投資隨記141_人人都可以是食神,但並不是人人都能借錢套利

閱讀時間約 2 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
前兩天,與一個在做理財規畫領域的朋友
聊到資產負債觀念與理財商品時
他分享了一個「保單貸款套利」的觀念給我
那是拿自己的保單去借錢
並用借來的錢去做更高利率套利的一種方法
一旦套利成功
原本從口袋中拿錢出去
可做為保障,但往往被我列為負債的保單
就可以變成放錢到我口袋內的資產
聽起來很棒,不是嗎?
當時因為第一次聽到,先記了下來
但總覺得有些不妥之處
所以在回來後做了一下功課之後
私訊回覆了那位朋友
以下是大概回覆給他的想法,做個筆記:
基本上
我還是認為,保險應該就是一張
在風險發生時
能夠接住我,讓我不致重傷的安全網
沒有更少,也沒有更多
但是,用保單借貸套利
也就是在保價金的額度內去借錢出來投資
我覺得,這並不是一個可以建議給所有人的方法…
如果你原本現金流就沒有問題
只是單純想要活化手上資產
又有足夠的財商與策略可以拿到比利息更高的報酬
並在投資的風險發生時
能夠有一筆補足保價金的保命錢
讓原本保險的保障不致消失
那麼,我覺得保單借貸套利
是一個可以嘗試規畫的方向
但是
如果你原本現金流就出現狀況
在需要一筆錢且銀行又不願意借你錢的狀況下
你在此時拿保單去借款,想說套利賺錢
我覺得,這雖然是一個比去地下錢莊借錢還好的選項
但也是一個很差的選擇
其實當銀行不願意借你錢的時候
代表你的現金流或是還款能力已有問題
此時,目前財務上有狀況的你
用保單貸款套利
先不說這聽起來要博一把的賭博做法是否恰當
也不談再好的投資策略遇到不好換投資心態也會崩掉
就問一句:你的投資一定能夠賺的到錢嗎?
沒人能夠保證投資可以100%賺錢的
如果遇到了風險
當你的本金與利息超過了保單的保價金
又沒有多餘的錢可以補這個洞的時候
你除了失去了這張保單所帶來的保障之外
又將在背上,多了一筆債務
有很大的可能,最終會出現得不償失的結果
我認為借錢投資
是一個會讓「富者越富,貧者越貧」的方法
它,不是人人都可做的
而就跟所有借錢投資的方法一樣
用保單借款來套利
也是會讓「富者越富,窮者越窮」
如果你原本具備良好的現金流
又有足夠的還款能力
以及具備財商與正報酬率的投資策略
簡單來說就是不愁錢啦~~
此時
在可承受的風險範圍內
用像是保單貸款的方式活化資產甚至是開槓桿
讓負債成為資產,帶來正的現金流入
我覺得不妨一試
相反的
如果你原本就在金錢上捉襟見肘
現金流與還款能力有狀況
保單貸款套利
是一個可能會讓原本保障消失
甚至多出來的債務會讓你更辛苦的一個方法
當人有錢時
在風險承受能力下借錢投資套利
這當然沒有問題
但是,當人沒錢或為錢傷腦筋
並且財商不足以及無法再承受風險時
拜託,千萬別這麼做
尤其別拿你的保單去做
至少
單純只把保險視為保險的我
不會這麼做
將回覆給他的想法
在此做個筆記
也分享給所有朋友們
希望大家
都能有不再為錢傷腦筋的一天
    427會員
    322內容數
    你好,我是一位39歲成功達成財務自由離開職場的老杯杯; 這裡,是我把成功心法匯整而成的筆記。 前半部從建立金錢的觀念,講到創造被動收入達成財務自由的方法, 後半部用自己的經驗,介紹用投資方式達成財務自由的步驟。 希望在這裡的一切 能夠給予有心向財務自由方向努力的朋友,一些有用的建議與協助。
    留言0
    查看全部
    發表第一個留言支持創作者!
