📽️ 節目｜致富攻略｜2023｜★★★☆☆｜理財｜夫婦間的理財溝通

來源：Netflix 節目《致富攻略》

基本資料

原名：How To Get Rich
上映：2023年
集數：共8集，每集約35分鐘
類型：理財、實境秀、訪談、Netflix

劇情

一名財務顧問，透過6週的時間來改善客戶的財務問題，包含卡債、買房、退休金等。
會先與客戶先進行會談，了解「他們的金錢觀、花費的方式、怎樣利用金錢活出富裕人生」，每次見面都會給新的任務目標，下次見面時會詢問進展如何？遇到什麼難題？有什麼突發狀況？一直不斷修正來改善客戶所面臨的財務困境。

第一集：設計富裕人生
第二集：無錢無熱水
第三集：管委會不OK
第四集：新收入老問題
第五集：寵物支票帳戶
第六集：多層次傳銷渾水
第七集：帳單與婚禮規畫
第八集：終極目標-富裕人生

觀後感

推薦度：★★★☆☆
正所謂「你不理財，財不理你」。
而富裕的家庭(人)都是一個樣，但受金錢困擾的家庭(人)都有各自的難題。

這類節目吸引人的地方，就是每個人(家庭)遇到的財務問題與突發狀況都不太一樣，看專家如何給他們解決方案。在這過程中，可以學到一些財務知識外，反思自己是否有相同困境，思考該怎麼做，有種解謎的感覺。

但節目所提供的資訊不一定要照單全收，每個人適合的理財方法不一樣，要依據個性、職業、文化、家庭背景等做考量。基本觀念可以學，但理財方法有很多，要挑個適合自己的才能持久。

筆記

<收支相關>

1. 整理銀行帳戶與信用卡：帳戶不需多，精簡就好，便於管理、知道累積多少財富。
2. 銀行裡的存款，價值會被通膨慢慢侵蝕，所以必須善用金錢。
3. 帳單跟固定費用比例要落在50%以下
4. 信用卡款必須每個月繳清，如果繳不起就代表你買不起。
5. 執行償債計畫，設法提前清償貸款以降低利息，或是進行債務協商來降地償債金額。
6. 別讓人用百分比抽傭，會無形中被賺走很多錢，CP值不高。如果有百萬元以上的龐大資金要規劃(遺囑、遺產、房產等)，採用付時薪，付專案計畫的方式。

<決定結婚的情侶或夫妻談論金錢的3個開頭提問>

1. 賺多少？欠多少？存多少？
2. 共同支出計畫？希望兩人過哪種生活？
3. 決定怎麼理財？

<房產相關>

1. 房租是上限金額，但房貸是下限金額。租房只需繳納固定金額的租金，且隨時能離開；買房會產生很多隱藏成本，包括維護費、稅金、利息等費用一推，還會被綁在同一個地方。
2. 沒人會時時注意自己的信用評分，但遇到買房或買車這種重大支出時，信用評分就很重要了。信用差的人，利息會多付很多。

<建議的買房判斷：有達成下面三件事或許就可以考慮買房>

1. 總居住成本(含水電、維修等)是否低於總收入的28%？
2. 有沒有將兩成收入存下當頭期款 (大約的金額)？ → 代表是否能自律地存錢
3. 有沒有打算住滿十年？ → 買房地交易成本太高，需要至少十年來攤平

<沉沒成本的謬誤>

通常會說：「花了這麼多時間，我不想放棄。」
解決：認清這是不划算的買賣，別回頭看，別執著消耗多少青春。往前走才是正道。

案例紀錄 (有劇透，想避雷的請跳過)

【案例A夫婦】
女方是業務，負責家裡的經濟來源，男方以前有工作，但現在在家負責照顧2個小孩。雙方對錢沒有共識，很容易起衝突，女方覺得自己很辛苦賺錢，但會慣性逃避財務問題，避而不談，不知道每個月花費狀況；男方覺得自己受到的尊重跟回報很少，對錢沒有話語權。

第1集：1) 討論錢財、勾勒夢想 2) 建立溝通
第2集：無進展
第3集：1) 共同分享所有財務數據 2) 共同討論理想富裕人生的狀態 3) 男方去找份工作
第4集：互相體諒、溝通和平討論錢的問題，並規劃個人花費有5%的額度 (完)

【案例B夫婦】
覺得討論金錢是很禁忌、敏感的話題，從不討論。理想的富裕人生是償還債務、買房、實現部分的財務自由。目前狀況：男生為受雇員，女生自行創業，雙方年收至少八萬以上，但負債有20萬元。有20個以上的銀行帳戶，想問為什麼會一直重複惡性循環？

第1集：1) 整理銀行帳戶跟信用卡 2) 執行償債計畫
第2集：1) 清銀行帳戶跟信用卡 2) 縮減倉儲費 3) 誠實寫下每月支出 4) 簽約木工工作室
第3集：1) 重新審視是否該繼續持有倉庫物品 4) 重新思考每月支出費用
第4集：跳蚤市場拍賣倉庫物品；改變行為與思考，並開始儲蓄、審視消費 (完)

