投資隨記141_人人都可以是食神,但並不是人人都能借錢套利

2023/05/26閱讀時間約 2 分鐘
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前兩天,與一個在做理財規畫領域的朋友
聊到資產負債觀念與理財商品時
他分享了一個「保單貸款套利」的觀念給我
那是拿自己的保單去借錢
並用借來的錢去做更高利率套利的一種方法
一旦套利成功
原本從口袋中拿錢出去
可做為保障,但往往被我列為負債的保單
就可以變成放錢到我口袋內的資產
聽起來很棒,不是嗎?
當時因為第一次聽到,先記了下來
但總覺得有些不妥之處
所以在回來後做了一下功課之後
私訊回覆了那位朋友
以下是大概回覆給他的想法,做個筆記:
基本上
我還是認為,保險應該就是一張
在風險發生時
能夠接住我,讓我不致重傷的安全網
沒有更少,也沒有更多
但是,用保單借貸套利
也就是在保價金的額度內去借錢出來投資
我覺得,這並不是一個可以建議給所有人的方法…
如果你原本現金流就沒有問題
只是單純想要活化手上資產
又有足夠的財商與策略可以拿到比利息更高的報酬
並在投資的風險發生時
能夠有一筆補足保價金的保命錢
讓原本保險的保障不致消失
那麼,我覺得保單借貸套利
是一個可以嘗試規畫的方向
但是
如果你原本現金流就出現狀況
在需要一筆錢且銀行又不願意借你錢的狀況下
你在此時拿保單去借款,想說套利賺錢
我覺得,這雖然是一個比去地下錢莊借錢還好的選項
但也是一個很差的選擇
其實當銀行不願意借你錢的時候
代表你的現金流或是還款能力已有問題
此時,目前財務上有狀況的你
用保單貸款套利
先不說這聽起來要博一把的賭博做法是否恰當
也不談再好的投資策略遇到不好換投資心態也會崩掉
就問一句:你的投資一定能夠賺的到錢嗎?
沒人能夠保證投資可以100%賺錢的
如果遇到了風險
當你的本金與利息超過了保單的保價金
又沒有多餘的錢可以補這個洞的時候
你除了失去了這張保單所帶來的保障之外
又將在背上,多了一筆債務
有很大的可能,最終會出現得不償失的結果
我認為借錢投資
是一個會讓「富者越富,貧者越貧」的方法
它,不是人人都可做的
而就跟所有借錢投資的方法一樣
用保單借款來套利
也是會讓「富者越富,窮者越窮」
如果你原本具備良好的現金流
又有足夠的還款能力
以及具備財商與正報酬率的投資策略
簡單來說就是不愁錢啦~~
此時
在可承受的風險範圍內
用像是保單貸款的方式活化資產甚至是開槓桿
讓負債成為資產,帶來正的現金流入
我覺得不妨一試
相反的
如果你原本就在金錢上捉襟見肘
現金流與還款能力有狀況
保單貸款套利
是一個可能會讓原本保障消失
甚至多出來的債務會讓你更辛苦的一個方法
當人有錢時
在風險承受能力下借錢投資套利
這當然沒有問題
但是,當人沒錢或為錢傷腦筋
並且財商不足以及無法再承受風險時
拜託,千萬別這麼做
尤其別拿你的保單去做
至少
單純只把保險視為保險的我
不會這麼做
將回覆給他的想法
在此做個筆記
也分享給所有朋友們
希望大家
都能有不再為錢傷腦筋的一天
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    你好,我是一位39歲成功達成財務自由離開職場的老杯杯; 這裡,是我把成功心法匯整而成的筆記。 前半部從建立金錢的觀念,講到創造被動收入達成財務自由的方法, 後半部用自己的經驗,介紹用投資方式達成財務自由的步驟。 希望在這裡的一切 能夠給予有心向財務自由方向努力的朋友,一些有用的建議與協助。
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