樂讀分享:《未來不為錢煩惱的致富養成記》

2024/01/04閱讀時間約 4 分鐘
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《未來不為錢煩惱的致富養成記》這本書利用國中二年級的小軒當作主角,在某次機會中聽到爸媽討論家裡的經濟壓力後,開始思考日常生活中的理財與投資,藉由好友阿睿在上市公司擔任會計部主管的媽媽來瞭解生活理財,並開導這兩個小孩未來應該怎麼規劃自己的人生。整本書透過淺顯易懂的口吻書寫,並在七個篇章的前面用漫畫開場,後面則用輕鬆的文字帶入教育的目的。

一、作者介紹

江季芸老師是台大國際企業的博士,曾在銘傳大學企管系任職教授,現在則是致力於推廣理財教育,著有《自己養會下金蛋的鵝》、《波段存股法,讓我滾出千萬退休金》以及適合小朋友看的《跟著晴晴學生活理財》。

樂讀分享:《跟著晴晴學生活理財》|方格子 vocus

二、內容導讀

整本書有七個篇章,分別是「忙得團團轉的每一天」、「從經濟困境裡跳脫出來」、「為自己創造收入吧」、「把錢留給未來的自己」、「成為打敗欲望的勇者」、「累積真正的資產」、「做自己的人生財務長」,從這些篇章的標題中我們沒有發現任何市場上投資的相關議題,取而代之的卻是教導孩子們怎麼去面對金錢的觀念。

(一)怎麼樣避免自己變成滾輪上的倉鼠

首先,作者要讓孩子知道,有了工作並非從此一帆風順,如果不曉得將賺到的金錢量入為出,那麼下場就會落得像個滾輪上的倉鼠般,一直在「工作、賺錢、花錢」這三個情境中無限輪迴,若是要從這個恐怖的輪迴中跳脫出來,第一步要試著改變自己,讓自己變成有責任感,並在面對問題時有能力去設法解決。第二步則是使用「開源節流」和「儲蓄投資」兩大致富組合,才能讓日後的生活過得更安穩。

(二)擁有收入之後呢?

在「為自己創造收入吧」的篇章裡面,作者討論了職業,並用who(想想自己是什麼樣的人)、what(應該做哪些準備才可以實現願望)、how(要如何實現你想要的人生)三個問題來尋找未來的工作方向。在求學的過程中,有個問題時常被拿出來爭論,那就是「學歷」!作者對此則認為,雖然學歷並非理想工作的保證,卻隱含著加分的效果。

在工作有錢之後,作者給孩子一個很棒的標題---「把錢留給未來的自己」。這個篇章教孩子怎麼規劃從工作中賺來的薪水,例如要優先留給自己儲蓄起來,剩下的再去給付日常需求,也就是我之前時常提起的「支出=收入-儲蓄」,接著還要儲存足夠的緊急預備金、家庭計畫基金,以及可以「讓錢去賺錢」的投資基金。

至於與節流有關的部份則是要分清楚需要、欲望與需求。在消費的過程中最好謹記五個思考步驟、謹慎使用信用卡和行動支付,以免陷入各種非必要消費情境。日常生活中也不妨使用「記帳」與「預算」兩種方式,可以讓孩子清楚自身金錢的流向,也讓消費變得更有規劃。

(三)成為富人的觀念與過程

最後,作者提到一些投資的觀念,例如富人是購入資產而非負債,投資自己是最重要且必要的事情;此外,也介紹創造複利的投資工作,還有避免成為肥羊的風險管理法。當然,具備金錢之後也別忘了幫助這個世界上需要的人們,讓自己變得善良,也讓社會變得更好。

三、感想

本書章節安排循序漸進,先告訴孩子工作並非一切,若沒有好的財務規劃,儘管有工作,也有可能面臨辛苦生活的困境。接著帶孩子認識自己與工作的關係、再賺錢之後則是要透過各種訓練,排除心中不必要的欲望,讓「開源節流」、「先儲蓄後支出」的觀念深植心中,才不會一拿到金錢就花光,最終落得月光族的窘境。等到日常生活一切就緒之後,就可以進階到投資的部份,然而投資只有淺顯提到一些觀念和認識工具,因為本書並非投資導向為目的,這部份等到孩子長大成人再學習也不遲。

本書所有的文句沒有過多艱澀難懂的詞彙,輔以篇章開頭的漫畫,還有內容中許多插圖,相信孩子對於這樣的編排一定能夠接受。另外,作者很貼心的在附錄中幫大家列出一些可以實作的表格,孩子在看完書之後,透過實作過程的思考,或許可以鉤勒出他們對於書籍內容的感想與互動!父母也可以藉由實作過程跟孩子們討論對於金錢的看法,相信親子在溝通的過程中,可以將彼此的想法進行交換,這也正是家庭價值觀逐步在孩子心中建構的最好時機。

從小就要讓孩子有財商的觀念,一直是我認為非常迫切需要的事情。因為財商強調觀念的建立和行為、習慣的培養,若是能夠從小就給予正確的財商方向,在孩子長大後勢必會影響其未來的發展,這也是為什麼政府會在108課綱納入這樣的觀念與課程。回歸到書名的「致富」二字,指的是「致富」要擁有的觀念,而非實際操作的技術或方法,從小就要學習正確的觀念,這遠比學習怎麼買賣股票還要來得重要許多!

如果有父母想要培養孩子們學習正確的財商觀念,不妨參考采實文化出版的「小大人的理財素養」系列書籍,相信透過江季芸老師的文字,孩子們一定可以收穫滿滿!

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主持AndyWorld的Andydad是名小資族,Andydad將投資視為通往幸福家庭的途徑,其投資標的以ETF、金融及傳產為主,科技與其他產業為輔,藉由長期持有標的且降低持有成本,來打造領股息也賺價差的投資目的,並在最終達到財富自由的境界。
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