《別把你的錢留到死》讀書心得，存錢也要懂得花錢

大家好，我是小畢，大部分的理財建議都是要你除了生活必要支出外，不該亂花任何一分錢，因為你的每一分錢在未來會累積成一筆不小的資產，但這些理財建議沒有考慮到人的壽命和時間是有限的，而本書則是告訴大家在存錢的同時，也要懂得花錢，讓你的人生最佳化，才不會留下任何遺憾。

首先要知道你的錢代表生命活力，而生命活力可以視作你的壽命，例如你的月薪是4萬元，那麼花掉4萬元等同花掉你一個月的生命活力，有了生命活力的概念後，花錢時就會開始思考願意用多少壽命來交換這個東西，但事實上你的人生是所有體驗的總和，當你回顧人生時，體驗和回憶會決定你認為這生是否圓滿，而不是擁有多少豪宅或名車，那什麼時候該開始投資人生體驗呢？作者認為早點投資是值得的，因為越晚開始，能夠累積和獲得的體驗就越少。

而大多數的人都太晚開始投資人生體驗，因為根據美國的調查，隨著年紀增長，大多數家庭的資產淨值隨著增加，這代表他們為晚年存太多錢，其中一個原因是到了晚年，想要跟需要的東西可能改變，或是想要的不多，更有可能是健康和體力大不如前，你曾經期待的長途旅行可能因為體力無法負荷而放棄，另外一個存太多錢的原因是想留資產給小孩，但也因為金錢的效用會隨著年齡大幅下降的關係，所以將資產給小孩的時間點很重要，作者建議當小孩26到35歲是最佳時間點，原因是年紀夠成熟足以信任，且夠年輕可以享受到金錢的效益，但事實上除了金錢，留給小孩真正的遺產應該是你和小孩共同的體驗和回憶。

作者試著用個人利率來說明，為什麼花錢獲取樂趣的能力會隨著年齡而下降，所謂的個人利率就是今天如果要讓你延遲獲取體驗的話，需要支付你多少錢，理論上個人利率會隨著年齡增加，這是因為隨著年齡增加，時間對你越珍貴，如果要你延遲某個體驗，你可能會擔心活不到體驗的那一天，就算活到體驗的那一天，體力或健康可能也無法盡情地享受這個體驗，除此之外體驗也有時效性，當你老年時絕對無法再創造學生時期的體驗和回憶。

那要怎麼知道在人生哪個階段要執行哪種體驗呢？你可以將人生分成幾個時段，例如25到30歲，40到45歲，然後分別填上在每個時段想要有哪些體驗，有些體驗年輕時實現絕對比老年實現好，例如爬山或是長途旅行，而有些體驗則是每個時段都適合，有了這份清單後，你就更能知道該在哪個年齡就先完成想做的事和計畫，這樣可以讓你的人生擁有最佳滿意度而沒有任何遺憾。

當然隨著年齡增加，你的興趣可能會改變，所以適時調整自己的時段清單就十分重要，許多人在人生的前半段忙於工作和照顧家庭，退休後往往不知道要做什麼，甚至頓時覺得人生失去了目標和重心，所以我會建議空閒時可以試著去思考或是多探索自己的興趣，才不會有退休後的存在危機。

之後的影片除了分享投資觀念，我會分享更多投資書籍的讀書心得，且如何應用在投資上，歡迎大家訂閱和分享我的專題。

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