放長期的話，基金公司就會給予相對的優惠」等等，諸如此類的推銷詞，但是殊不知…
近年來，所謂的指數型投資越來越受到大眾歡迎，畢竟歷史已經證明，就連華爾街的精英，都很難長期大敗大盤指數。不過講到指數型投資，大家可能都只想到ＥＴＦ，不過當出社會一段時間，可能也會想開始尋求一些合法節稅的方式！這時候期貨存指數，對於高所得族群來說，可以說是好處多多，就用這篇文章來介紹期貨存指數的好處吧
通膨每年遞增而薪水停滯，投資變成重要課題。趁年輕提早投資，享受豐厚果實。存股像種樹，需細心呵護灌溉。定期定額如澆水，適時修補保護資產。分享2021至2024定期定額統一基金績效，相信臺灣科技實力。一起種植能蔽蔭生活的資產大樹!
Hi 各位朋友，我是Steve
今天想來跟大家聊聊個人認為非常有效的資產配置組合，若操作得當，肯定有機會提前15-20年退休(法定退休年齡65歲)。
不管什麼時候，總是有人問我「現在還能買嗎？」尤其是股市大漲之後，很多人低點沒買，就開始著急，然後就會問我這個問題。其實我最難回答這個問題，為什麼？
一些投資專家喜歡根據一個人的年齡提出投資建議。因此，目標日期基金很普及。
這些假設是，年輕人可以承擔更多的投資風險，老年人需要被放逐到「安全」投資的區域裏，如固定年金、投資級債券和所謂的寡婦和孤兒股票。
我和我的股票市場導師，我96歲的母親討論過這個想法，她只有一個評論。「把投資決策建立在一個人
徵的就是你 🫵 超ㄅㄧㄤˋ 獎品搭配超瞎趴的四大主題，等你踹共啦！還有機會獲得經典的「偉士牌樂高」喔！馬上來參加本次的活動吧！
隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
大家好，我是小畢，資產配置可以降低投資組合在市場下跌時的風險，一般建議資產組合中股票的比例為100減去年齡，例如年齡為20歲，那麼股票的比例就是80%，風險承受能力比較高的投資人，可以按照自身狀況提高股票的比例，在資產累積階段，隨著年齡增加降低股票比例是合理的做法，但對於已經退休的投資人是否也需要隨
指數化投資是一種被廣泛認可的長期投資策略，假設年化報酬率為7.2%，大約可以每10年使資產翻倍。這意味著，如果在35歲時投入900萬台幣，到55歲時大約可以增值到3600萬台幣，而到65歲時則可以增值到約7200萬台幣。然而，這種投資策略在現實應用中面臨諸多挑戰，尤其是資金的初始投入和資金的使用時機
其實，隨了股票，基金外，人壽保險也是不錯的選擇！因為人壽保險是一項長線投資，而長線的投資產品可為我們透過複利效應，帶來理想的回報。
「時間是投資的朋友」。由於傳統的人壽保險的現金價值會隨年月增長，現金價值及紅利可滾存在戶口內再賺取回報，產生複利的效果；只要滾存的年期夠長，有限的資金在長時間發揮下可
在很早以前我曾研究過，對退休族群投資被動收入而言，要以甚麼樣的方式配置，才能達到風險最低，而報酬尚可的投資方式，畢竟對退休族來說，報酬率相形之下已經不是最重要的事，考慮風險才是，只要能存夠餘生所需的財富並足以超越通膨的追趕，就已堪稱完美了。以股債不同比例的投資配置，便可以勝過通膨且達成低波動及更穩定
「後收型基金」，顧名思義，一般我們申購基金都是在交易的當下就付手續費，但是後收型基金則是依你賣出的時間點來決定手續費！四年以上不用收手續費。因此很多理專的話術都是用「基金公司鼓勵大眾長期投資，所以投資人有放長期的話，基金公司就會給予相對的優惠」等等，諸如此類的推銷詞，但是殊不知…
近年來，所謂的指數型投資越來越受到大眾歡迎，畢竟歷史已經證明，就連華爾街的精英，都很難長期大敗大盤指數。不過講到指數型投資，大家可能都只想到ＥＴＦ，不過當出社會一段時間，可能也會想開始尋求一些合法節稅的方式！這時候期貨存指數，對於高所得族群來說，可以說是好處多多，就用這篇文章來介紹期貨存指數的好處吧
通膨每年遞增而薪水停滯，投資變成重要課題。趁年輕提早投資，享受豐厚果實。存股像種樹，需細心呵護灌溉。定期定額如澆水，適時修補保護資產。分享2021至2024定期定額統一基金績效，相信臺灣科技實力。一起種植能蔽蔭生活的資產大樹!
Hi 各位朋友，我是Steve
今天想來跟大家聊聊個人認為非常有效的資產配置組合，若操作得當，肯定有機會提前15-20年退休(法定退休年齡65歲)。
不管什麼時候，總是有人問我「現在還能買嗎？」尤其是股市大漲之後，很多人低點沒買，就開始著急，然後就會問我這個問題。其實我最難回答這個問題，為什麼？
一些投資專家喜歡根據一個人的年齡提出投資建議。因此，目標日期基金很普及。
這些假設是，年輕人可以承擔更多的投資風險，老年人需要被放逐到「安全」投資的區域裏，如固定年金、投資級債券和所謂的寡婦和孤兒股票。
我和我的股票市場導師，我96歲的母親討論過這個想法，她只有一個評論。「把投資決策建立在一個人