📽️ 節目|致富攻略|2023|★★★☆☆|理財|夫婦間的理財溝通

閱讀時間約 8 分鐘
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  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
來源:Netflix 節目《致富攻略》

來源:Netflix 節目《致富攻略》

基本資料

原名:How To Get Rich
上映:2023年
集數:共8集,每集約35分鐘
類型:理財、實境秀、訪談、Netflix


劇情

一名財務顧問,透過6週的時間來改善客戶的財務問題,包含卡債、買房、退休金等。
會先與客戶先進行會談,了解「他們的金錢觀、花費的方式、怎樣利用金錢活出富裕人生」,每次見面都會給新的任務目標,下次見面時會詢問進展如何?遇到什麼難題?有什麼突發狀況?一直不斷修正來改善客戶所面臨的財務困境。


第一集:設計富裕人生
第二集:無錢無熱水
第三集:管委會不OK
第四集:新收入老問題
第五集:寵物支票帳戶
第六集:多層次傳銷渾水
第七集:帳單與婚禮規畫
第八集:終極目標-富裕人生


觀後感

推薦度:★★★☆☆
正所謂「你不理財,財不理你」。
而富裕的家庭(人)都是一個樣,但受金錢困擾的家庭(人)都有各自的難題。

這類節目吸引人的地方,就是每個人(家庭)遇到的財務問題與突發狀況都不太一樣,看專家如何給他們解決方案。在這過程中,可以學到一些財務知識外,反思自己是否有相同困境,思考該怎麼做,有種解謎的感覺。

但節目所提供的資訊不一定要照單全收,每個人適合的理財方法不一樣,要依據個性、職業、文化、家庭背景等做考量。基本觀念可以學,但理財方法有很多,要挑個適合自己的才能持久。


筆記

<收支相關>

  1. 整理銀行帳戶與信用卡:帳戶不需多,精簡就好,便於管理、知道累積多少財富。
  2. 銀行裡的存款,價值會被通膨慢慢侵蝕,所以必須善用金錢。
  3. 帳單跟固定費用比例要落在50%以下
  4. 信用卡款必須每個月繳清,如果繳不起就代表你買不起。
  5. 執行償債計畫,設法提前清償貸款以降低利息,或是進行債務協商來降地償債金額。
  6. 別讓人用百分比抽傭,會無形中被賺走很多錢,CP值不高。如果有百萬元以上的龐大資金要規劃(遺囑、遺產、房產等),採用付時薪,付專案計畫的方式。


<決定結婚的情侶或夫妻談論金錢的3個開頭提問>

  1. 賺多少?欠多少?存多少?
  2. 共同支出計畫?希望兩人過哪種生活?
  3. 決定怎麼理財?


<房產相關>

  1. 房租是上限金額,但房貸是下限金額。租房只需繳納固定金額的租金,且隨時能離開;買房會產生很多隱藏成本,包括維護費、稅金、利息等費用一推,還會被綁在同一個地方。
  2. 沒人會時時注意自己的信用評分,但遇到買房或買車這種重大支出時,信用評分就很重要了。信用差的人,利息會多付很多。


<建議的買房判斷:有達成下面三件事或許就可以考慮買房>

  1. 總居住成本(含水電、維修等)是否低於總收入的28%?
  2. 有沒有將兩成收入存下當頭期款 (大約的金額)? → 代表是否能自律地存錢
  3. 有沒有打算住滿十年? → 買房地交易成本太高,需要至少十年來攤平


<沉沒成本的謬誤>

通常會說:「花了這麼多時間,我不想放棄。」
解決:認清這是不划算的買賣,別回頭看,別執著消耗多少青春。往前走才是正道。


案例紀錄 (有劇透,想避雷的請跳過)

【案例A夫婦】
女方是業務,負責家裡的經濟來源,男方以前有工作,但現在在家負責照顧2個小孩。雙方對錢沒有共識,很容易起衝突,女方覺得自己很辛苦賺錢,但會慣性逃避財務問題,避而不談,不知道每個月花費狀況;男方覺得自己受到的尊重跟回報很少,對錢沒有話語權。

第1集:1) 討論錢財、勾勒夢想 2) 建立溝通
第2集:無進展
第3集:1) 共同分享所有財務數據 2) 共同討論理想富裕人生的狀態 3) 男方去找份工作
第4集:互相體諒、溝通和平討論錢的問題,並規劃個人花費有5%的額度 (完)


【案例B夫婦】
覺得討論金錢是很禁忌、敏感的話題,從不討論。理想的富裕人生是償還債務、買房、實現部分的財務自由。目前狀況:男生為受雇員,女生自行創業,雙方年收至少八萬以上,但負債有20萬元。有20個以上的銀行帳戶,想問為什麼會一直重複惡性循環?

