理財 - 複雜、簡單、重複、用心

閱讀時間約 1 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
複雜的事情簡單做,簡單的事情重複做,重複的事情用心做

每個人都有擅長跟不擅長的事情,找出自己能做到的事情,持之以恆的做下去。


每個月領到薪水後,固定轉$1,000元到存款專用、只進不出的帳戶內;再固定轉$3,000元到定期定額扣款的帳戶內。

只要做到上面這句話,就同時完成三個目標:

複雜的事情簡單做

  • 把「理財」簡化成「儲蓄」和「投資」兩個面向。
  1. 「儲蓄」簡化成「只進不出的存款」
  2. 「投資」簡化成「自動扣款的定期定額」。

簡單的事情重複做

  • 每個月初領到薪水,只需轉帳兩次就完成儲蓄和投資這兩件事。
  • 使用「設立約定帳戶」和「週期預約轉帳」這兩個工具再次簡化流程。

重複的事情用心做

  • 工作時好好專注在自己的本業上。
  • 休假時好好享受自己的休憩時光。
  • 每年檢視自己的理財方案,隨著收入的增加,定期調高每月理財金額。


先走到正確的道路上,搭配耐心、重複性、持之以恆,前進的速度自然會愈來愈快。

年薪不到薪資中位數的,都可以靠著這種作法獲得一定的成效,年薪達薪資中位數甚至更高的,資產累積的效率絕對會更高。

當資產累積到一定程度後,為了分散風險,建議要依照自己的喜好,進行資產配置,不要將資產過度集中在單一標的上,標的包括但不限於房地產、基金、債券、股票、保險、黃金、...

普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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約每一季重新清點一次資產,並檢視今年上半年度的盈虧狀況。
慢慢來,比較快 ( X ) 慢慢來,最快 ( O )
經自我評估與分析,現階段決定採用「定期定額股票」當主要投資工具,股票的佔比太低,逐漸增加定期定額投入股票的金額,目標將現金比降到30%。
在2021年底,經歷了三個月的看房期,終於找到一間「各方面都不太滿意但各方面都能接受的房子」,下定決心入手,11月簽約、12月交屋。
方法千百種,只有自己熟悉、理解並融會貫通的,才真正是適合自己的方式。
記帳記著記著,事後整理時才發現,原來自己已經存這麼多錢了...
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