EPS1.打造AI自動存錢系統：每個月幫你自動財務管理
你是不是有無數個銀行帳戶，又或是數位銀行的高利活儲吸引你，也開通了無數個數位帳戶以便存錢！
但再多的數位銀行帳戶優惠，你真的有因此存錢更有效率，變得更有錢？還是錢搬來搬去後，卻越存越稀薄！因為真正要變有錢的主要關鍵第一步是：打造建立一個自動化的存錢系統！
其實你最多只需要3個銀行帳戶（實體或數位銀行帳戶皆可），外加一個幫你整合所有帳戶的協力工具，就可以讓你輕鬆擁有 : 社會新鮮人加速在30歲前存下人生第一桶金、小資族月月幫自己創造加薪、三明治族群也可輕鬆留下未來退休的老本。
社會新鮮人：就業市場沒有工作經驗，或是工作經驗1 年以下的求職者。
小資族：小資是出社會4～5年的上班族，有固定的收入，也有小小的積蓄。善待自己、保護自己，在職場上懂得生存之道。追求活在當下，享受生活，堅持一定程度的生活品質與品味。（來自《小資女孩向前衝》的定義）
三明治族群：既要照顧子女，又要照顧年老父母的中年世代，社會學家特別稱之為「三明治世代」(Byrd, 2002)。
在此，無論你是上述的哪一類人，以及過去有沒有記帳的習慣、或是未來有沒有打算記帳也沒有關係，只要透過以下的方式，就能對抗一直讓你覺得存錢不盡理想的元兇：『無法對抗人性：消費透支』、以及『無法知道自己的收入該存下多少，才能準備未來的生活』。
這三個銀行帳戶，不限定任何一家銀行，都可以啟動我們要的：自動存錢系統『自動化管理』，但配合各家銀行提供的不同服務、優惠，確實有額外加乘：『創造小確幸』的助力功效，既可以花錢花得開心、又能有效存錢、以及克服人工記帳的缺點、由系統AI幫你帳戶整合。
每個月設定好薪資發放日後的1-3日內，依照我們每個帳戶的屬性自動轉帳放入：
Ａ帳戶＿日常生活每個月的開銷
生活必需花費，例如：飲食、交通通勤、房租、水電瓦斯、手機電話費、醫藥費、假日伙食交際費、生活必需品...）
Ｂ帳戶＿年支出開銷，分成12個月，每個月提撥
季、半年、年支出歸類，例如：保險費、機汽車保養、稅負、治裝費、美髮、美妝保養、交際費、國內外旅遊、健身費、雜費項：其他編列預算，如矯正牙齒、更換家電...)
Ｃ帳戶＿儲蓄投資帳戶，同時亦為緊急預備金帳戶
須額外留有一筆緊急備用金（建議每月至少20%，視情況調整)
自動化存錢系統（ABC帳戶理財）by 卡卡理財生活不NG
還記得電影中 <機械公敵>中有名的『機器人三大定律』：1.機器人不得傷害人類，或坐視人類受到傷害。 2.在不違反第一定律的前提下，機器人必須服從人類的命令。 3.在不違反第一與第二定律的前提下，機器人必須保護自己。
同樣這三個帳戶自動化管理同樣也設定好『AI自動化』三大原則：
1.『每個月至少提撥20%至Ｃ帳戶』
2.『收入-儲蓄(C帳戶）＝可以花的（Ａ、Ｂ帳戶）』
3.『非緊急狀況，不可動用Ｃ帳戶』
『AI自動化存錢系統』三大原則 _ ABC帳戶理財 by 卡卡理財生活不NG
建議大家一開始，先把自己的A帳戶-月支出、及Ｂ帳戶-年支出列出做分類 : 平時有記帳的朋友可以很快直接歸納出自己的花費，若沒有記帳的朋友也可以藉此紀錄1-2週的花費了解自己的消費習慣。至於你是反對記帳的朋友，我們沒有絕對的答案，但相對的，記帳能幫到你或代表什麼意義，可以先閱讀此篇文章了解 👉👉 記帳至收支管理道路上的： 『時間Ｘ複利』滾雪球 or 暴風雪?