第1集:1) 整理銀行帳戶跟信用卡 2) 執行償債計畫
第2集:1) 清銀行帳戶跟信用卡 2) 縮減倉儲費 3) 誠實寫下每月支出 4) 簽約木工工作室
第3集:1) 重新審視是否該繼續持有倉庫物品 4) 重新思考每月支出費用
第4集:跳蚤市場拍賣倉庫物品;改變行為與思考,並開始儲蓄、審視消費 (完)


【案例C娜塔莉】
富裕的月光族,走在時尚尖端,覺得錢永遠花不完,不管有沒有錢,都會想辦法花錢,但對收支、金錢完全沒概念。收入來源為子女撫養費,一個月2萬5千元,但房屋開銷1萬5千元,正打算賣房。理想的富裕人生是重新建立自己餐廳的事業,創造源源不絕的收入來源。

第1集:1) 控制開銷 2) 討論餐廳的商業點子 3) 改變自身的金錢心理學
第2集:1) 撰寫餐廳企畫書 / 賣房獲得220萬,買新房-付現50萬+貸款50萬+裝潢30萬
第3集:買新房失敗,決定先租房一年並觀望房市;疫情導致成本上升,延緩開餐廳 (完)


【案例D索菲娜】
27歲,前體操員,年賺6萬元,不久前買了間公寓房產,為了新家佈置與家電背上債務。月繳2千2百元的房貸,有七千元卡債。理想的富裕生活是想做什麼都可以,想旅遊就旅遊,沒有壓力。想尋求財務改善的方法。

第2集:1) 計算這間公寓的所有花費成本 2) 尋找更輕鬆的還款方式 3) 制定卡債償還計畫
第3集:1) 寫mail給管委會要求處理熱水問題-留下通訊證據 2) 重新考慮是否持有房產
第4集:1) 想辦法開源,社群影音創業
第5集:決定賣房;並受到柏克萊大學邀請參與營隊,開始對外接受一對一課程教學 (完)


【案例E法蘭克】
棉花糖男孩,月光族,壓力大或心情不好時就想花錢,熱愛花錢跟送禮物,但有很多不同管道的收入,社工7萬1千元、合約治療師(認真做)可月入4千、今年網紅收入有1萬多元,電視挑戰獎金15萬,有貸款25萬元,租房。

第4集:1) 控制消費 2) 設法處理學貸23萬元 3) 自動存錢跟投資
第5集:1) 與過來人談話,吸收經驗
第6集:1) 假定辭掉工作後,整月的收支開銷狀況如何
第7集:決定專心發展網紅事業,並改善消費習慣。 (完)


【案例F德魯】
變裝皇后,正與男友規劃辦婚禮。收入3萬5千,月存150元到寵物帳戶支付寵物的消費,處在財務吃緊的狀態,不知道怎麼理財。男友為高收入族群,害怕成為男友的負擔。理想的富裕人生:有錢體驗生活、和伴侶創造回憶、

第5集:1) 向男友承認有財務問題 2) 找份高薪的工作 3) 制定償債計畫
第6集:1) 向男友討論自身的財務狀況跟遇到的問題
第7集:還款一小部分的卡債,並開始應徵新工作。
第8集:討論理性支出計畫,規劃還債與投資,勇於跟對方溝通,爭取新工作。 (完)


【案例G夫婦】
男方年收13萬,女方年收3萬(直銷),各自存有退休金帳戶,有自己的房子,樓上做出租來付貸款,每月還淨賺720元。用共同帳戶作投資,在第一次投資獲利後,就有點上頭導致現在虧損被套牢。理想人生:讓媽媽退休、

第6集:1) 規劃媽媽的退休帳戶 2) 女方取得高薪又受重視的工作
3) 不要再賺快錢-選擇權、直銷
第7集:1) 填寫理性支出計畫,討論資金配置與運用
第8集:重新思考是否繼續持有虧本投資;是否要比例分攤開銷。 (完)


【案例H夫婦】
雙方理財觀念不一樣:女方月光族;男方會為了未來,努力存錢、控制開銷,有勞退基金。雙方正在打算舉辦歐洲婚禮。

第6集:1) 收集婚禮實際支出數據 2) 協助共同合作
第7集:實際看場地開銷、婚紗價格。
第8集:討論婚禮開銷與規劃,考慮是否要降低要求或是向父母求助。 (完)


金句

人對金錢永不知足,除非你改變你的金錢觀。

為了活出富裕人生,你必須誠實。

總是會有解決之道,只是要歷經險阻,這是最難的一點。

建立三大觀念:認識金錢、對金錢有信心,創造富裕人生的願景。

金錢心理學,探討自身從小的花錢習慣,還有無形中吸收的概念。一旦了解自己的金錢心理學,就能反客為主地做出改變。

平等不需要雙方收入一樣才行,只要雙方對這段關係有各自的貢獻就好。

繼續亂投資,不控制風險,遲早會破產。

我們的腦子在對輸跟贏的處理方式不同,投資者心理影響很大,賺錢時說不停,虧錢時不想面對。

賭徒總問:「要怎麼回本?」;投資者問:「怎麼善用財富,獲得富裕人生?」

不管成功或失敗,都要坦誠討論。

從情侶變夫妻,需要改變思維,共同駕駛的概念很重要,處事方式不一樣


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<已寫評論>
【節目】金錢解碼|2021|理財|★★★☆☆|5個財務風險時代變遷
【節目】短租潛力股|2018|★★★★☆|房產|短租屋出租學習
【紀錄】聰明生活經濟學|2022|★★★★☆|理財|初階理財觀念建立


文末

感謝閱讀。如果喜歡這類心得文,歡迎追蹤,周三晚上9點更新。

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