【案例C娜塔莉】
富裕的月光族，走在時尚尖端，覺得錢永遠花不完，不管有沒有錢，都會想辦法花錢，但對收支、金錢完全沒概念。收入來源為子女撫養費，一個月2萬5千元，但房屋開銷1萬5千元，正打算賣房。理想的富裕人生是重新建立自己餐廳的事業，創造源源不絕的收入來源。

第1集：1) 控制開銷 2) 討論餐廳的商業點子 3) 改變自身的金錢心理學
第2集：1) 撰寫餐廳企畫書 / 賣房獲得220萬，買新房-付現50萬+貸款50萬+裝潢30萬
第3集：買新房失敗，決定先租房一年並觀望房市；疫情導致成本上升，延緩開餐廳 (完)

【案例D索菲娜】
27歲，前體操員，年賺6萬元，不久前買了間公寓房產，為了新家佈置與家電背上債務。月繳2千2百元的房貸，有七千元卡債。理想的富裕生活是想做什麼都可以，想旅遊就旅遊，沒有壓力。想尋求財務改善的方法。

第2集：1) 計算這間公寓的所有花費成本 2) 尋找更輕鬆的還款方式 3) 制定卡債償還計畫
第3集：1) 寫mail給管委會要求處理熱水問題-留下通訊證據 2) 重新考慮是否持有房產
第4集：1) 想辦法開源，社群影音創業
第5集：決定賣房；並受到柏克萊大學邀請參與營隊，開始對外接受一對一課程教學 (完)

【案例E法蘭克】
棉花糖男孩，月光族，壓力大或心情不好時就想花錢，熱愛花錢跟送禮物，但有很多不同管道的收入，社工7萬1千元、合約治療師(認真做)可月入4千、今年網紅收入有1萬多元，電視挑戰獎金15萬，有貸款25萬元，租房。

第4集：1) 控制消費 2) 設法處理學貸23萬元 3) 自動存錢跟投資
第5集：1) 與過來人談話，吸收經驗
第6集：1) 假定辭掉工作後，整月的收支開銷狀況如何
第7集：決定專心發展網紅事業，並改善消費習慣。 (完)

【案例F德魯】
變裝皇后，正與男友規劃辦婚禮。收入3萬5千，月存150元到寵物帳戶支付寵物的消費，處在財務吃緊的狀態，不知道怎麼理財。男友為高收入族群，害怕成為男友的負擔。理想的富裕人生：有錢體驗生活、和伴侶創造回憶、

第5集：1) 向男友承認有財務問題 2) 找份高薪的工作 3) 制定償債計畫
第6集：1) 向男友討論自身的財務狀況跟遇到的問題
第7集：還款一小部分的卡債，並開始應徵新工作。
第8集：討論理性支出計畫，規劃還債與投資，勇於跟對方溝通，爭取新工作。 (完)

【案例G夫婦】
男方年收13萬，女方年收3萬(直銷)，各自存有退休金帳戶，有自己的房子，樓上做出租來付貸款，每月還淨賺720元。用共同帳戶作投資，在第一次投資獲利後，就有點上頭導致現在虧損被套牢。理想人生：讓媽媽退休、

第6集：1) 規劃媽媽的退休帳戶 2) 女方取得高薪又受重視的工作
3) 不要再賺快錢-選擇權、直銷
第7集：1) 填寫理性支出計畫，討論資金配置與運用
第8集：重新思考是否繼續持有虧本投資；是否要比例分攤開銷。 (完)

【案例H夫婦】
雙方理財觀念不一樣：女方月光族；男方會為了未來，努力存錢、控制開銷，有勞退基金。雙方正在打算舉辦歐洲婚禮。

第6集：1) 收集婚禮實際支出數據 2) 協助共同合作
第7集：實際看場地開銷、婚紗價格。
第8集：討論婚禮開銷與規劃，考慮是否要降低要求或是向父母求助。 (完)

金句

人對金錢永不知足，除非你改變你的金錢觀。

為了活出富裕人生，你必須誠實。

總是會有解決之道，只是要歷經險阻，這是最難的一點。

建立三大觀念：認識金錢、對金錢有信心，創造富裕人生的願景。

金錢心理學，探討自身從小的花錢習慣，還有無形中吸收的概念。一旦了解自己的金錢心理學，就能反客為主地做出改變。

平等不需要雙方收入一樣才行，只要雙方對這段關係有各自的貢獻就好。

繼續亂投資，不控制風險，遲早會破產。

我們的腦子在對輸跟贏的處理方式不同，投資者心理影響很大，賺錢時說不停，虧錢時不想面對。

賭徒總問：「要怎麼回本？」；投資者問：「怎麼善用財富，獲得富裕人生？」

不管成功或失敗，都要坦誠討論。

從情侶變夫妻，需要改變思維，共同駕駛的概念很重要，處事方式不一樣

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