EPS2. 打造AI自動化管理存錢系統:透析你的花錢消費性格,完全解放你的記帳APP

更新於 發佈於 閱讀時間約 9 分鐘

你知道,義大利經濟學家帕雷托(Vilfredo Pareto)提出的帕雷托法則,又以80/20法則、或八二法則著名,用在人極其一生努力賺錢又邊花錢的過程中,世界上有80%的人感慨財富不足、都在羨慕那20%財富自由的人;自問即便財務目標沒有設立很高,為何依然錢存不到自己要的目標?!


在陪伴協助許多實例的財務案件中,最常聽到陳述的困擾是:

「我的薪水不多,但生活物價那麼高,每個月根本存不到錢。」
「每個月生活都有問題了,哪裡有錢可以做投資。」
「另一半(老公或老婆)跟我的理財方式不同,家裏OOO錢都我在...,他(她)都OOO,所以我們根本無法存到錢。」
「我有投資OOO,也有不動產收租投資,但金流好像還是不足,有沒有什麼可以再繼續槓桿投資的、或是賺現金流的賺錢方式。」


但以上案例客戶口中所述的回覆,沒有說出口的實際對應心聲是:

『 入不敷出收支及資產負債問題
『 沒有緊急預備金的心理安全值,無法有多的錢進投資:收支及資產負債問題
『 家庭財務不透明、家庭財務目標沒有共同建立,對於家庭支出無法正視達成共識、進入為錢爭吵不斷的無限循環中:家庭財務溝通問題&家庭收支及資產負債問題

『 金流週轉(資產)壓力:根本來自於收支及資產負債問題,卻不斷找尋更多投資槓桿方式而延伸的投資問題

所以,財務卡關的許多根源,萬本不離宗是來自於「收支及資產負債」問題:但大多數人卻認為是自己賺的不夠多,而不願承認自己花過多。

因此在財務規劃中,我們不是要客戶東省西省、減少開支,而是從討論中了解每個人對於『金錢的態度』:過去跟現在的你「喜歡怎麼花錢」。先了解自己的「花錢流向」後所呈現的個人「流動資產」現況,讓你自己選擇在喜歡、想過的生活下,找到真正花錢有價值的目標去調整,自然就會去除其它你不在意的,達到未來「有意識性的消費」

註:流動資產(current assets):包括現金和約當現金、銀行存款、有價證券、短期投資、應收帳款、應收票據、存貨、預付費用等。


也因此,我們先來了解你的花錢消費性格是屬於哪一種?如果你是屬於:

一、活在當下型:

享受花錢所帶給你的快樂,且認為錢下一秒再賺就有,應即時行樂。那麼平時你就應該幫自己準備好 3-6 個月的緊急預備金,以及幫自己打造好一個「金錢自動的存錢系統」:每個月都能夠自動化的幫你做好充分的存款,並透過AI整合的帳戶功能來幫自己做好記帳。

金錢性格一:活在當下型

金錢性格一:活在當下型


二、精打細算型:

平時比較注重金錢儲蓄的概念,也因此你在做任何的花費之前,都會先貨比三家不吃虧,精打細算。建議此類型的朋友,平時除了自己的日常生活消費帳戶、與儲蓄帳戶外,另外幫自己打造一個「無愧疚感」的消費帳戶:在此預算的範圍下,盡量滿足自己喜歡的消費,來讓自己更有賺錢的動力來做其它的消費。

金錢性格二:精打細算型

金錢性格二:精打細算型


三、務實型:

此類的人介於第一類人比較喜歡花錢,與第二類的人比較喜歡存錢的人的中間。這類型的人有個特色,就是平時就會去大量的獲取知識了解:該如何賺錢以及如何花錢,也因此他們願意花錢投資在自己獲得知識與教育上面。因此此類型的人,平常消費除了建立自己的生活帳戶、儲蓄帳戶、以及教育或學習帳戶外,另外再幫自己多設立一個階段性的目標帳戶:亦可作為犒賞自己的帳戶。比如說:可能半年一次,來給自己一個家庭旅遊,陪家人出去玩 ; 或是當自己存錢達到一定目標時,幫自己更換新的電腦、或是更換家電...等其它的獎勵達成目標,來幫助自己邊賺錢又能夠邊花錢。

金錢性格三:務實型

金錢性格三:務實型


四、跟隨社交型:

