【一位CFP的日常】三個簡單步驟,讓我們嘗試做一個「不勞而獲」的人!

更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘
投資理財內容聲明
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作者:蔣竣植CFP


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從小被告誡要認真唸書,再加上個人資質愚鈍,「勤能補拙」這句成語幾乎成了我人生的座右銘。出了社會,與大多數的人一樣,兢兢業業的工作態度,小心翼翼地學習著專業技能,莫不希望在職場上能有一番成績,不辜負父母的期望……


很八股的文字敘述,對嗎?現在回頭看,或許你會嗤之以鼻,覺得大家縱使有著如此雷同的信念,現在好像也不過爾爾,沒什麼與眾不同之處。


多年的財務諮詢經驗告訴我,若想「異於常人」、「出人頭地」….還是算了!其實只是希望比枯燥不已的人生,能有著再好上一點點渺小期待。若是如此,我們在想法上就該有著不同的思維。

 

「不勞而獲」原本是一句負面的成語,意謂凡事都要靠自己努力爭取,不該期待可以不費任何勞力而僥倖得到成果。長期以來,我們好像都是藉由固定模式在學習,學校教什麼,我們就盡力吸收就是了,卻往往忽略了「思考」、「懷疑」這個步驟,少了去探究所吸收的一切內容,是否有適用的階段?是否有例外?是否有不合時宜之處?

 

「唯有努力,目標才能實現!」我能認同,無論是求學或是工作階段。

 

而站在理財的角度,「努力存錢」、「努力學習投資理財」等是必要的,但是否有想過,要努力多久才算有個滿意的成績?當累積了一定金額的存款,達到了一定比例的投資績效,接下來就該慢慢放下透過「勞力」來達成累積資產的目標,而是該將這樣的勞動力移交給錢來執行,讓金錢成為我們下指令的對象,由錢來吸引更多的錢,也就是俗稱的「錢滾錢」。

 

相信很多人對於錢滾錢的印象還停留在「讓錢去滾出更多的錢」,這應該算是終極目標。但實際上我們可以先嘗試讓「理財的錢去支付生活的錢」開始,讓支付這件事由錢來代勞(而非人),打造支付自動化的機制。三個簡單步驟,供各位參考:

 

1.   盤點目前生活方面的固定性支出金額:

例如所得、房屋稅等稅賦,水電瓦斯費用,保險費用、健身房月費等


2.   統計目前理財工具中的配息、還本金額:

例如ETF、股票的配息、基金的配息、儲蓄險的還本等


3.   設定目標

上述第二點的累積平均月被動收入,足以支付第一點相關支出中多少金額? 其差額或許就是我們可以設定的理財目標。當然了,第一點中的支出若有下調的空間,未來全額都能由理財的被動收入來支付的理想就更近了!


 

當我們慢慢習慣由被動收入來支付固定的生活開銷,就會對累積被動收入這樣的理財模式產生信心,未來就會設定更高金額的每月平均被動收入目標,讓金錢成為我們的僕人。當被動收入超過生活支出的那一刻,我們就能成為「不勞而獲」的國王、皇后,而非錢的僕人,也就能擺脫唯有透過勞力才能獲得收入的工作模式。

 

原來,不勞而獲就是達成財務自由的策略。我已開始踏上這條不勞而獲的路了,你呢!



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從建立緊急基金開始,為突發狀況提供保障,再到清償債務,減輕經濟壓力,恢復收入的靈活性。接著,我們規劃「跑道」基金,確保長期財務穩定,並以退休儲蓄為目標,利用複利效應累積資產。同時,透過學習與調整理財策略,適應變化的需求與環境,最終實現一種不被金錢束縛的生活,讓每個選擇都更加從容自由。
接下來,讓我們一起看第二步: Set your goals:設定目標,但也不是隨便設定一個漫無邊際,困難實現的目標,我們必須要根據第一步中思考出來自己的腳色、資源等等來設定目標。 如果目標比較遠大,建議將目標分割,並且數字化,先訂定可以完成的小目標,再依序逐步完成,盡量不要妄想一步登天。
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