年終領到別急著花 避免事後花惹發...

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投資理財內容聲明
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隨著動盪不安的2022年結束,眾所期待的年終獎金即將入袋,面對年終獎金這筆額外的財富,你已經摩拳擦掌,準備放肆血拼了嗎?


先別急著花,看完這篇文章,好好理財,別讓每年年終下來後都是兩手空空,需要錢時又是花惹發!!


年終領多少要扣稅?過門檻要扣5%


領到年終獎金固然開心,但因年終屬於「非每月給付之薪資」,按照《所得稅法》第14條規定,當金額超過86001元,需要預扣稅5%。


👉🏻舉例來說,小天今年年終領了10萬元,因為超過扣繳門檻,公司會先預扣5%的稅款,小天可以實領到的金額為95,000元。


但這5,000元並非憑空消失,隔年申報個人綜合所得稅時,年終獎金會列入綜所稅計算,但會減除已扣稅的稅款。


若年終低於門檻,就無需先行扣繳,年終直接算進個人綜合所得的一部分,並在報稅時計算所得稅即可。

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年終獎金怎麼理財?


🌟第一步請先理債:

年終獎金無論大包小包,都可以讓金額再放大!該怎麼理財最好呢?


理財最重要第一步就是「理債」,在領完年終獎金後,可以先盤點自身的債務狀況,優先瞄準*債務餘額最低、利率最高的項目,就是年終獎金先消債的首要目標。


​​集中還款,是一個重要的策略。像是卡債、車貸都可以提前償還本金,避免利息越滾越多。


此外,必要支出如過年要準備的紅包錢、5月要繳的所得稅,建議也先預留下來,以免要用時又顯得捉襟見肘。


⚠️我們的價值來自於信用、人脈長時間的累積

當你有一筆額外錢的時候,勢必務必先還債,尤其要注意分期0利息的卡費,因為這是一個隱藏的陷阱,看似每月都有繳款且無利息,但將來若有需要借貸做槓桿時,這都會影響到你信用評分和借款的利率及金額;相反的如果是保單借款,而投資標的物穩定的話,就不用急著償還,因為這不會扣到你信用評分,只需把利息付清即可。


2️⃣ 70%投資,放大獲利

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👉🏻根據公式:如何早日達成財富自由


本金是靠著提升薪資、省吃儉用儲蓄,一整年累積下來的;但投資則要靠額外收入,心態是比較不心痛的錢去做冒險的,這樣才能有效提高收益率。


在扣除債務跟必要支出後,接下來就是「放大」年終獎金的機會,在剩餘的獎金中,建議撥出70%份額拿來投資。上班族難時時刻刻盯盤,買入穩定配息的績優股、定期定額投資ETF、歷史新低的外匯貨幣兌,都是穩健的獲利方式。


展望2023年,伴隨美國聯準會升息腳步放緩,股市有望吹起報復性反彈的號角。其中半導體、伺服器、電動車族群,都是各家法人一致按讚的類股。


每年固定將部分年終獎金拿來投資,它就會持續以複利增長,未來你也會感謝你自己。


🌟30%享受,犒賞自己


理財最難的是「持之以恆」,想要持久的關鍵,就是不要對自己太苛刻。


在扣除上述的分配,年終最後的30%,就放心好好犒賞自己吧!


不論是清空購物車、吃頓大餐,或是規劃一趟深度旅遊,讓自己好好享受一年來辛勞的成果,徹底放鬆、沉澱,找到再次衝刺的動力。


Y大獨門建議則是好好靜下心來檢視未來一年的規劃,無論是工作能力提升或是財務投資收益率檢討,你不理財、財不理你,你在哪裡用心,哪裡就會變得不一樣。


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