「新手投資人如何做好資產配置？」

「新手投資人如何做好資產配置？」

任何投資商品都伴隨著一定的風險！即使（定存）也有風險，定存的風險，就是報酬率遠遠輸給通膨率，所以存定存長期只會越存越窮！

那（儲蓄險）有沒有風險？答案是：肯定的！第一儲蓄險必須綁長約，如果解約，辛苦存6年以上，就完全浪費掉了！再來前期6年以前都沒有任何利息，這也是隱形成本，許多人都沒有把它算進去，如果算進去，可能比定存還不如~這也是儲蓄險不能說的秘密！最後就是辛苦熬過六年，那多數人需要用錢，卻捨不得解約掉，這也造成失去很多機會成本，或許有更好的機會，需要創業、或者看到某檔標的，卻捨不得解約，而失去更好機會等等。

資產配置意思就是分散各項資產的比重~

不要過度集中在某項資產上，我看過許多人集中在儲蓄險上或定存上，這都是非常不對的做法，如果在以前的時代每年都6-8%的利率，那還說得過去，如今2-4%，說認真的，非常不優，通膨就3.5%了！這真的越存越窮啊~

當然以上兩種資產，還是需要保留，因為還是可以因應短期(定存)&長期(儲蓄險)的規劃配置，但是千萬不要過多配置，不然所有報酬率都會被這兩項資產吃掉。

其餘部位就是可以著重在股票/房地產部位~

1.房地產除了可以自住/出租，其實房產還是個金庫，是可以跟銀行抵押貸款的，而且長期來看房地產價值都是越來越高的。

2.股票投資部位，股票比起定存、儲蓄險，長期則是更有爆發力~

即使穩健一點，投資指數，0050(台灣50指數)從上市以來，年化報酬也都有7-8%左右。如果懂得在市場極度恐慌時進場，極度樂觀時賣出，這樣報酬上會更好，一般人則長期持有，也能打敗很多資產的報酬，首先要能夠忍受波動。

資產配置的基礎還是要看個人，每個人條件不同，配置方式也都不一樣~

以我個人來說，就是(房地產+全球股/債/ETF)，再來比較保守的(台幣/美元儲蓄險+儲備一年生活費的定存)。

在未來20年，我或許會在買一套房產，或者提高全球股債ETF的比重，然後降低儲蓄險比例，如果我還是持續有工作收入，定存部位儲備，則維持一年即可~如已是退休人士，則生活費儲備約維持2-3年左右。

總結：

每個人條件不一樣，所做的資產配置也略有不同。但是處在高通膨時代，還是要去做出適當的配置，保守型產品，只能確保安全性，但是安全性也代表無法跨出去，無法展翅高飛！

確立了當下足夠安全，即使市場崩壞，仍然有基底配置頂住，那就不須過度杞人憂天，追尋屬於自己的報酬率吧！

PS:
個人還是認為，最安全的配置，是指數產品上的投資，例如：台灣50指數、美國S&P500、全世界股票VT，當然目前高利率時代，債券ETF也是可以琢磨的。如果以上產品都倒閉了，我相信各位手上的美元、台幣、房地產價值都不會倖存下來。