    退休老杯杯的沙龍 的其他內容
    很愛聽相聲 李立群有一個經典作品「台灣怪談」 在卡拉哈哈的段子中 有一段在講他乾爹快掛了的時候 他乾哥哥拿了很多的存摺過來 乾爹一看,說了 「這個時候我就不要再看什麼存摺啦~~」 捧梗的接了句:「嗯,人已經超然了。」 乾爹接著說道:「我要看現金阿~~」
    賺到足以讓自己過著想要人生的錢,並努力做著自己喜歡做的事。永遠,都會是一件讓人快樂的事。
    身為一個金融股股東,在看到推波助瀾的新聞後,有些情緒反應,這也是很合乎邏輯的。
    很愛聽相聲 李立群有一個經典作品「台灣怪談」 在卡拉哈哈的段子中 有一段在講他乾爹快掛了的時候 他乾哥哥拿了很多的存摺過來 乾爹一看,說了 「這個時候我就不要再看什麼存摺啦~~」 捧梗的接了句:「嗯,人已經超然了。」 乾爹接著說道:「我要看現金阿~~」
    賺到足以讓自己過著想要人生的錢,並努力做著自己喜歡做的事。永遠,都會是一件讓人快樂的事。
    身為一個金融股股東,在看到推波助瀾的新聞後,有些情緒反應,這也是很合乎邏輯的。
    你可能也想看
    Google News 追蹤
    Thumbnail
    這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
    Thumbnail
    美國總統大選只剩下三天, 我們觀察一整週民調與金融市場的變化(包含賭局), 到本週五下午3:00前為止, 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率, 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
    Thumbnail
    Faker昨天真的太扯了,中國主播王多多點評的話更是精妙,分享給各位 王多多的點評 「Faker是我們的處境,他是LPL永遠繞不開的一個人和話題,所以我們特別渴望在決賽跟他相遇,去直面我們的處境。 我們曾經稱他為最高的山,最長的河,以為山海就是盡頭,可是Faker用他28歲的年齡...
    Thumbnail
    隨筆,買入時機/賣出時機/獲利時機 在投資中你是如何判斷進場時機? 投資的時機點因為消息的流通,往往機會沒有把握住的話都會令人扼腕,但你有沒有想過其實,最佳的投資時機根本不存在絕對的答案? 今天要來看的「買入時機/賣出時機/獲利時機」其實就是帶你來看合適的投資時機觀點,我覺得台股的投資人蠻
    Thumbnail
    進場的時候就該先設想萬一遇到下跌,風險是否在可以接受的範圍?通常漲勢過程的震盪很快就能回到原本軌道上,但如果漲勢已經改變,不一定能很快回復,需要長期忍受看不到獲利的狀況,投資人是否有心理準備?
    不要在最好的年紀吃的隨便過的廉價/作者蔡侑霖。 這本書裡提到單身的人,需要好好的投資理財,書裡是這麼寫的: 或許你已换過幾份工作,去過幾個國家旅行,也談過幾段不怎麼樣的感情。 幾年匆匆過去,你該面對的仍舊是現實的標準,生活是毫不留情的輪迥。
    Thumbnail
    反脆弱最基礎的重點 很多人看書都會眼花撩亂 1.脆弱>害怕波動,焦慮市場隨機的傷害 2.堅強>不怕劇情,對隨機無感3.反脆弱>喜歡波動,從隨機中獲利 大概我認為就最基礎的三點 也是市場常見的三種人存在 去年3月講解威盛總經理說過的反脆弱經典名言後 就只看威盛就知道
    Thumbnail
    盜取觀念 跟單除了跟標的外,也是會盜取一些優秀前輩的概念,用在自己的操作上。 這個概念,早期只學到持股暴噴時,先賣一半,跌回有賺,起飛至少不會全被洗掉,非常機械性地操作,但應該是新手時期不了解股市運作時,把把歐印,最後還能抱得住、沒死掉的主因,當然現在不敢了。 隨著操作經驗的增加,從技術派朋友
    Thumbnail
    華爾街股市4大指數開盤走跌,不料隨後上演「大奇蹟之日」嚇壞投資人。 美國13日公布最新通膨數據,高於預期,引發市場憂心聯準會將擴大升息,對抗通膨。華爾街股市隨後開盤低,4大指數皆挫跌。美股道瓊工業指數開盤下跌1.56%;標準普爾500指數下挫2.1%;那斯達克指數挫跌2.74%點;費城半導體指數則下
    Thumbnail
    聚恆科技主要業務從事各類型太陽能電廠設計、建造與開發之一條龍服務(EPC)。並且率先同業推出雙保政策,保證為投資人保固"20年",在市場上成功建立優良的品質形象。
    Thumbnail
    【結論】 淡水土地公-宏盛在淡水擁有兩萬多坪土地,未來將受惠於淡海大橋開通所造成的土地增值,推案可見度高且目前股價位階低。2022預估EPS4.7。 【2022營收預估】 餘屋銷售+租賃 = 1.35*2 = 2.7 元 由2022Q1 & Q2 預估 帝璽 ~ 2元 2022: 保守抓2元
    Thumbnail
    守紀律這個名詞,好像比較常見出現在討論停損停利的時候用上。 最近在思考,如果是我這種不短期進出的操作,也不單只看價格停損停利,那『守紀律』對我而言會是什麼? 紀律應該是連接想法和行動的橋梁 如果股價的漲跌無法預期或掌控,能做的事情就是設想各種發展劇本,事先擬定相對應的應對策略,然後貫徹執
    Thumbnail
    我認為這是最基本以及同時最難解釋的一個問題。 然而有天自己有了這個問題的答案,它也構成我對與投資與股票信仰的核心。 最最最純粹的核心觀念。
    Thumbnail
    這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
    Thumbnail
    美國總統大選只剩下三天, 我們觀察一整週民調與金融市場的變化(包含賭局), 到本週五下午3:00前為止, 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率, 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
    Thumbnail
    Faker昨天真的太扯了,中國主播王多多點評的話更是精妙,分享給各位 王多多的點評 「Faker是我們的處境,他是LPL永遠繞不開的一個人和話題,所以我們特別渴望在決賽跟他相遇,去直面我們的處境。 我們曾經稱他為最高的山,最長的河,以為山海就是盡頭,可是Faker用他28歲的年齡...