此類型的人比較沒有自己的消費主見,大多聽從家人或是朋友的意見。他們多半時候認為大家開心就好,非常享受與家人與朋友間,能夠一起出去的相聚時刻,也因此常出現餐費或是娛樂、交際應酬相關的一些其它消費:只要是大家買的,也就跟從附合一起消費。那建議此類的人,可以多有自己設立的目標:來為自己而活。也因此可以藉由一些帳戶整合的工具,協助搭配設立好自己的生活消費與年支出目標,並再多設立一個屬於自己的目標型帳戶,來對自己好一點。

金錢性格四:跟隨社交型

金錢性格四:跟隨社交型


除了消費金錢的性格外,另外消費的支付方式:你是喜歡用現金、或是信用卡、或是電子支付呢?

如果你是喜歡「現金支付」的人,是不是往往在一整天的消費後回家,仍然必須透過記帳去了解今天一整天下來的花費?

又或是你喜歡使用「信用卡扣款」消費方式的人,你依然必須等到一整個月下來帳單寄來後,才發現很多你平時的記帳,有很多忽略沒記載到的花費,是自動從信用卡扣款

即便你是常用「電子帳戶支付」的人,事先將能夠花的錢(預算),放在電子支付帳戶裡面,然而消費的慾望是無法控制的高,可能隨時就透由電子支付而直接扣款了。一樣回到家後,要逐筆的去做登記記帳

也因此,無論你的消費習慣方式是現金、信用卡或電子支付,回家還是一樣得必須透過「記帳」才能了解自己每天、甚至一整個月下來所有的統計花費。


但相信記帳是很多人共同有的夢魘。然而不喜歡記帳的下場往往是:無法知道當下屬於快樂型的花費之後,最後還能夠存有多少錢即便開始學會記帳後,很多人依然無法持續有效的去做記帳:因為記帳是一個持之以恆的習慣,對於很多人現在的忙碌習慣,當「記帳」變成一項課業需要每天完成,是很難持續進行的


也因此,我們需要有一個整合性的工具來協助我們,讓我們可以在每天不用花時間記帳的情況之下,也能夠每天輕鬆知道自己所有的花費,立即性的去做調整,來達到我們的花費預算,有意識的來控制、或是來讓我們自己了解,是否可以去做這一筆的消費。

你該如何面對你所有的「金融帳戶資產」

你該如何面對你所有的「金融帳戶資產」


這個整合性的工具,將能夠代替我們每天自己人工單筆的去記錄每一筆的帳,甚至也整合我們所有銀行的帳戶:包含了你的台幣外幣信用卡消費、以及電子支付帳戶保險帳戶也能夠一併登記。甚至連同你的投資帳戶,也就是你的所謂的證券戶的錢,也都一併可以幫你整合在一起。

回想原先你每天要花多少時間?至少每天靜心三十分鐘去完成?現在只需要一個工具,它可以讓你不費吹飛之力,就能夠直接幫你整合所有金融帳戶、並對於你的支出消費直接紀錄,能夠一次性的完成,它就是麻布記帳(Moneybook) App

麻布記帳(Moneybook) 整合所有你的金融帳戶

麻布記帳(Moneybook) 整合所有你的金融帳戶


現在你只需要每天固定時間同步所有你的金融帳戶,包含你所有的銀行台外幣、甚至每天的信用卡的消費、電子發票載具,都能自動的登錄到這個記帳App。省去了你每天要花20分鐘去回想自己每天的消費到底是哪一筆,這個App都已經直接就可以幫你去做一個更新與同步了。

麻布記帳Moneybook 自動記帳

麻布記帳Moneybook 自動記帳


而大家最關心的是針對存錢過程:個人的淨資產究竟有多少。如今你的銀行帳戶不論是三家、五家帳戶、甚至十家的銀行帳戶,全都能夠透過這個APP整合至你個人名下,直接幫你每天同步即時更新,彙整目前你所有的淨資產(淨資產=資產 - 負債)究竟有多少。

資產:銀行帳戶、投資帳戶、房地產、車輛、個人資產

負債:抵押貸款、汽車貸款、助學貸款、信用卡債務、個人貸款


不同於其他的記帳App,連海外投資的第一證券Firstradehat德美利證券TD Ameritrade也是可以做連結的。包含在台股的部分,雖然目前是自己手動去做相關的登記,但已經能夠清楚的記載整合了線上所有的淨資產帳戶,也就是所有的現金帳戶究竟是有多少。即便投資方面它是未變現的,也可以清楚看到個人的流動性資產已經累積存到多少。這對於存錢跟花錢的過程當中,可以使你花得更加心安,並且真正的協助個人或家庭「有意識的消費」,去存下錢來做相關的投資跟儲蓄。

