有網友私下問我,看了我粉絲團裡幾篇關於買房的事情,但現在要買房真的很難,如果我已經打定不婚不生了,我還有必要買房嗎? 我猜,會這樣問的主因,是因為不想要因為買房需要負擔高額房貸,而影響了自己原本的生活,需要在買房與舒適的生活裡二選一。 所以,第一個思考點很簡單,要不要買房,首先取決於買不買得起,如果買得起,才有選擇的問題,如果買不起,那買房這件事就還不是需要傷腦筋的問題。 還有一個思考角度,有沒有需要買?如果不婚不生還可以一直跟家人住,那暫時確實還沒有需要買房,如果家人有一間無貸款房子,以後可以繼承,那確實沒有需要買房子。 所以,要討論不婚不生有沒有需要買房,我們先排除前面兩個情況。第一個是家裡沒有房子可以繼承,需要認真考慮買房或租房解決未來居住問題,第二是我的收入有能力買的起。 以下我僅會從財務面,理性的簡單計算一下,排除個人喜好與意願問題。 一個人不婚不生,即使有交往的男女朋友,兩個人居住需求,可以假設只需要一個套房或一房一廳就可以滿足。 我對新北市比較熟悉一點,以新大樓的套房為例,交通位置好的地方,一間大套房的總價大約在800~900萬(15坪 x 55~60萬),偏遠一點大概也要650~750萬(15坪 45~50萬)。 我用800萬來當作計算標準,假設當事人年紀30歲左右,還可以貸款20年,銀行信用良好,可以貸款到8成,這樣會需要160萬的頭期款,加上其他費用與簡單裝潢費,大概需要250萬現金,貸款640萬。 640萬貸款20年,以房貸利率1.8%來計算,每個月的還款金額是31,774,其中第一期的利息是9,600元,之後每個月的利息會越來越低。 目前大套房的行情租金大約是15,000~17,000元,相較於房貸金額差了約17,000~15,000,我們就抓15,000就好,每個月買了房子需要多付出17,000。 20年後可以還完640萬房貸,代價是繳出1,225,722的利息,如果不買房只付房租,會需要繳出多少租金呢?假設20年房租都不漲價,總租金是360萬。 我們先不用管房子有沒有升值還是貶值,每年要繳房屋稅地價稅這些小因素,最大的不同是,20年後房租還要繼續繳,但貸款就不用付了,這時候差距就出來了。 每個月多付17,000的房貸,如果拿去做投資,可以幫我賺比較多嗎? (付費訂閱內容)