有些年費習慣用銀行信用卡分期，但實際上它的屬性是屬於一年繳一次，是由銀行一次性先代支付給消費單位，由銀行端與消費者間的分期，例如：保險費，這是歸類屬於B帳戶的。以及像是女生一季或半年美髮的費用，則是可以直接Ｘ4(一季）、或Ｘ2(半年）編列歸納至B帳戶。
當所有種類編列完畢後，就可以就目前你每個月固定支出的實際開銷放上去，算出你應該每個月提撥多少金額到Ａ帳戶（月支出：生活帳戶）、Ｂ帳戶（年支出：每月固定提撥）、Ｃ帳戶（儲蓄投資帳戶＋緊急預備金帳戶），一開始即可馬上看出目前你的消費模式，讓你在年底可以存下多少錢。
⚠️⚠️若在一開始編列時候，就立即發現自己是呈現負流量（月結餘為0，或無法提撥10-20%至儲蓄投資帳戶），記得重返剛剛上面的『AI自動化』三大原則：去調整你現在的年支出與月支出預算，在符合你可以生活花錢的範圍內且心理舒適。如果你在編列帳戶過程這有很大的困擾不知如何解決或繼續，你也可以選擇贊助卡卡星巴克選項，留下你的聯繫方式，獲得卡卡的線上30分鐘的協助指導。
ABC帳戶編列範本擬＿by 卡卡理財生活不NG
而此三個帳戶的關鍵點在於『ＡＩ自動化』，如何結合我們生活周邊的資源，也讓我們的金錢系統可以進化思維，交由AI管理呢？
幫每個月的薪資進來後自動轉出至Ａ帳戶＿月支出生活帳戶設定銀行：
1.方便提領（多ATM且有跨行轉帳手續費優惠）：生活支出頻繁提領，選擇多ATM可省下跨行提供的手續費NT$5元/次、以及跨行轉帳NT$1,001元以上手續費$15元/次，別小看15元，單次就省下1.5%。有些公司的薪轉戶配合銀行，有提供多次轉帳手續費優惠，也相當適合作為Ａ帳戶。
2.設定轉帳功能及預約轉帳：有些公司的薪轉戶配合銀行，有公司談好的轉帳零手續優惠，可以在此帳戶留下固定的A帳戶＿月生活開支後，同時利用網路銀行事先設定好的功能，轉帳分配至B帳戶＿年支出帳戶、與Ｃ帳戶＿儲蓄投資帳戶應有的金額。
3.生活消費結合銀行信用卡、行動支付優惠：無論是行動支付配合的銀行信用卡，例如：中國信託X Line pay卡、台新銀行＠GOGO卡 X Line pay卡、聯邦賴點卡 X Line pay卡...，或是icash pay、悠遊付、街口支付、全盈＋pay...等，綁定你所選定的A銀行帳戶、或信用卡，只要有活動配合，在平時就要開銷支出的生活費同時，還可以順便累積Line Points、或各支付點數， 換取便利商店咖啡或現金點數折抵，人生的小確幸就在此。
B帳戶＿年支出帳戶設定銀行選擇：
1.同樣具有信用卡、行動支付功能換優惠的銀行：因一般年支出都是大筆消費，可利用各銀行配合的信用卡、或行動支付獲取的點數，拿來現金折抵路邊停車費、水費、電費...等，一樣創造人生的小確幸。
C帳戶＿儲蓄投資帳戶設定銀行選擇：
1.不易提取（第一優先）：此帳戶作為緊急預備金的來源，不建議大家選擇方便提領，來克制在人性的誘惑下，不因A、Ｂ漲戶的花費超支，而隨意動用辛苦存的錢，並且建議此帳戶的金額最少要保持在3-6個月作為緊急預備金勿動。
2.善用數位銀行的高利活儲優勢：延續第一點而來，當緊急預備金已充足，且不段累積儲蓄下來的金額時，除了放著可以持續有利息邊領外，可用利息繳交汽機車的強制險，甚至負擔部分的第三人責任險，免掏自己的薪水本金。
3.善用「零存整付」定存功能：一樣放在帳戶中的緊急預備金，也可以在設定部分金額做定存的功能，邊累積緊急預備金、或下一波投資要用的子彈資金時，同樣享有利息，本金沒閒著。
相信大家如果能夠按照以上步驟，打造自己的『AI帳戶存錢系統』，你已經省下市面上的收支管理$15,000以上的價值課程了 ! 至於有什麼好工具可以整合所有的帳戶資訊，省去你每個月的記帳、或帳戶整理的理財時間，下一篇文章與影片瞭解你的花錢消費性格，打造AI自動化管理存錢系統，解放你的記帳APP，卡卡會再持續與大家分享。
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