今天要來分享一本理財書籍『有錢人和你不一樣的致富紀律』
這本書已改變數百萬人的理財觀念,只要7個步驟,讓你沒有高薪和富爸爸也可以財富自由!
你沒有聽錯,或許財富自由離我們想像中的距離並沒有那麼遠,如果我們連想都不敢想,那不是活的跟鹹魚一樣嗎
這本書也被讀者戲稱,看完目錄就等於看完這本書,如果不想錯過關於建立被動收入與財富自由的方法與技巧,接下來,讓我們一起成為百萬美元富翁吧!
在這本書一開始,作者就提出連嬰兒都能致富的7個步驟,這套方法叫做『嬰兒學步致富法」,作者多年的研究發現,按照這套方法,一般人**平均只要17年的時間,就能成為百萬美元富翁、擁有台幣3,000萬資產的有錢人。
在講述7個方法之前,我們首先要清楚一個觀念,富豪跟有錢人是不同的,富豪的有錢是可以隨意揮霍,不考慮價格,而有錢人是擁有足夠日常使用的金錢,包含存款、投資與擁有各種資產,可以讓你過得很舒服,支撐生活的開銷,不受時間綁架而成為金錢的主人。
我們要認清一個事實,富豪不是一般的受薪階級能夠達成的目標,除非你選擇建立一門自己的事業!但成為百萬美元富翁,擁有3000萬台幣的身家,是每個人都有可能達成的。
接下來向你介紹成為百萬美元富翁的7個簡單步驟:
每個人可以按照自己的財務狀況來存錢,優先準則就是先存到3萬台幣。
在這個階段,你必須用盡全力償還債務,先從償還最小的債務開始,特別是有支付利息、甚至高額利息的債務優先開始償還,例如卡債、信貸、車貸,如果你有學貸可以排到最後,因為台灣目前的學貸利息還是很低的,年利率只有不到1.65%,遇到疫情還有政府補貼利息。
將初始的緊急儲備金,升級為全額的緊急儲備金,例如準備至少6個月的個人或家庭支出,如果財務上比較寬裕的人也可以準備到一整年的金額,這部分資金其實是使用在當生活中發生突發狀況時,用來應急的資金。
如果你有債務的話,通常從第一階段到第三階段會需要至少3年的時間。
這部分的技巧在於利用定期定額DCA的投資方式與透過時間的複利效果,而不要追求過度交易與短期的回報,並且投資的方式以追隨市場大盤指數的ETF為主,優點是手續費較低,且根據研究發現,長期的投資績效90%都優於專業經理人管理的主動投資基金。
這邊我們以元大台灣50、0050 這檔ETF來舉例,這檔基金是在2,003年成立的,到2,023年,已經有20年的時間,以過去20年間的年化報酬計算,每年的年化報酬為9.8%,如果我們從25歲開始每月定投5,000元,到65歲想退休時的年紀時,經過40年時間的累積,投資本金總額雖然只有240萬台幣,但當你退休時那一天將擁有將近2,648萬元的資產,是不是非常驚人!
這一點也是很多理財書籍與財務專家不斷提到的,針對一般人來說,與其隨意的聽信名牌或是市場熱點去買各種股票與基金,其實都不如去購買追隨市場大盤指數的ETF,既分散了投資風險,又可享受經濟週期帶來的投資紅利。
另一個部分是美國也有類似台灣的勞退制度,除了雇主提撥的勞退金額外,在台灣我們也能主動額外提撥1至6%的額度到勞退基金裡面,這部分的資金跟勞保不同,是沒有破產疑慮,有國家擔保的年化利率不能低於當年度公布的銀行2年期利率。
當在進行第四個步驟時,能力許可,可以同時進行第個五步驟。
例如幫現在年齡為6歲的子女,存一筆未來上大學的教育基金,這筆費用假設是台幣60萬元,距離未來上大學還有12年的時間,只要每個月存2,600元,投資到平均年化報酬8%的美股大盤指數基金,12年後這筆錢加上投資收益將近台幣62萬元。
在進行第五個步驟時,還是要優先以第四個步驟,長期的投資計畫為主,因為這個計畫是關係到老年時,每個人都將不可避免的邁入退休的必要保障,這個教育基金沒有完成達成目標或是跳過也是可以的。
根據另一位美國理財專家拉姆齊的研究發現,只要設定優先還款計畫,有67%的人是在11年左右還清房貸,不是我們認為的30年,在經過第四個步驟與第五個步驟後,還有剩餘就償還多一點的房貸,事實上還清貸款的過程沒有我們想像的那麼悲觀,人生中除了會遇到一些緊急狀況外,也會發生一些好事情,例如額外得到一筆樂透獎金或是公司替你加薪等事件。
當我們經過前面幾個步驟的努力,你已經擺脫債務的壓力與負擔,並且每個月有儲蓄與投資的習慣,這時候可以將每月支出還有剩餘的金額,好好的享受使用金錢的快樂與幸福感,帶家人去國旅遊、買自己喜歡的物品、體驗自己想要的生活,過好沒有債務,好好享受人生。
如果有能力也慷慨的分享過來的歷程與投資理財的經驗給其他人。
這次文章有利用AI語音剪輯成一段影片,請幫這部影片按讚分享,並祝褔觀看這個影片到最後的每一個人,都能邁入財務自由的人生,至少成為平民千萬富翁,不要成為金錢的奴隸,而是成為金錢的主人!
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