我們花錢，我們賺錢，但你若不弄懂這幾件事，你可能一輩子都跟你的錢不熟

撰文者 林坤濱CFP

花錢可以買到想要的東西。在我在年紀很小的時侯就發現，長輩用錢可以買給我我喜歡吃的食物、我想玩的玩具等等，雖然我不清楚長輩的錢是如何而來的？我可以用哭鬧、撒嬌或是乖寶寶貼紙，得到不同長輩的購物行動。花錢帶來愉快的結果。

懂事後，我清楚了原來錢是賺來的。我花時間上學，學習一些工作技能，透過提供「時間」及「技術」給需要的人(雇主)，來換取金錢(薪水)。想多賺些錢就多工作些時間，或再學習具備更厲害的工作技術，學習與工作都需要付出時間及代價。賺錢的過程通常是不太愉快的。

大學時，我在書店打工、在遊艇生產公司打工、在補習班當課輔助教，我發現不同工作的時薪是不一樣的，不同能力的單位時間報酬轉換率是不一樣的。30多年前的我，考上大學選擇資訊相關科系，工作的報酬轉換率算是很不錯的，現在的理財規劃與保險銷售工作的報酬轉換率更是高上很多。

每ㄧ個人的時間都是一樣24小時，時間一分一秒的過去、時間無法被存起來。當我為我的工作能力找到了雇主(需求)，我付出工作時間我就有薪水收入，賺到錢是能存起來的。有錢我能買到需要的東西或服務，用錢我能買到別人的時間與技能。當我的工作能力報酬轉換率高於他人的時候，我賺錢比別人多，我可以花少的錢買到報酬轉換率比我低的人服務與時間，換句話說，我就可以用錢把時間買回來。

錢是時間與能力的可儲存型態，所以高報酬轉換能力的選擇與精進，就是能賺回時間的關鍵。所得一億，別人用20年賺到，我花10年就賺到，我別人就多了10年的時間。

存錢是理財的基礎，收入大於支出才能有錢可存，存錢需要紀律。

投資是承擔可接受的風險，為了達成某個財務目標，獲得報酬放大既有資金，讓錢去賺錢，在我們睡覺時還能有人幫我們賺錢。但切記投資一定有期望報酬的相對應風險，投資是可能有虧損的，投資更需要紀律。

收支紀錄與管理、存錢、投資都是理財的重要部分，理財是很專業的能力、根據金融研訓院的「2022台灣金融生活調查」報告指出，國人普遍理財知識不全面卻又過度自信。理財既然很專業，若你非理財本業，何不像醫療、法律、餐飲等等一樣，把專業的交給專業，用您的錢買理財顧問的時間與專業，來幫你保護財富、創造財富、傳承財富。

目前若您覺得跟您得錢不太熟、甚或已有財務問題亟需解決、人生財務目標多年過去了卻老是達不到、不知道或想學習如何做理財規劃與執行，歡迎來找坤濱先做一次免費諮詢。

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