標普：銀行業要提防五大風險
更新於 2023/07/24閱讀時間約 2 分鐘
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銀行業要如何應對五大風險？
銀行業是金融市場的重要支柱，也是經濟發展的動力。然而，銀行業也面臨著許多挑戰和風險，尤其是在全球經濟環境變化劇烈的情況下。近日，標準普爾全球評級及灣台子公司中華信評共同發布了銀行業第三季景氣展望報告，指出銀行業要提防五大風險，分別是：
- 經濟基本條件不佳：受到新冠疫情、貿易戰、地緣政治等因素的影響，全球經濟成長放緩，甚至出現衰退的可能性。這將對銀行業的融資需求、資產品質、收益能力等方面造成負面影響。
- 企業和政府部門財務槓桿率高：在低利率和寬鬆貨幣政策的刺激下，全球債務水準不斷攀升，達到創紀錄的305兆美元。其中，企業和政府部門的財務槓桿率尤其高，增加了違約和信用風險。一旦利率上升或經濟轉差，債務負擔將難以承受，可能引發金融危機。
- 房地產行業的惡化程度超出預期：房地產是銀行業最大的放款項目之一，也是最容易受到市場波動和政策調控的影響。近年來，全球多個國家和地區的房地產市場出現了過熱、泡沫、調整等現象，對銀行業的信用風險和流動性風險帶來了壓力。
- 銀行業傳染風險大增：由於全球化和數位化的發展，銀行業之間的聯繫和相互依賴越來越密切。一個國家或地區的金融動盪或危機，可能迅速蔓延到其他國家或地區，造成系統性風險。例如，台灣銀行業的資金海外曝險極高，如果海外市場出現問題，可能影響台灣銀行業的穩定性。
- 數位化、氣候變遷和網絡資安：這些都是當今社會的重要議題，也是銀行業未來發展的關鍵因素。數位化帶來了創新和競爭的機會，也帶來了轉型和調整的挑戰。氣候變遷對環境和社會的影響，要求銀行業加強綠色金融和社會責任的實踐。網絡資安是銀行業的核心資產和競爭力，也是銀行業面臨的最大威脅之一。
面對這些風險，銀行業要如何應對呢？標準普爾建議，銀行業要加強風險管理和資本緩衝，保持良好的流動性和資產品質，提升獲利能力和效率，推動數位轉型和創新，積極參與綠色金融和社會責任，以及加強網絡資安防護。只有這樣，銀行業才能在變化萬千的金融市場中，保持競爭力和可持續發展。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
近兩周，由於銀行危機與美債上限的警報有所緩解，令市場中的加息預期逐漸升溫。然而在上週五鮑威爾講話之後，加息預期再次降溫。
原本從3月銀行危機爆發期開始，已經有100%的交易員認為美聯儲不可能加息到5.5%。不過5月份公佈的頑固通脹資料，令加息預期死灰復燃，押注5.5%的概率也水漲船高。雖然第一個共和
第3波操作：2008～2009
長期持有標普+680點
策略區間操作+1080點，勝標普58％。
第1波回測1990～2004，
第2波操作：
回測2004～2008年
2002年9月30日，利率1.85％，標普815，
2004年4月21日，利率0.99％，標普1124，
第1波操作績效：
標普長持：1990/10～2004/04，
320→1500→815→1124，
帳上+804，抱下抱下
回顧完過去32年，
建立策略及參考指標之後，
接下來是模擬回測。
經過研究分析，
要打敗長期持有的方式有二，
其中之一是區間操作，
本策略採用區間操作，
高出低接。
第1次降息：
1990年1月31日，FED利率8.26％，標普329.08
1990年10月26日，FED利率7.97％，標普304，波段低點
1991年1月15日，FED利率6.89％，標普313.73
1992年1月9日，FED利率4.22％，標普417，漲33％，
長期回測發現，降息循環中，
從8-1到8-7集，
完整回顧1990至2022年，
近32年的FED升降息史與標普500漲跌，
目的就是要「操作指數」，
在先前的系列文章中，
有提到操作一個商品，
如何勝過長期持有，
可另詳本系列文章第五篇：
「短線交易 VS 長期價投」。
首先建立2個指數操作策略，
第一個策略是長期持有，
圖片來源：Unsplash。
股神巴菲特( Warren Buffet )曾說：「永遠不要跟美國對作！」
美國一直以來都是世界經濟的領頭羊，標普 500 指數更是投資人最耳熟能詳能直接投資美國市場的標的，過去 10 年追蹤美國標普 500 指數的 VOO 過去10年漲幅 348.79%，亮眼的報酬表
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