年終領到別急著花 避免事後花惹發...

先別急著花，看完這篇文章，好好理財，別讓每年年終下來後都是兩手空空，需要錢時又是花惹發！！

領到年終獎金固然開心，但因年終屬於「非每月給付之薪資」，按照《所得稅法》第14條規定，當金額超過86001元，需要預扣稅5%。

👉🏻舉例來說，小天今年年終領了10萬元，因為超過扣繳門檻，公司會先預扣5%的稅款，小天可以實領到的金額為95,000元。

但這5,000元並非憑空消失，隔年申報個人綜合所得稅時，年終獎金會列入綜所稅計算，但會減除已扣稅的稅款。

若年終低於門檻，就無需先行扣繳，年終直接算進個人綜合所得的一部分，並在報稅時計算所得稅即可。

年終獎金無論大包小包，都可以讓金額再放大！該怎麼理財最好呢？

理財最重要第一步就是「理債」，在領完年終獎金後，可以先盤點自身的債務狀況，優先瞄準＊債務餘額最低、利率最高的項目，就是年終獎金先消債的首要目標。

​​集中還款，是一個重要的策略。像是卡債、車貸都可以提前償還本金，避免利息越滾越多。

此外，必要支出如過年要準備的紅包錢、5月要繳的所得稅，建議也先預留下來，以免要用時又顯得捉襟見肘。

⚠️我們的價值來自於信用、人脈長時間的累積

當你有一筆額外錢的時候，勢必務必先還債，尤其要注意分期０利息的卡費，因為這是一個隱藏的陷阱，看似每月都有繳款且無利息，但將來若有需要借貸做槓桿時，這都會影響到你信用評分和借款的利率及金額；相反的如果是保單借款，而投資標的物穩定的話，就不用急著償還，因為這不會扣到你信用評分，只需把利息付清即可。

👉🏻根據公式：如何早日達成財富自由

本金是靠著提升薪資、省吃儉用儲蓄，一整年累積下來的；但投資則要靠額外收入，心態是比較不心痛的錢去做冒險的，這樣才能有效提高收益率。

在扣除債務跟必要支出後，接下來就是「放大」年終獎金的機會，在剩餘的獎金中，建議撥出70%份額拿來投資。上班族難時時刻刻盯盤，買入穩定配息的績優股、定期定額投資ETF、歷史新低的外匯貨幣兌，都是穩健的獲利方式。

展望2023年，伴隨美國聯準會升息腳步放緩，股市有望吹起報復性反彈的號角。其中半導體、伺服器、電動車族群，都是各家法人一致按讚的類股。

每年固定將部分年終獎金拿來投資，它就會持續以複利增長，未來你也會感謝你自己。

理財最難的是「持之以恆」，想要持久的關鍵，就是不要對自己太苛刻。

在扣除上述的分配，年終最後的30%，就放心好好犒賞自己吧！

不論是清空購物車、吃頓大餐，或是規劃一趟深度旅遊，讓自己好好享受一年來辛勞的成果，徹底放鬆、沉澱，找到再次衝刺的動力。

Y大獨門建議則是好好靜下心來檢視未來一年的規劃，無論是工作能力提升或是財務投資收益率檢討，你不理財、財不理你，你在哪裡用心，哪裡就會變得不一樣。

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