投資心得EP61-觀念正確，理財投資的進步才會更大

前言

又到了快要過年的時刻，每當這個時刻到來，小孩很開心，大人很傷心，因為又要花錢包紅包了，雖然每個家庭的過程不同，但在這個時刻的你，手頭上的金額確實很重要，而你又能從多少斜槓理念創造收入呢?

1.想了解我的投資經驗分享及建議嗎?請到我的散戶投資日記-散戶投資心法篇

2.想閱讀我對ETF的介紹及看法嗎?，請到我的散戶投資日記-ETF投資心得篇

投資至今~我喜歡用身旁遭遇的及我經歷的故事分享給路過的你們

在這個低薪的世代，我覺得除了鼓勵路過的筆友、同事以及同好一同加入投資理念去創造更多的收入，主要原因除了有機會改善家裡，更可以免除自己老年時候成為下流老人情況，而這些理念，也希望能夠讓更多人了解。

而理財的世代，有很多的方式，而我的投資過程裡面，我曾經試用過基金、股票、儲蓄險、外幣定存、外幣買賣、直到股票及股票型基金(ETF)。

誤解的迷思

我覺得在這個投資的經驗裡面，不管哪種投資，都無法用無腦去砸錢，很多時候都會聽到最常見的，什麼你只要月投3000元，財富跟著來，這種事情最容易吸引很多的散戶投入下去，而最後才發現不如預期，而散戶最常發生的悲劇，就是撒了錢結果效益不彰，最後看到另一家不錯，又認賠買下一家，這種經驗相信投資的小白還蠻常做的事情。

我的經驗也是因為結婚緣故，突然需要一大筆錢，只好把認賠的外幣和定存儲蓄賣出，還是賠了不少金額。

而現今的投資，我學到的是只要觀念正確，就算不用聽從旁人的指導，你也是可以從中學習到以及賺到錢的方式，那麼~我主推打的還是在於ETF的投資。

投資正確觀念

所謂的觀念是什麼?我覺得我人生雖然不是投資老手，或是非常有經驗，但經過這幾年來說，我覺得投資與創造財富的觀念一定要簡單，才能打造出不同財富，如果你是小資族，要做額外的斜槓財富，我的看法如下(分享我小資理財想法)

1.投資先從1-2種類型就好，不要把所有錢都花在投資，你應該還有更多人生需要完成的夢想(進修、創造、旅行等)

2.千萬不要以耳代聽去亂買，尤其是小資族千萬要記得，不熟東西不要碰，想碰就要多做功課，沒有白吃的午餐

3.小資投資要以安全為主，投資的價值我都只推5-8%報酬率，超過8%都要有居高思危及自我考量是否值型

千萬要記得，小資投資一定要先以安全為主

ETF

ETF是我這個年紀最推薦的投資因該是這麼說，很多人第一步投資ETF，一定會把0050和0056放在一起，做一個比較，而我覺得最好的比喻如下(假設投資50萬情況)

1.0056投資大約固定月拿3000元，一年36000元，5年180000

2.0050投資大約一年約15000(因為它是半年配)，5年利息約75000，而有機會多拿到20-30萬元的資本利得(賣價差)

以上是一個比喻(讓小資更了解市值和高股息定義)，僅供參考

這個比喻就是高股息型和市值型的ETF最大不同，高股息就是看當下，而市值型看未來趨勢，有機會增長你的財部位，但有個前提會影響到這兩者ETF浮動。

題材影響ETF

題材影響還記得去年的AI題材嗎?因為AI使高股息家族從飆股變成妖股，所以去年的高股息含息報酬都遠勝於大盤的市值ETF，當然並非每年都會這樣，這只是舉例。就算是分散風險的ETF，也有可能因為題材影響它的殖利率及市值，市場變化不是小資族可以去抗衡的。

資本利得

資本利得這個就是討論的重點，因為市值型的最終目標還是在討論資本利得，這也牽扯到小資族的心魔，就是你敢不敢賣，賣了之後要不要繼續複利，那你複利的目標是哪個?這都是要經過深思熟慮的，但如果要規律的方式，你也可以選擇K>80賣、K<20買。適用於市值型。

那麼~市值型永遠會贏高股息嗎?長遠的策略。以前的時代中，長遠的策略來說，真的是值型做資本利得的話，長遠策略確實都會贏高股息，而經過多年改良的產品不斷出現，第二代的高股息ETF，也出現了所謂的抗跌因子，在篩選的邏輯上面納入了ESG、或者傳產比重提升、篩選填息能力高的因子，這些慢慢開始與市值型做出抗衡。

雖然產品不斷出來，我覺得如果放大到20年以上投資，以結果數據來說市值型還是有可能比高股息型更高報酬。

但是~數據終究是數據推論，僅供參考，天有不測風雲，如同去年2023 AI的趨勢，或哪一年金融海嘯，這些就不是數據可以比擬的

那麼~我可以有兩者兼顧的ETF嗎?

第三代高股息ETF

這就是我稱為第三代的ETF，不採用推理而使用現況來篩選，目前成功的做法叫做精準定位，台灣的配息月份6-9月緣故，在5月做高股息，在月底做展望的策略，利用報表挑出成績優的繼續持有，這效果出現後，00919成績就非常亮眼，在於選股邏輯不同，當然也不是每年這都適用，但在去年2023年出現的成績單就是如此亮眼，所以我認為今年00934也不會太差，畢竟是略同的方式。

2024年新的篩選邏輯ETF，又更進一步做出精準定位，而今年新的ETF採取動能調整，就是採用不換股，而把強勢股比重提高，弱勢股比重放低，降低出清股數造成成本值，會不會出現亮眼成績，其實大家也在觀看中，畢竟剛上市，還是有一些觀察期，我覺得現在的現金部位不足時，就避免東買一張，西湊一張這樣情況。

結論

我覺得投資的觀念就是在於有多少能力做多少事情，然後任命只賺5-8%利息，這個是我目前投資覺得比較合理目標的(僅限於高股息ETF)，而報酬過大的就真的要思考風險度了，畢竟就是小資，錢的使用要更謹慎，我的目標是把錢變多，而不是一夜致富，所以持續買進應該是我唯一的選擇。

喜歡這篇投資筆記的朋友，麻煩幫我按下愛心，並且記得追蹤我，我喜歡藉由很多身旁的故事及人生，加以撰寫故事分享給大家，雖然我自認為我文筆平平，但這都是我很努力想分享給大家的心得及方式，希望各位路過的小資族，可以藉由投資改變你的人生，面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄，一起和我加油努力，創造自己的未來~我們下一篇見