《小資族下班後翻倍賺》作者蕾咪Rami。

歐陽talk書第6季，線上讀書會第2堂課，今天要導讀《小資族下班後翻倍賺》，作者蕾咪Rami，一個知名部落客，坐擁百萬年薪，現在月收入六位數，更有多達11種被動收入，然而她的出身背景令人非常意外，來自臺東務農家族的蕾咪，從月薪2、3萬到28歲財富自由，沒有富爸爸的她是怎麼辦到的？

書籍出版日期2021年，對小茹而言，投資理財已經讀了至少50本書以上，書本內容淺顯易懂，而經過老師導讀後，溫故知新仍然有收穫，推薦給身為理財新手的人閱讀。

一、財務規劃

• 價值觀排序

小茹選的順序為健康、家庭、愛，把健康擺在第一位，是因為去年大小病不斷，體驗到沒有自己如果沒有「健康」的身體，就無法好好照顧「家庭」最後選擇「愛」的原因很簡單，小茹國中時因為母親早逝，心中空虛的一塊，生了一位寶貝兒子，為了不讓自己遺憾，每天把「我愛你」掛在嘴邊，小孩感受到我的母愛，每天就黏在我身上，看著他滿臉笑容，我知道他跟我都很幸福。

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選好你的價值觀之後，接下來探討大部分的人對理財有3大迷思：

（1）我沒有錢所以我辦法理財，事實上在小錢上好好管理，才會越來越有錢。

（2）有錢人都不是好東西，事實上很多有錢人更是慈善家，例如比爾蓋茲夫婦，金錢本身是中性，就看你如何運用它。

（3）理財=存錢或記帳；事實上理財是管理金錢的方式，涵蓋範圍包含賺錢與花錢。

小資族如何好好理財？蕾咪對理財新手建議可以使用兩個方式。

• 三信封理財法：

如果你的月薪只有3萬元，就用三信封分配「投資」、「儲蓄」、「生活費」，每個信封有一萬元，重點優先順序投資》儲蓄》生活費，核心的價值是先付錢給自己而非給別人，光是接受這個概念就可以逆轉你的人生。

為什麼小茹會這樣說，是因為小茹年輕時就把錢投資自己與買進股票，存股約17年，資產已經翻倍，建議小資族一定要試試此方法。

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• 六罐子理財法：

此方法分類更詳細，總共分為6罐子，分別是「夢想基金20%」、「教育基金10%」、「財務自由30%」，合計60%比重。

「生活必須25%」、「玩樂享受10%」、「慈善捐贈5%」，合計40%比重。

人因為有夢想而偉大，例如：出國念書是你此生願望，夢想與金錢產生連結，你才會想要好好理財的動能，夢想不是願望而是可實現人生藍圖。

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二、提高收入

• 算出你的生命中一小時值多少錢？

一般人計算薪資常用是月薪概念，而以時薪概念計算好處是可以用此方法，來衡量此工作是自己做？還是外包比較好？富人是花錢省時間，而窮人是花時間省錢，重點是你必須思考如何提高你的時薪。

例如：記得小孩5歲時帶他到IKEA挑選兒童床，為了省錢（約800元）而選擇自己組裝，結果夫妻花了整整4個小時才完成，以我們倆個時薪一小時250元 * 4小時=1,000元 *2 =2,000元，IKEA組裝專業人員花一小時組裝完成，而我們多花3倍時間，還換來全身腰痠背痛得不償失。

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• ESPI四象限

「窮爸爸、富爸爸」的書籍中的ESPI四象限，很值得大家牢記此張圖。

一般人一開始都是E（Employee）雇員，近年來S（self-employed)自雇者，以歐陽老師而言，從高中國文老師辭職後，現在就是一位自雇者，經營podcast、演講、寫作、開線上課程。

B（Bussiness Owner)企業家，簡單來說就是擁有自己的生意模式，例如半導體龍頭台積電的董事長張忠謀，這一個象限難度極高，並非一般小資族可以做到。

I（Investor)投資者，以小資族而言將資金買進生財資產，例如長期投資0050，19年來配息後再投入的累計報酬率達587.82%，小錢也會慢慢變大，進而成為一位成功的投資者。

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• 增加收入三個策略

1、專業能力：

提升自己職場上專業能力，努力朝升遷的路上前進，當你換了不同位子，你的頭腦思維提升，薪水會越來越多。

2、跨領域整合：金融專業+資訊知識，就可以成為一位優秀的產品經理，讓別人無法輕易取代。

3、興趣盤點多元化：

以小茹而言發現自己創作的興趣，進而成立「蝸牛存股日記」，累積到現在已經有46訂閱讀者，萬事起頭難，小茹已經創作兩年多，仍然沒沒無聞，但是我相信持續下去總有一天會發光發亮照耀需要我的人。

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三、用錢賺錢

• 財務三大報表

一般人都會每年健康檢查，而對財務狀況卻沒有定期盤點，一般公司有3大財務報表，而應用在個人方面也很好用。

1. 損益表：收入-支出=餘額。
2. 資產負債表：記錄資產（動產、不動產）、負債（車貸、房貸）。
3. 現金流量表：記錄銀行帳戶流入與流出，現金流為正才不會越來越窮。

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• 股票三策略

長期存股型、資本利得型、極短期投機

小茹的投資策略以「長期存股」為主，「資本利得」為輔，主要原因是本金不夠多，有時候適時賣出持股（漲多股票），把賺的錢再投入核心個股或是生活上有重大資金需求。

例如：小茹存股00878將近一年多，近期賣出部分00878，獲利3成多，存股並非不能賣出，而是有其他原因，知道自己在做什麼即可。

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總結：

蕾咪近期上歐陽老師Podcast分享她看到有錢人的想法：「他們是如何做到？」而非仇富，她自己目標是成為外商公司工程師，因此加強美語與自己的專業能力，後來成為一位旅居歐美研發工程師，如查理·蒙格名言「想得到那樣東西，最可靠的方法是配得上它。」

如果你覺得自己只是一個小資族，無法達到財務自由，請你一定要閱讀這一本書，窮人與富人差距，往往只差在財務思維，唯有提高你的財務智商，才能幫助你慢慢變有錢，推薦此本好書給大家。

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