麻布記帳Moneybook 台股手動、海外投資全都計

麻布記帳Moneybook 台股手動、海外投資全都計


此外麻布記帳MoneyBook還有一個非常貼心的地方是,它也有將人壽保險整合進這個帳戶。只要目前是台灣人壽凱基人壽(原中國人壽)富邦人壽新光人壽以及南山人壽,你的所有保單,它都能幫你同步整合至這個帳戶。這對於很多人在整理自己所有的金融帳戶資產而言,其實是非常貼心跟方便的。最連最新流行的幣安Binance,也就是加密貨幣,一樣可以同步整合至這個App。

麻布記帳Moneybook 人壽保險、加密貨幣

麻布記帳Moneybook 人壽保險、加密貨幣


事實上我們所要的平時記帳,不外乎是能夠清楚的記出自己的「金錢流向」,以及清楚了解目前所有淨資產現況。這個App在輔助我們前一篇文章打造AI帳戶存錢系統:每個月幫你自動財務管理ABC帳戶管理兩者的搭配結合之下就已吻合了:如何可以完全自動化管理你的金錢系統,而不用再人工的去做任何記帳,總是擔心自己花多了錢;甚至是因為自己偷懶沒去正視自己的花錢習慣下,讓自己盲目的過多消費,這些問題都可以解決。


結合這兩篇文章自學,如果你能夠按照1+2步驟,打造自己的『AI自動化管理存錢系統』你已經省下市面上的收支管理$15,000以上的價值課程了 ! 如果你對於如何打造自動化的金錢流系統仍然有疑問,你也可以透過下方「星巴克的贊助」+「留下你的email」,卡卡將用線上30分鐘時間幫你找到癥結點,提點你目前卡關的疑惑。


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普普文創-avatar-img
2024/02/20
謝謝分享,很不錯的文章。錢是該花就花,該用就用,該省就省。習慣成自然。就不會有這麼多糾結,到底歸屬在哪一個類型。
普普文創 是呀😄😄 ~ 同樣『該』字的標準在每個人身上,標準不一樣,實際情況就會因人而異!這也是為何常聽周遭朋友說,你應該OOO不要花....或是OOO去投資...等太多的「指導棋」,與其如此,了解「自己怎麼花錢但一樣持續有錢」就變得重要了~畢竟每個人的『財務數字命盤(收支表、資產負債表、現金流量表)』是不同的,反觀一家公司企業也是如此!
BQ小小兵-avatar-img
2024/02/21
我原先就有用麻布記帳app! 是覺得記帳省事又可以一次看到各家銀行現額,不用一家一家網銀各自登入。但不知道原來搭配卡卡前一篇教的,像是連續技施放,好像威力很強大!來嘗試一下 !
BQ小小兵 很棒唷~其實很多生活小細節,我們覺得不起眼,但善用每個工具的特點讓自己做某件事更輕鬆、更有像率,就是這樣!感謝你的評點「接技」~ 確實是如此沒錯❤️❤️
希雅 Sya-avatar-img
2024/02/20
money book感覺真好用!感謝推薦!卡卡的星巴克贊助方案+30min線上約會,設計超有質感!推推👍
Monica Sya 小蝦 真的超好用的 ~ 為了這個,卡卡可是下載了10個記帳APP,「實驗家的精神」每一個親自試用,直到確認moneybook的功能符合我們想要的人性(還有一點卡卡未提及)moneybook的自動登入更新,取代我們總是忘記各家網銀帳密的麻煩,但同第一次登入,建議還是順便拿個小冊子或登記帳密的app,協助紀錄!最後謝謝小蝦喜歡我的「星巴克贊助方案+30min線上約會」,大家改天一起約起來️❤️
Essie-avatar-img
2024/02/20
突然覺得自己回到了唸書時期,好像在上會計課.....^^
Essie 呵呵~ 卡卡可是努力把學的財務、經濟化作「人」說的話+實際生活、譬喻聯想,讓大家隨地即可以操作的方式,降低複雜感!希望大家看了就可用❤️
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J卡卡_卡卡理財生活不NG的沙龍
77會員
31內容數
2024/03/13
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