讓投資金額抗通膨！
更新於 2024/12/23閱讀時間約 1 分鐘
在討論投資組合內容前，對於[每月定投金額]我最常給的建議是：請以一年為周期，每年定投之金額至少增加1%，調整日期可以定為每年調薪月或一月。首先我先使用下表計算以下兩種定期定額計畫的比較：
- 左邊：每年固定增加1%的定期金額。
- 右邊：成功使用某種風險溢酬增加年化報酬率0.3%。
上表也實際估算每年增加1%時，每月的投資金額是增加多少金額,例如：
初始定投金額1萬元，在第一年結束後，下年度的每月定投金額你必須增加100元，第五年是104元...第十年是109元。
初始定投金額1萬元，在第一年結束後，下年度的每月定投金額你必須增加100元，第五年是104元...第十年是109元。
以這樣的金額增加幅度，對於多數人而言應該是挺輕鬆的一件事，然而確可以打平拿到風險溢酬0.3%時的資產價值，這差不多是再平衡成功時有機會提升的平均報酬。
如果你還能更積極點呢？
一個年增3%的定投金額，50年後的資產價值可以打平溢酬1.1%的投資組合。
從理性面的角度來說明，一個每年增加定期金額的方案才是抗通膨的設計。今年的10萬投資價值絕對遠大於20年後10萬元的價值，所以這才是一種正確投資入金的方案。
從非理性面來看，當你認為：
我已經設計好投資計畫，就是每年固定投資XX元,然後持續OO年，我很棒了。
我已經設計好投資計畫，就是每年固定投資XX元,然後持續OO年，我很棒了。
於是你可能開始將每年增加的薪水，用於更多犒賞自己的行為。其實你也可以利用這樣計畫來改善自己的投資行為，就是把定期金額加上“每年增加投資金額百分比（%）”的設定。
這些增加的金額頂多只佔調薪的金額的比重10%不到，你依然可以犒賞自己，只是你的投資組合也開始分享調薪幅度，資產增加的效果也相當不錯，何樂而不為呢？
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我是FC大叔，一個滿滿指數化投資魂加上資產配置骨的中年職場打工蟻，大叔只賣笑不賣身，大叔不彎腰撿肥皂$，大叔沒有財務自由，大叔只有言論自由！大叔不是裝瘋賣傻，大叔這是幽默好嗎？
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