我的財產我做"主" & "囑"~Part 1

閱讀時間約 5 分鐘
隨著自己考取了"高齡金融規劃顧問師"證照後,一直在思考我如何能在這即將步入"超高齡"社會的現況下,我可以如何傳達我所知、所學習知識、所遇到的案例分享給身邊的人~
在台灣社會結構改變現況,似乎媒體的數位經營才是王道,少子化、高齡化下的金融知識似乎已截然不同了!唯有將正確的知識藉由數位經營工具傳達外,也讓我想來個線上互動課,怎麼樣有架構的分享讓朋友或看過這篇文章的人可以有個基本概念!!
主題
構思了很久後~決定從人生"草帽圖"開始再到人生"小故事",進而加入人生"小知識"並且總結在人生"下半場"應該落實或可以提前佈局的事,有個初步保護自己資產的概念,也許尚不能說"完整"但其實可以先了解一些!
分四個小章節來分享
先來談談人生"草帽圖",簡單的說就是人的一生從出生花用的"支出費用"線和開始工作有"收入費用"兩條線構成的圖樣,很像海賊王魯夫的"草帽"。
草帽圖:支出線和收入線
在我們的一生中從出生開始就在花錢(支出),一直到我們開始工作才有"收入",然後人生不斷的前進,可能交了男女朋友要結婚、要生子,再努力的埋頭苦幹奮鬥期,升職、創業、挖掘發大財的夢想,努力朝"錢",希望創造更多的財富以支應我們的生活費用、買房買車、養兒育女、扶養長輩、甚至為自己的退休做準備,也預留一筆緊急預備金等等。
草帽圖:努力創造財富,但要考慮其中風險
人生中的老病殘可能讓我們的財富付諸流水
人這輩子努力工作、努力創業、累積財富、為家人為孩子,總是希望足夠的財富帶給家人好的生活、好的未來。但最怕的就是家中經濟支柱突然的一個意外"病、殘"了,如果沒有做好風險規劃、那麼可能無法累積財富外還要耗掉累積的財富去付醫療費用、付照顧的費用......
收入支出的盈餘希望養老期可以支應生活所需
其實你有算過如果現在退休年齡是65歲,我們65歲退休後活10年,光吃飯這檔事要花你多少錢?來來來算一下,抓一天一餐100元便當,三餐300元一年365天,10年吃下來多少錢?去拿計算機算一下!
100元*3餐*365天*10年=???
有想過嗎?這數字還是吃100元便當喔!如果吃好一點的!一餐花150元呢?活到80歲呢?65歲退休到80歲光吃這檔事,花掉你多少錢?
150元*3餐*365天*15年=???
有想過246.3萬嗎?有想過你還有太太或先生嗎?這樣兩個人光吃飯這檔事要花掉近500萬呢!這500萬還只是吃飯錢喔!如果想要吃好一點的呢?如果還想到處去玩呢?還想幫孩子一把呢?還是老了,可能還要請外勞照顧我們呢!!想到這是不是覺得自己的財富要好好地累積、好好的規劃一下未來照顧自己的"錢"呢!!
這是一個人的吃飯錢喔!
再來看看一些新聞、一些你我身邊聽到看到的小故事!
TVBS新聞說爭產案例多,李嘉誠在"硬朗時分家"最成功!
這裡有沒有看到"硬朗"兩個字,就是要告訴你現在你神智清楚、意思表達都正常下,你就要好好想想你拚搏的財富要如何規劃你未來養老?如何照顧自己、照顧家人?未來如果有剩餘的財富要如何傳承的事啊!是不是在你現在還可以有能力有意識時好好想一想這些事呢?真的孩子培育的很有成就時,在你病老時有誰照顧你?是國外的孩子還是留在台灣身邊的孩子呢?還是你會把自己安排到安養院去呢?
故事和事故有時一線之隔
新聞上的故事有時覺得離我們很遙遠,但是你應該也有所耳聞一些左右鄰居或親戚老了不是獨居就是輪流住孩子家?這個月大兒子下個月小兒子?
新聞裡常看到一些企業集團的爭產事件,例如王X集團、長X集團爭經營權、爭股權、爭不動產....
老了的財富傳承和自己安養真的需要好好規劃
一直以來,我們對生老病死常常持著迴避的態度,但身邊老人被騙的事情越來越多了~看著經濟日報的報導,發現這些受害者和學歷、經歷、社會地位無關,是跟這位受害者有錢、愛面子、社會孤立、耳根子軟等等有關。老人家被騙的事情越來越多,案例也被報導出來希望給社會大眾一些認知,要知道這些"故事"有可能哪一天變成你家裡的"事故"。經濟日報的報導裡給了很棒的建議:如果您是長輩!如果您是小孩!有不同的小叮嚀和要知道的事情!(出處源於111/9/14長者的經濟安全座談會)
出處:111/9/14長者經濟安全座談會
出處:高齡者,你被金融剝削了嗎?-精選專題 (udn.com)
出處:111/9/14長者經濟安全座談會
如果您是小孩可能父母有多少錢?銀行的理專、保險業務員可能比你更知道!另外身為孩子的我們也要了解失智症的行為變化和失智症可能發生的狀況,提前了解、提前在生活細節裡去發現父母親已經老化或異常的狀況!才有辦法提前避免父母被詐騙或被誘導去做不對的投資,吃掉老人家的老本!看一下下面這個故事
出處:高齡者,你被金融剝削了嗎?-精選專題 (udn.com)
高齡金融剝削和一般詐騙案不同
出處:高齡者,你被金融剝削了嗎?-精選專題 (udn.com)
出處:高齡者,你被金融剝削了嗎?-精選專題 (udn.com)
看著上面這些故事是不是也擔心發生在自己家裡呢?
那我們是不是更應該來學習一些小知識、認識一些好的工具事前規劃或是找專業人士協助、規畫、提前布局、並了解政府機構有哪些單位可以協助我們呢?
敬請期待下篇文章分享"人生小知識"+"人生下半場"內容喔!
也歡迎你留言告訴我你的想法或是回饋,如果有錯誤的地方也歡迎指正,一起討論、學習成長!【文章源至自我觀點~歡迎轉載,請註明出處】
知識搬運工林小君感謝您的閱讀和分享!謝謝!































































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    我是高齡金融規劃顧問師,擁有RFC證照、人身保險經紀人證照、產壽險及信託相關證照,希望能藉由自己工作中碰到的案例和所學習的專業知識與大家分享,一起共好、向善、向上,也希望運用自己所學有機會能協助到有需要幫忙的人! 能安心退休、養老、資產保全或傳承!!
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