你不可不知的關於金錢的那些事

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不管是電子錢包裡的錢,還是白花花的現金,你的生活離不開錢,你可能會覺得,錢只是一種交換工具,事實上,錢本身也有七情六慾,會影響你的愛情、親情、友情,甚至是道德水準。


這本書是由如何出版社出版,作者是周欣悅,現為浙江大學管理學院教授與行銷系主任,他的研究聚焦於複雜情緒。這本書是從心理學的角度出發,讓你重新認識金錢、認識自己,做金錢的主人,做自己的主人。


這本書用5個章節,分別是金錢與個人情感、社會生活、消費行為、家庭生活與道德批判,合計總共有73篇內容,來討論金錢與人生的關係。內容非常有趣,有些實驗會出乎你的意料。


投資需要先存錢,準備好投資本金,但很多人對於存錢都感到困難,若能了解金錢對我們生活與心理所造成的影響,打從內心的做出心態的改變與消費習慣調整,相信會有助於你存錢存的更有效率。


當然,這本書不是在教你如何存錢,更多的是透過了解金錢造成的人性心理,讓我們可以更有意義的使用金錢這個工具,不只是財務上,更包含社會與家庭生活,內容相當精采,以下我會分享幾段覺得有趣的段落。


金錢不會改變你,只會放大你。財務自由,就是做你自己的自由,當你有充飢的麵包、取暖的壁爐,它讓你有底氣、有自由去學習這些浪漫又無用的詩詞歌賦、音樂戲劇,就是你知道自己可以對那些不好的事情說NO的自由。


當金錢給了你足夠的安全和自由時,你會覺得自己非常強大,可以隨心所欲,就更加不用顧及別人的眼光或世俗的標準,你是可以給自己的人生制定規則的人,這就是所謂的財務自由。


但金錢也會讓你把現有的自己放得很大,如果你脾氣很差,那麼金錢會讓你的脾氣變得更差,如果你內心是自戀狂,金錢會讓你更加自戀,但如果你很善良,金錢會讓你變得更加善良,做更多善事,而內心低調的人,金錢也會讓你變得更低調。


書裡還提到,錢是一種止痛藥,金錢可以保護你,幫你緩解痛苦,而且讓你有一種自由感。2009年曾做過一個實驗,數完鈔票的人,對於將手指放進50度C的熱水與低溫的冰水裡,與放進43度C的溫水裡相比,心理比較不會感到熱水與冰水所誘發的疼痛感。


還有一篇是利用金錢的面額,能讓你少花錢。心理學實驗驗證,錢的面額會影響錢的用途,這個叫面額效應。概念是,人們更不願意花掉大面額貨幣,也就是當你拿著小面額的錢,會更容易買買買。


這個實驗是讓150名婦女填寫一份問卷,填寫完後可以獲得100元,實驗將這些人分為兩組,一組在結束後可以拿到1張100元面額的鈔票,另一組可以拿到5張小面額的紙鈔,包含50元、20元與5元。主婦們可以選擇把錢帶回去,或是在實驗室裡選購4種日常生活產品。


結果發現拿到5張小面額紙鈔的人,有90%的主婦都選擇買點甚麼,但是拿到1張100元的主婦,有20%的人決定不把錢花掉。另一個實驗更證明,想要存錢的人,會下意識的選擇大面額的貨幣。


所以,對消費者來說,怎樣才能多存錢呢?首先,可以在錢包裡多放大面額的貨幣,少放小面額的貨幣,把零錢都換成整鈔,如果是電子支付,第一步就是把手機裡的行動支付卸載,因為電子錢包裡的錢,你花起來會更加不心疼。


作者建議三個簡易的多存錢辦法,首先,設立一個而不是多個存錢目標,有時候你會為了小孩的大學學費存錢,同時又要存房子的頭期款,還要為養老存錢,覺得存錢目標越多,存的錢也就越多,真的是這樣嗎?


多倫多大學的研究顯示,為單一目標存錢比為多目標存錢存的更多,實驗6個月後,為單一目標存錢的人,儲蓄率比為多目標存錢的人高出33%。後續研究更發現,人們也會更願意為單一目標開始存錢,而且設定的金額也越高。


第二是設定具體金額,很多人的儲蓄目標比較抽象,譬如為孩子存一筆大學學費,但如果你能把具體金額寫出來,譬如為孩子存一筆5萬美元學費,那麼你存錢時會變得更有效率。因為明確目標具有不可變性,明確規則則更容易遵守,人們就越容易抵抗誘惑,堅持下去。


第三是讓存錢目標變的視覺化,一個在印度進行的實驗,請村民設定一個存錢目標,並把錢存在指定的信封裡,在信封上列印了孩子照片的實驗組,儲蓄率比另一組沒有印照片的高出16%,從信封裡拿錢出來用的比例也較低了10%。


實驗也顯示,將錢存在兩個信封的人,比只存放在同一個信封的人更容易存下錢,當人們需要動用存款時,如果有兩個信封袋,只會打開其中一個,而不願動另外一個,這就如理財專家常說的,把想要存的錢放在另一個很少用的銀行戶頭,比較能夠存下錢。


最後分享一段,貧窮會限制你在食物上的自制力。心理學研究顯示,管不住嘴可能只是因為你太窮,窮人比有錢人更加容易暴飲暴食,人們感覺自己比別人窮時,會吃掉更多高熱量食物。因為當窮人感覺到自己的匱乏時,容易選擇很大的食物來彌補自己的貧窮心態。


不光是貧窮讓你管不住嘴,即使你不窮,生活在貧富差距大的國家,你也很容易管不住嘴。在多國的研究結果顯示,男性的肥胖率與收入差距的相關性達到0.48,女性資料更高達0.62,糖尿病死亡率也與收入差距存在0.46的相關性,食物能量的攝入與毆辱差距也有0.5的相關性。


所以,金錢雖然是一種過生活的工具,但這項工具卻也大大的影響了人的心理與生活處事態度,金錢如何影響人際關係,我們如何用錢來提升而不是損害人際關係,是這本書想要帶給你的重點。


博客來:https://www.books.com.tw/products/0010968590




本專欄會分享生活中投資理財的相關話題,包含理財觀念、退休金準備、保險、儲蓄等理財話題探討,協助建立日常生活中清晰的理財價值觀。
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我很常在我的粉專分享ETF的觀念,與介紹當下市面上比較多人討論的ETF選股邏輯,追蹤比較久的人應該知道,我主要推崇的是指數化投資方式,也就是以市值型或類市值型ETF為主要持股,搭配美國債券型ETF為輔的資產配置方式。 但在台灣有更大一群人是更喜歡高股息型的ETF,寧願較穩定的領取現金股利,
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