《錢要投資》阮慕驊的人生體悟 - 閱讀筆記
閱讀時間約 4 分鐘
雖然書名很像在講理財投資，但更像分享人生體悟的一本書，給老中青不同世代的人生與理財建議，當然不免俗的還是有談到一些針對股市的預測，但篇幅不多，大部分都是很實用的理財投資與退休觀念，裡面對於台灣的退休制度觀念，非常適合台灣人來讀。
為什麼看這本書？
因為我很常聽阮慕驊阮大哥的財經節目，身為小小聽眾，去年這本書一出我就立馬訂回來看了，看完後我覺得是我看過算是很實用的一本書，導正了我很多對於理財退休的觀念，很多事情平常我都不會這麼認真去思考，書中都講得很仔細，甚至都把數字算給你看，對於我這種平常只懂忙工作的理財小白，真的非常有幫助，如果你跟我一樣平常沒有在關注存錢、理財、退休等議題，這本書可以幫助很多喔！接下來我針對書中一些對我幫助頗多的地方，分享給大家。
退休危機
我覺得書中第二章這篇非常重要，我是7年級中段班的人，我身邊還是有許多人對勞保年金完全沒概念！包括我自己也似懂非懂，只知道個皮毛，這篇針對勞保年金制度、改革方向詳細說明，身為廣大勞工族群的人都必須得看看，光看完這篇其實就值了。
未來勞工多繳少領
大家都知道勞保基金財務狀況相當不好，勞動部提出潛藏的負債已破10兆！破產年限更是提前至2026年，未來勞保年金改革已迫在眉梢，現行的勞保年資給付率為1.55%，而所得替代率是以1.55%去乘上工作年數（如工作30年，等於1.55 x 30 = 所得替代率 46.5%），而有學者指出年金改革可能會將年資給付率往下調之外，再加上平均薪資採計期間拉長，未來勞工月領可能會少1/3~1/4。假設退休前以最高投保薪資45800來計算，會從每月月退可領21297元，下降到14056~15972元左右，等於不到兩萬元。
而勞退新制跟原本的勞保年金制度不同，沒有破產危機，工作期間內雇主須提撥6%，照規定必須到六十歲才能選擇一次領或月領，以主計處國人中位數平均薪資47000計算，工作30年，雇主都提繳6%，以目前勞退新制基金投資績效4.2%計算，以65歲退休餘命20年，利率1.1843%試算，每月可領9538元，簡單來說每個月領不到一萬。
簡言之，未來在領到不到2萬的勞保金+不到1萬的勞退金，還需考慮未來的通貨膨脹，在未來的物價水平下能否安心退休呢？更別說未來勞保可能多繳少領，加上有勞保破產可能，只能說靠政府不可靠，還是得提早規劃自己的退休金比較實在。
所得替代率（Income replacement ratio）：指退休後平均每月可支配金額與退休當時的每月薪資的比例。維持一定的所得替代率，則是退休後每月收入是否能維持生活水準之關鍵。當所得替代率越高，則退休後的生活水準也越高。
給老中青的10個建議
書中針對老中青三代人給出各10個建議，這邊就各列出三點我覺得不錯的建議：
給年輕人的建議：（括號內是我的感想）
1.努力提升自我，學歷、證照、語文能力，創造好的賺錢機會。
（要持續擴大收入現金流，才有本錢繼續投入市場，讓錢滾錢）
（要持續擴大收入現金流，才有本錢繼續投入市場，讓錢滾錢）
2.放開眼界，不要只關注台灣事務，多讀國際新聞。
（只看台灣就很容易只被台灣主流媒體帶風向，看不清楚國際情勢及台灣處境）
（只看台灣就很容易只被台灣主流媒體帶風向，看不清楚國際情勢及台灣處境）
3.參考成功投資者經驗，向大師學習，謙卑對待一切。
（多閱讀大師投資經典，不要跟風，看到什麼好賺就投什麼，常常虧損出場）
（多閱讀大師投資經典，不要跟風，看到什麼好賺就投什麼，常常虧損出場）
給中年人的建議：
1.退休規劃盡早做，三十歲開始最好，拖越晚越辛苦。
（完了我三十都過一半了，但現在開始都不嫌晚，至少要開始做。）
（完了我三十都過一半了，但現在開始都不嫌晚，至少要開始做。）
2.房子越來越貴，租金投報越來越差，包租公婆的退休規劃要想清楚。
（我本身從事房仲多年，深知買一間自己住的房子有多重要，但拿來投資收租其實沒有想像那麼簡單，包括要處理房客問題、屋況問題等等）
（我本身從事房仲多年，深知買一間自己住的房子有多重要，但拿來投資收租其實沒有想像那麼簡單，包括要處理房客問題、屋況問題等等）
3.時間越來越寶貴，把每一天當成人生最重要的一天過，做有意義的事。
（逐漸步入中年越能體會，時間越過越快，千萬不要浪費時間，多陪家人多做善事）
（逐漸步入中年越能體會，時間越過越快，千萬不要浪費時間，多陪家人多做善事）
給老年人的建議：
1.健康才是真正的老本，錢其次。
（越早開始培養運動習慣，保持健康真的很重要）
（越早開始培養運動習慣，保持健康真的很重要）
2.退而不休，職場退下來後一定要有事做。
（看過太多退休不快樂的長輩，大多是沒事做，開始怨家人、怨自己）
（看過太多退休不快樂的長輩，大多是沒事做，開始怨家人、怨自己）
3.盡量花錢，如果能力可以。
（賺了一輩子的錢，但如果只當守財奴不懂花錢，那人生有何意義？）
（賺了一輩子的錢，但如果只當守財奴不懂花錢，那人生有何意義？）
結語：
這是一本蠻有警示效果的書，寫的也很貼地氣，畢竟是財經專家阮大哥寫的，長期關注他的節目就會知道，他常常都會對於經濟前景提出許多要注意的地方，但股市見解這方面見仁見智，在去年看這本書的時候，當時國內外市場屢創新高，市場一片樂觀，當時覺得書上寫的也未免太過擔心？如果看這麼悲觀當下可能也會錯過很多賺錢投資機會，但在今年看到最近市場一片悽慘，也就了解阮大哥苦口婆心的看法，一定有看到一些我們沒有注意到的地方，即使你沒有在關注投資股市，這本書針對退休制度、個人理財規劃也有蠻多實用的建議。
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