好享退 運氣好才能退?
更新於 發佈於 閱讀時間約 2 分鐘
(此文饌於2022/1)
(正常來說是好享退滿2年 就要回顧 但我動作比較慢啦)
由政府主推的基富通 主打低費用的基金 廣邀全民來投資
其中好享退主打定期定額 可以長期投資累積退休資金
這邊純比期間績效 其他暫且忽略 官方資產配置截至9月
成立至1/6 群益保守型 -2.5% 群益穩健型 +14.7%
安聯保守型 +9% 安聯穩健型 +19.8%
對照iShares系列對照組
前面幾張圖來比 AOK 股3債7 AOM 股4債6 也能解決大部份投資需求
除非你很保守 需要更多的債配置 是AOX系列無法滿足
成立至1/6 國泰2049 +43.1% 安聯積極型+31.2%
恭喜國泰2049 唯一打敗iShares系列ETF 主打會根據退休年齡動態調整
配置上說不定會更適合(?) 對應想於2049退休的族群 (我盡力說好話了喔)
但回過頭來 過去兩年 9檔基金只有1檔表現較好
投資人只有11%的機會 可以透過政府的這個推動
享有更好的績效 享有更安全的退休規劃
政府推動將基金手續費 經理費降低是好事
但一檔ETF也可以做到資產配置 而且費用更低
在2022/1月時多數券商的複委託費用還沒血流成河
台灣目前的基金環境還是費用偏高 手續費股票型3%的一折也是0.3%
複委託僅0.25~0.2% 資金量大甚至可以談更低
而台灣基金本身的內扣費用也都偏高 即便算上好享退專案有降低
對比ETF還是都偏高
且過去種種的歷史經驗都顯示
長期而言主動型基金落後指數型基金績效的機率多達80%
台灣政府機關推動的是有信心可以選到那20%的基金嗎
這可是你希望人民用來累積退休金的地方 要更審慎地對待不是嗎
也沒有ClawBack等等保護投資人的機制
退一萬步來說 國外的主動型ETF早就滿天飛
那台灣呢? 法規遲遲不開放 或是 沒賺頭投信不願做
這是最直接有效 讓費用率降低的一個方式
(雖然也有可能發了也是高費用ETF...)
而且ETF在股票市場流通 T+2或T+3可以讓資金流通性更高
不用受限基金 T+5~T+10 (甚至更多都有可能)
讓我們一起看 是台股先上3萬點
還是主動型ETF會先問世呢?
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6月除息的ETF當中
大華優利高填息30(00918)
屬於低調型的高息ETF
老牛絕對要讓夥伴們看見它
「優股利+高填息：追求股利與股價雙贏」
00918是第一檔強調「填息」的高息ETF
成立後總報酬率高達83.71%
一開始只配0.2元，現在配息4倍跳
本次配發亮眼的0.8！
在很早以前我曾研究過，對退休族群投資被動收入而言，要以甚麼樣的方式配置，才能達到風險最低，而報酬尚可的投資方式，畢竟對退休族來說，報酬率相形之下已經不是最重要的事，考慮風險才是，只要能存夠餘生所需的財富並足以超越通膨的追趕，就已堪稱完美了。以股債不同比例的投資配置，便可以勝過通膨且達成低波動及更穩定
2月開始是今年第一波領股利，遠山目前的策略是持續持有ETF，用持有ETF取代持有個股的策略。資金的安排和二代健保補充保費的計算也是文章的重點。
00939 統一台灣高息動能ETF，想必大家在社群、社團等地方都看到不少人分享此檔ETF，號稱集結動能、高股息的一檔ETF，搭配月配息的熱門概念，是否能成為下一檔猛獸，複製00929、00919兩檔老大哥的成功。
國泰台灣高股息基金發出大紅包，繼6月發出加碼年中配後。這次年終又大加碼，配出0.522元，創成立以來的新高。投資人不僅每個月都有錢可以領，帳面上也有價差，光是去年單筆績效就高達6成，即使是定期定額的人，才短短一年，績效就有2成。
為何研究?
新推出的月月配ETF，看看有什麼名堂?越來越多月配，很競爭，這檔不限產業，可能比起00929 復華台灣科技優息、台新台灣永續高息中小型ETF 00936更具有競爭力。
00934在市場上也引起一些投資人的討論，原因是因為此檔綜合了過去發行的高股息ETF的一些優點，算是改版後
最近3年，ETF是台灣股市投資的顯學，許多過去不敢買股票的人，都開始願意買ETF。雖然我自己是以指數化投資為主，但台灣的投資人更喜歡高股息型的ETF，近幾年也不斷的有新的高股息ETF推出。
相繼推出的高股息ETF都有著不同的選股邏輯，每檔新推出的ETF都會考量投資人的需求與喜好，編制更
付出這麼多的委外代操費用與主動交易的摩擦成本，還要冒著委外代操得標的投信衍生弊案的風險，得到這樣的成果，有符合廣大勞保投保人的最大共同利益嗎？
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