前言：
愛因斯坦曾言複利的力量超過原子彈，因此有人說理財越早開始越好，用錢滾錢輕鬆愉快；有人說社會新鮮人儲蓄少，複利效應不明顯，應先投資自己加官晉爵再來談投資...筆者說各有道理也各有偏頗，應視每個人的客觀條件來選擇是否理財，而待在穩定的公部門，或身處發展性高的私部門，就是一個足以左右理財起步的重大客觀條件，如何左右理財起步呢？請看筆者娓娓道來。
一、公務員或泛公股公司公務員自然指經國家銓敘，經考試及格，擁有強大終身俸，最傳統意義鐵飯碗的一群，而泛公股公司，則指台電、中油、中鋼等國營事業，薪水高一點、退休金少一點，但穩定不變。
這些婆婆媽媽眼中的鐵飯碗，收入最大特色就是起薪高，年年調薪，但成長性低，一位高考及格的公務員，甫進入國家這個深不見底的大機器，多半擁有45000~55000元不等的起薪，且隨著年功每年增加幾百元，然而年功大約15年即到頂，只能等待政府好幾年一次的調薪，就算昇到主管職，加薪幅度也相對民間低得多，初階主管可能只加個5000~10000元，通過層層的政治鬥爭好不容易爬到高階主管，但薪資相較基層可能只多20000~40000元，權傾朝野的部長級月薪多半也不會超過20萬(不計政治酬庸)，然而能夠到部長、署長等超級高官已經是要家族背景雄厚、加上幸運女神眷顧才有辦法達到的境界，但薪資比起科技業真是天差地遠，因此這類職業的另一個大特點就是成長性低。
如果你是屬於這個族群，筆者的建議就是理財不能等，必須立刻開始，有以下原因
- 能有效儲蓄：ㄧ般人所詬病的新鮮人沒錢理財的前提不存在於此族群身上，筆者在甫進入公部門的前三年，年資產增加率都維持20%以上，高過大部分的理財商品，祕訣無他，就是節儉及儲蓄，這也是相對較高的起薪最大的優勢。
- 投資本業效益低：通常公部門本身都會有完善的訓練課程，比較不用額外投資自己，而且就以財務角度來說，公務員升官的報酬不高，且與專業的相關性也低，將公餘時間投資在理財知識，會比投資在本業競爭力的報酬率高得多。
- 把握黃金前五年：公務員起薪高，但成長性低，通常來說如果在私部門存活且穩定發展，大約超過五年薪資就會追上公務員，正常升遷十年後薪資已非公務員所能望其項背，因此公務員的領先優勢僅存在於前五至十年，而理財是拉長領先優勢的最好方法，如果真能好好發揮複利優勢，則真的很有可能財富的累積會高過私部門的薪資漲幅。
- 公部門難斜槓：公部門處事自有一套邏輯，與外界大不相同，這也是外界對公務員通常頗有微詞的原因，因此多數公部門的工作難以在外變現，如果立刻有變現能力的知識，也通常會有利益衝突、圖利等緊箍咒加身，因此公務員要靠斜槓賺錢通常較不容易，風險也較大，而個人理財行為算是最沒問題的賺錢方式。
- 風險承擔能力高：由於收入穩定，較少因緊急用途而贖回投資，只要信用不過度擴張，公務員及泛公務員是最適合長期投資的族群，且也因為工作穩定，不太需要緊急預備金，大部分的儲蓄都可立即投資，因此可較同儕更早開始進行投資。
最近網路戰安靜辭職議題正酣，但就筆者的親身經驗，公部門是最適合安靜辭職的職業，而現實中，也的確大多數公務員早已走上這條道路，現在筆者認為公務員最大優勢並非收入福利(因為其實已經不優)，而是能夠選擇安靜辭職+投資理財這條道路而不用付出代價。
二、有成長空間的私人企業
何謂有成長性的私人企業，又為何要將私人企業區分為有成長或沒成長性，因為私人企業太過廣泛，很難以公私部門二分法僅區分兩個不同的工作型態，私部門架構起整個社會的經濟生態圈，規模由大至小，風險由高至低，很難精準的類型化，只能依照程度去大略分類，因此若你檢視自己的公司，雖然是私人部門，也有可能有公部門的高底薪、低成長、穩定的特徵，那其實就適用前揭的理財第一步，在此筆者僅依照薪資成長性，大略將私部門區分為有成長空間的私人企業，以及無成長空間的私人企業。
