矽谷銀行事件整理

2023/03/11閱讀時間約 1 分鐘
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「矽谷銀行事件整理」
昨晚美國的矽谷銀行傳出倒閉事件,引發美國四大銀行市值蒸發了520億美元,財政部長葉倫甚至召集各監管機構來共同協商,我們先簡單瞭解矽谷銀行的業務和狀況:
🟢矽谷銀行(SVB)
成立:1983年
主要業務:為美國科技、新創產業提供金融與融資服務
市值:2090億
🟢事件原因整理:
2021年在美國低利率環境和科技業形勢大好的情形下,矽谷銀行的資金不斷湧入,市值從600多億成長至2000多億美元,當有了大量的存款後,他們開始投資債券,像是美國國債、政府債券,但主要是在MBS,並以長年期來提高收益率,這時他們投資在這些債券的規模約1200億美元 (如下圖)
而在2022年美國開始瘋狂升息後,他們的存款不斷流失,因為外面存戶有更好的選擇,他們只能被迫賣掉資產,他們有210美元的債劵賤價賣掉後陪了18億美元,這還不夠,他們還要賣股票來籌集23億美元
*影響層面
✅美國聯邦存款保險公司(FDLC)2月報告說,所有美國銀行可出售及持有至到期證券的未實現虧損,截至12月31日總計6200億美元,而在一年多前聯準會開始升息前,這些未實現虧損才80億美元
✅串流媒體設備Roku 公告公司有 26% 的現金和等價物存放於矽谷銀行
✳️思考點與建議:
矽谷銀行過去可以說是低利率和高成長的最大受益者之一,但如今狀況相反過來,是成長失速+升息下倒下的犧牲品,這會讓美國聯準會的鷹派轉向嗎?
PS.利率預期已產生了變化)
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