《基金EP.3》懂選 才賺得比別人快

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投資理財內容聲明

買基金之前,必先蒐集各種資訊,從理專推薦、自己研究、市場熱賣,再到只買得獎基金,各種方式都有,但...

懂選,才賺得比別人快!!

選基金的邏輯有二,首先是「(一)績效唯好必選」,怎麼說?

我們先理解買基金的訴求,

  1. 能主動打敗大盤 = 績效好
  2. 能創造優秀的α值 = 績效好
  3. 能延續好成績 = 績效好

所以選基金優先以績效來做評比,

再來以該資產是否為「(二)基金品牌的強項」來判斷,原因是這樣的,

投資市場的資訊仍然有不對稱的狀況,

假如A基金公司的強項在中國股票,原因是他們的資訊來源更深更廣,

那A公司的中國股票基金的表現就可能大幅領先其他同類型基金,

所以基金品牌也是考慮因素之一,

就像買台股基金,會想先從安聯、統一、群益去選擇,

買債券基金,會想到聯博、高盛,

買美股基金,會想到貝萊德和摩根,

一方面是他們的該類型基金常得獎又賣很好,另一方面是操作績效也很不錯,

所以懂上面兩個方法,就先贏過50%的投資人囉!




快速選出優質基金的方法

我以投資人想買基金時的兩種狀態來說明,

(1)現在想買,但不知道要買什麼

(2)已經選定投資區域和資產類別


先來說說,我現在想買,但不知道要買什麼的時候,可以怎麼做
  • 可以找熱搜基金或大家都在買什麼:
  1. 基富通

可從基富通的熱搜排名來選,

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點擊進入基富通


  1. 鉅亨買基金

可從鉅亨買基金的熱搜基金、優質基金來選,

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點擊進入鉅亨買基金


  1. 基金資訊觀測站

可從基金資訊觀測站來觀察上個月的市場都在買些什麼基金,搜尋方式很直覺,給予的資訊也很完整,除了區分境內外基金,還會顯示市場偏好哪個投資區域和基金種類,對不知道買什麼的投資人是一大福音。

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點擊進入基金資訊觀測站




再來說說,我已經設定投資區域為美國、資產類別為股票,可以怎麼做
  • 四分位排名:依照Lipper的資產分類,再將同類型基金按照績效由小而大分成四等份,第一個四分位數表示排名在前25%,第二個四分位數表示排名在26%~50%之區間,以此類推。

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以上圖為例,基金在1、2、3、5年的四分位排名皆在第一個四分位數,那麼只有兩個字可以形容,叫做「優質」,必先丟入購物車內。

※Lipper四分位排名可能要花點時間找,建議直接到銀行、券商找理專諮詢,因為他們背後有廣大的資料庫支撐。

若用淺白的說法表達四分位排名,可把四等份想成「強烈建議買進、建議買進、觀望、減碼」,所以上面那檔基金是4個強烈建議買進。


  • 同組別排名:依照Lipper、Morningstar的組別分類,再將同組別基金按績效排名。
  1. 鉅亨買基金、基富通

鉅亨買基金使用Lipper、基富通則使用Morningstar的組別分類,且以圖像化方式表達績效優劣,判讀起來相當容易。

同組別排名類似於四分位排名,但此法較為準確一點,且在鉅亨買基金、基富通就能找到資訊,相當方便。





Finally~~到下單前最後階段啦!!

建立好購物清單後,同類型的基金可能出現兩三個,

所以最後要用一道濾網篩出那支最好的基金,

而這道濾網就是「風險指標」。

要比拚的風險指標只有兩個,其他當作參考值即可,

(1)夏普值:數值愈大愈好

夏普值代表投資人每多承擔一單位風險,可以多拿到幾分報酬,故該值愈大愈好。

(2)Alpha值:數值愈大愈好

Alpha值代表經理人主動創造的超額報酬,可理解為跑贏大盤多少%,故該值愈大愈好。


我解釋一下為什麼只比拚這兩個指標,因為市面上同類型且績效好的基金,其比重前十大持股大致相同,因此影響績效的概率是差不多,差別只在於持有成本不一樣,或者是其餘未揭露的持股出現大型波動,才導致報酬率有所差異,所以去比較標準差也沒有太大意義,而BETA值的用處也不大,因為現在的金融資產大致上與股市同方向,追根究柢就是市場錢太多,多到翹翹板效應正在失效中,還有一個原因是投資大佬在提倡風險來臨則以現金為王。




OK!我選好了,但是到了下單介面,有兩種申購方式,

一個是定期定額,一個是單筆申購,哪種比較容易賺錢啊?

公布答案之前,先解釋這兩種的差別。


  • 定期定額

屬於中長期的投資方式,每月固定扣款,不管市場漲跌,不用費心選擇進場時機,避免情緒操作,運用長期平均法降低成本(市場修正時可降低成本),又稱為「懶人投資法」。

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  • 單筆申購

屬於擇時性投資方式,在特定時間點投入一筆資金,追求波段績效,但容易受到情緒影響,有追高殺低的可能性,若判斷錯誤,資產縮水速度將被加快,此做法較適合「市場投資老手」與「專業投資人」。

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最後公布答案..

The answer is 【定期彈性申購】

此法屬於中長期的投資方式,作法為「定期定額」搭配「單筆申購」,

運用長期平均法降低成本,並在市場修正時擇時加碼,其優點如下 :

1.市場在修正時可利用定期定額吸收更多單位數降低成本。

2.在市場修正後的底部加碼,放大低成本的單位數量,讓總成本降到更低。

3.市場反彈時獲利回升的速度更快。

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※※基金EP.1~3的資訊供參,希望提供的方法對大家有所助益,祝投資順利!

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