    Thumbnail
    隨筆,買入時機/賣出時機/獲利時機 在投資中你是如何判斷進場時機? 投資的時機點因為消息的流通,往往機會沒有把握住的話都會令人扼腕,但你有沒有想過其實,最佳的投資時機根本不存在絕對的答案? 今天要來看的「買入時機/賣出時機/獲利時機」其實就是帶你來看合適的投資時機觀點,我覺得台股的投資人蠻
    Thumbnail
    進場的時候就該先設想萬一遇到下跌,風險是否在可以接受的範圍?通常漲勢過程的震盪很快就能回到原本軌道上,但如果漲勢已經改變,不一定能很快回復,需要長期忍受看不到獲利的狀況,投資人是否有心理準備?
    不要在最好的年紀吃的隨便過的廉價/作者蔡侑霖。 這本書裡提到單身的人,需要好好的投資理財,書裡是這麼寫的: 或許你已换過幾份工作,去過幾個國家旅行,也談過幾段不怎麼樣的感情。 幾年匆匆過去,你該面對的仍舊是現實的標準,生活是毫不留情的輪迥。
    Thumbnail
    反脆弱最基礎的重點 很多人看書都會眼花撩亂 1.脆弱>害怕波動,焦慮市場隨機的傷害 2.堅強>不怕劇情,對隨機無感3.反脆弱>喜歡波動,從隨機中獲利 大概我認為就最基礎的三點 也是市場常見的三種人存在 去年3月講解威盛總經理說過的反脆弱經典名言後 就只看威盛就知道
    Thumbnail
    盜取觀念 跟單除了跟標的外,也是會盜取一些優秀前輩的概念,用在自己的操作上。 這個概念,早期只學到持股暴噴時,先賣一半,跌回有賺,起飛至少不會全被洗掉,非常機械性地操作,但應該是新手時期不了解股市運作時,把把歐印,最後還能抱得住、沒死掉的主因,當然現在不敢了。 隨著操作經驗的增加,從技術派朋友
    Thumbnail
    華爾街股市4大指數開盤走跌,不料隨後上演「大奇蹟之日」嚇壞投資人。 美國13日公布最新通膨數據,高於預期,引發市場憂心聯準會將擴大升息,對抗通膨。華爾街股市隨後開盤低,4大指數皆挫跌。美股道瓊工業指數開盤下跌1.56%;標準普爾500指數下挫2.1%;那斯達克指數挫跌2.74%點;費城半導體指數則下
    Thumbnail
    聚恆科技主要業務從事各類型太陽能電廠設計、建造與開發之一條龍服務(EPC)。並且率先同業推出雙保政策,保證為投資人保固"20年",在市場上成功建立優良的品質形象。
    Thumbnail
    【結論】 淡水土地公-宏盛在淡水擁有兩萬多坪土地,未來將受惠於淡海大橋開通所造成的土地增值,推案可見度高且目前股價位階低。2022預估EPS4.7。 【2022營收預估】 餘屋銷售+租賃 = 1.35*2 = 2.7 元 由2022Q1 & Q2 預估 帝璽 ~ 2元 2022: 保守抓2元
    Thumbnail
    守紀律這個名詞,好像比較常見出現在討論停損停利的時候用上。 最近在思考,如果是我這種不短期進出的操作,也不單只看價格停損停利,那『守紀律』對我而言會是什麼? 紀律應該是連接想法和行動的橋梁 如果股價的漲跌無法預期或掌控,能做的事情就是設想各種發展劇本,事先擬定相對應的應對策略,然後貫徹執
    Thumbnail
    我認為這是最基本以及同時最難解釋的一個問題。 然而有天自己有了這個問題的答案,它也構成我對與投資與股票信仰的核心。 最最最純粹的核心觀念。