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資產配置並非追求最高報酬

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過去的文章談論過許多次資產配置,資產配置的方式很多,因應不同的理財需求與家庭財務背景會有很不同的規劃方式,但追求最高報酬不該是資產配置最主要的目的。
如果要追求最高報酬,應該要去找出下一檔 Facebook、Apple、Amazon、這種漲了上百上千倍的股票,資產配置的結果,會將所有資產都集中到最可能帶來最高獲利的地方。
而我們過去將資產分配到股票、債券、房地產、甚至原物料與重金屬等不同資產,為的就是要避免單一資產突發性暴跌的風險,同時也期待不同性質的資產在不同期間能帶來較佳的報酬。
譬如股市大跌修正時,債券可能會因避險需求而上漲;股債都下跌時,房地產可以持續帶來穩定的租賃收入;景氣循環到復甦期,原物料可能會有一波明顯的漲幅。
如果可以預知股市何時可能會大幅度下修,現在處於景氣循環期的哪一個階段,美國央行甚麼時候要升息,升息之後有哪些資產會受到影響,那投資人確實可以追求投資最高報酬,而非資產配置。
其實絕大部分的投資人都無法做到,但許多人都會試著去學習並預估,希望可以拿到比大盤走勢還要好的投資報酬,希望可以十萬進場百萬出場,可惜結果通常都是事與願違。
所以比較簡單的方式就是...
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