有成長空間的私人企業，通常是規模龐大，獲利穩定的大型企業如銀行、科技業、製造業等，有完善的升遷體制，努力工作能夠期待有升遷的機會，或是一些有爆發力的小公司，雖然起初規模小，但前景看好，隨著業務規模的擴張，會有很多擔任主管職，甚至成為合夥人的機會，但是工作量及風險也較高，這樣的工作模式，筆者建議理財第一步如下：
- 投資自己：在本業有成長性的前提下，縱使起薪高，有投資餘裕，筆者也建議初期都以投資自己，尤其是本業有幫助能力為前提的自我投資，因為一般金融屬性投資皆有風險，在本業及有成長性的情況下，向外投資的報酬率並不一定會高於本業升遷的報酬率，且也有可能會影響本業的專注力。
- 初期本業優先：私人部門很殘酷，年輕是最大本錢，累積履歷是初期最重要資產，在私人企業，年輕人通常最能夠得到歷練的機會，公司也最容忍犯錯的機會，隨著年齡提高，學習能力下降，很容易就會被一波波的新鮮肝淹沒，因此在工作初期應該還是要專注本業，卡到有利的位子，真有餘力再談投資。
- 先單槓在斜槓：斜槓有很多路線，有發展兩種平行能力的斜槓，也有以本業為主，利用強大本業接案的斜槓，當然也有介於兩者中間，以本業略有相關的領域做斜槓，筆者建議先以單槓本業為主，等本業強大了再以本業為主接案的斜槓，一方面維持前述的本業競爭力，另一方面斜槓的成本也最小，筆者在公部門試過將近平行能力的斜槓，真的非常耗費時間精力，幾乎一周都沒有休息的時間，何況是在工作壓力相對大的私人企業工作，因此不要太急著斜槓，先把本業最大做強，斜槓就只要伺機而動即可。
- 謹慎但不害怕跳槽：筆者認為跳槽是快速累積人脈、工作經驗、履歷的好方式，精準的跳槽能快速地提升人生的層次，但是有人跳槽越跳越遭，也有人不跳一步步被困死在公司，如何跳得好跳的妙，相關職場雞湯琳瑯滿目任君挑選，值得在工作之餘好好研究。
- 六個月以上緊急預備金：這個世界唯一不變的就是變，無論公司多穩定，產業多明星，一個中美晶片戰下來隨時豬羊變色，因此千萬不要自恃賺的錢多而不留救命錢，一筆可以隨時運用的資產，無論是看到千載難逢的投資機會，或是遭逢巨變苟延殘喘，都十分殷切必要。
因此相較公部門，在公司有成長力的前提下，其實不用想太多，好好的工作，積極的尋求升遷管道即可，但切勿見樹不見林，明明公司前景已風雨飄搖，還認真還拿繩索將自己與公司綁在一起，因此時時關心公司前景，同時努力工作，相較公部門，很容易在幾年後就可以看到顯著成果。
三、無成長性私人企業
並非每家私人企業都有很好的成長性，有些企業已經邁向高原期，沒有高成長性，但有穩定獲利，更有些企業已經走入衰退期，不僅頻繁裁員減薪，且朝不保夕，高原期的企業，如果沒有暢通的升遷管道，加薪幅度也不吸引人，筆者建議理財規劃比照公部門辦理，若是很不巧的身處在衰退期的產業，此時更不該投資理財，而是應該把重心放在棄船逃生，畢竟如果求穩定，應該走公部門或泛公部門體系，到私人企業應該以發展性為重，在無發展性的私人企業中，雖然理財可能會獲得一時的財務成就，但一旦公司倒閉，很少有人的理財成績足以替代一份長久的穩定工作，而少了工資為靠山的理財，通常會有太多情緒放在裡面，也會大大的影響理財績效，因此良禽擇木而棲，先找個好地方待著，再來想投資理財吧。
結語：
人生是一步步累積的過程，只要方向正確，接下來就讓複利發揮它的作用，自然可以累積到可觀資產，若是加上有效的儲蓄，更是如虎添翼，不僅風險低，也更有餘裕欣賞人生沿途的風景，縱然難以在短期財富自由，但人生也更加踏實有目標。
相較追求一夕致富的道路，表面光鮮亮麗，其實步步荊棘，成功的人看似舉重諾輕，然而其中甘苦訣竅，難以為外人道，筆者看到更多追求快速致富的人士，始終在築高樓以及樓塌了無盡循環，隨著歲月穿梭，不安全感只會日益升高，除非天縱英才，否則此道萬不可取。
選擇的確比努力更重要，方向錯誤，努力都是事倍功半，你的方向，走對了嗎？
