【超閱讀觀點65】參透財務自由公式，理財從現在開始還不遲--《我38歲環遊世界，享受財富自由人生》

2023/03/17閱讀時間約 5 分鐘

你心目中的「財務自由」是什麼？

中大樂透一億後，無憂無慮環遊世界，過自己想要的生活？

這樣或許很好，不過好像有點不切實際，畢竟大樂透一億得主不多，更多人是大樂透400元得主，又或是連400元都沒有。

財務自由的公式

如果把財務自由想像成無憂無慮，隨時可出國環遊世界，這當然是會非常難去達成，因為這樣的生活支出相對較高，自然要有比較高的收入支應。事實上，財務自由有公式在，那就是「被動收入大於（等於）支出」，《我38歲環遊世界，享受財富自由人生》把這個公式更具體化為「可投資資產x目標收益%大於（等於）支出」。

財務自由的好處

在這個基礎上，我們可以享受到財務自由的好處，包含實際上的身體健康、選擇做對你最有意義的工作、可承擔更多風險、花時間在更重要的人事物身上、可以設定並遵守自己的人生原則。

提到「可投資資產」，可能會讓許多人卻步，認為投資風險高，又或是自己不懂理財，關於這些理財迷思，書中指出，其實你可以成為自己的理財專家，因為你的錢並不是理財專家的錢，理財專家所希望的，是你去購買他們的產品，跟你所想的不同；另外，風險也不是你的敵人，最大的風險是你不了解所投資的項目，經過計算的風險會是你的朋友。

財富自由方程式-資產Asset

Assess Where You Are Now 評估你現在的狀況

主要是評估的面向有你現在的「資產」、「負債」、「平時的花費和花費大項」、「收入」、「存款」。

在實施評估時，必須把握「保守原則」，對於資產要估低一點，對於負債要估高一點，不做樂觀的設想，隨時保有最壞的打算。

Set Up Your Goal 設定你的目標

書中提出SMART Goal聰明目標設定，依循以下五點原則：

Specific具體的（5W）
Measurable可計量的
Achievable可達成的
Realistic務實的
Timed有時間性的

比如：10年後每年被動收入大於等於84萬、10年後擁有一間700萬的房子。

Set Up A Plan that Works for You 設立一個對你有用的計劃

在設置財務計畫以前，一定要先設置財務安全網，因為比如房地產的變現能力可能沒那麼好，如果遇到緊急需要用到現今的時候，那將會對生活造成影響，財務安全網包含準備急用金、長期無收入的風險、人壽保險的規劃等都要先納入考量。

如何選擇投資工具？要先問自己要多主動參與決策過程、有多少時間管理資產、有多少經驗值與需要多少幫助來投資、願意承受多少風險、想要多少回報率，有了這些問題跟答案，就比就能夠從房地產、股票、債權等選項中，選擇比較適合自己的。

作者提到，她的投資思考會包含目的、時間、風險、工具、追蹤與調整等面向，特別在風險方面，作者認為，要以明確的金額數字取代百分比，比如投資一百萬，可能會造成20%的損失風險，20%聽起來比較無感，如果換成會有20萬的損失風險，這樣才會對可能造成的損失比較有感。

Establish Right Investment Mindset 建立正確的投資心態

書中提到了解你的選擇、風險不完全是你的敵人、管理你的情緒、投資需要練習與指導等。關於這部分，也可以參考《誰說有錢人一定會理財？》有更多對於投資心態的見解。

Tactical Execution 有策略的執行計劃

包含建議良好的習慣、了解你的優先順序、投資自己、從過去經驗學習、由好的導師帶領成長。

西恩後見

《我38歲環遊世界，享受財富自由人生》的作者張Ceci是璀璨生活SPL財富自由教練的計畫主持人，看完這本書後，西恩也特別上網找了她的文章，有提到她的五個習慣：「不必要的錢少花點，離「財富自由」更近一步」、「每天花一點時間了解政治經濟，就是會影響投資的事」、「學習做出自己的判斷」、「學一些新的理財方法」、「每個月把自己所有的投資部位檢視一次，了解自己的財富進度」。

財務自由不是指要擁有億萬財富，而是只要整體被動收入大於支出就行。不知道為什麼，在看到書中財務自由公式時，腦袋不自覺想到NBA馬刺隊Popovich教練曾被記者問到，輸球的原因為何？Popovich教練妙回：「因為對方投進的球比我們多。」所以就算收入很多，如果個人花費慾望也很高，那麼永遠也無法財務自由，因為任何一樣東西，都有堪用與價值不菲的。

所以要達到財富自由，一方面，要減少支出（慾望），一方面要想辦法增加被動收入，書中提到的「財富自由方程式-資產Asset」，西恩有做了簡要介紹，也認為這是一個不錯的方法，最後還有一個表格，讓自己可以從現在開始的每一年（每一歲）做好當年度的薪水收入、支出與被動收入等紀錄，如果能持之以恆紀錄，相信能夠清楚自己哪方面可以做得更好。

最後，再次分享書中提到「你可以成為理自己財的專家」概念，因為是自己的錢，哪有自己不了解，要交給別人理財的道理。不過，也不能盲目虛擲財富，在投資理財的同時，最重要的是要先投資自己，才能創造財富的最大價值。

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