小朋友才做選擇! 投資市值型ETF兼具獲得高股息的策略

小朋友才做選擇! 投資市值型ETF兼具獲得高股息的策略

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
投資理財內容聲明

某同學畢業後有100萬現金,同時每月有10000元的工作收入可以再投入,因為他還年輕,希望財產能跟隨市場一起成長,但他也很羨慕00940月月配ETF,因為人人總是說,以他的100萬本錢,每月能領得5000元配息,我這邊有一個小建議可以讓他兩者兼具,至少從第2年起,能讓他享有月月配息。


我會建議他將100萬元中的80萬投入006208(富邦台50),剩下10萬買入『微台指』1口,在剩下10萬元存1年期定存。至少在沒收入之前,永遠維持8:1:1的資金分配。


目前006208每半年配息一次(或全年殖利率3%),也就是投入80萬的本金,每年會配發有24000元,另外,定存利率1.69%,在10萬的定存中,每年有1690元的利息。


理想的情境如下:


假設投資滿一年底,006208股價上漲5%,因此ETF的部位獲利40000元,『微台指』1口的部位獲利12000元,每月工作收入再投入120000元,再加上上述的利息部份,總資產多了約20萬左右,於是我們可以開始月月領息,要領多少呢?至少比肩00940的配息水準,也就是100萬的投入每月要有5000元,將20萬分12個月來領,應該比5000元多很多吧?!


不好的情境呢?


假設投資滿一年底,006208股價下跌10%,然而該年工作收入還是有再投入120000元,加上的利息部份(ETF配息+定存利息),現金流多了約15萬左右,於是我們可以將這些現金流開始分配月月領息,要領多少呢?也是至少要有5000元,將15萬分12個月來領,應該也比5000元多很多吧?!


有同學會說,這篇是廢文,ETF上漲賣股配發股息,或是拿自己工作的錢回發給自己,這叫哪門子的策略?容我跟大家解釋,同學怎麼曉得,00940等這些月月配高股息ETF,不也是這樣配息的?


以下是元大投信官網的說明(稍微無聊一些):


1. 元大投信說明,00940可能配息來源主要為成分股所發放的股利所得,以及成分股調整時可能產生的『資本利得』,其中股利所得為領到企業發放之股息後持續累積入帳,資本利得為成分股若上漲後透過定期調整獲得。

2. 元大投信9日公告,00940除息交易日在7月11日,7月10日前買進並持有可參與除息,參與除息的投資人將於8月1日領到息收。預估收益分配組成占比資訊部分,本次配息來源集中在股息,其中,股利所得占比達96%、『利息所得』占比2%、『收益平準金』占比2%。

raw-image


請特別留意以上『』的部分,在我所提供的方法中,ETF和微台指上漲5%都是元大所指的『資本利得』,定存利息則是元大所指的『利息所得』,每月工作收入的再投入,則是『收益平準金』。


而我幫這位投資100萬的同學包裝起來投資,『每年』他要給我5000元的傭金。


這個世界上不是挖不到金礦,但是賣鏟子的人風險較小,元大就是賣鏟子的人。然而,這個方法真的一無是處嗎?下一篇我們來比較比較。


avatar-img
chiahao的沙龍
5會員
52內容數
留言
avatar-img
留言分享你的想法!
chiahao的沙龍 的其他內容
在投資圈,有人的角度從國家看到公司叫做Top-down,有人從公司看往國家叫做Bottom-up,而本篇藉由家庭的角度來理解經濟和投資。
台積電股東每年賺18%,雇員薪水每年加薪9%;台灣前50家公司0050ETF年漲12.5%,這50家公司雇員薪水年平均漲4.7%。從這些數據來看,員工和股東這兩種人,在公司老闆心中的重量昭然若揭。
人人想讀電機系,唯有如此才能提高進入台積電工作的機會,以獲得優渥的薪水;如果人不夠優秀如我一般,要如何不進台積電工作,而獲得等量的薪水?
連放了3天颱風假,從昨晚開始我女兒就一直問我明天還會不會放假,今天早上上學前,還聽到鄰居2年級小朋友大哭著不想上學,我已經距離上學很遠了,如果問我今天上班的心情如何?我老實說:猛一想是懶懶的,仔細想有些研究議題今天想探索,就覺得還不錯。 所以,有『具體可行的目標』是決定做事效率和生活品質關鍵的
一個國家的『國際收支』是經濟健康指標,項目包含:『經常帳』和『資本帳』,所謂經常帳指的是進口和出口的相抵,套在個人身上,就好像是我們每年從工作上賺多少錢?平時花費多少錢?而資本帳指的是,一國資金的流出、流入情形,包含對外借債、投資等,對於個人而言,就好像是借錢買房、投資股票等行為。
我們舉2017年的資料為例,該年度新光金控的盈餘剛好1元,配息0.3元,股價是8.7元,這對投資人什麼意義?你願意存8700元在某個地方,而這個帳戶宣稱每年賺1000元,但你只可以領出300元?答案是:市場的大眾,接受了這樣的交易。
在投資圈,有人的角度從國家看到公司叫做Top-down,有人從公司看往國家叫做Bottom-up,而本篇藉由家庭的角度來理解經濟和投資。
台積電股東每年賺18%,雇員薪水每年加薪9%;台灣前50家公司0050ETF年漲12.5%,這50家公司雇員薪水年平均漲4.7%。從這些數據來看,員工和股東這兩種人,在公司老闆心中的重量昭然若揭。
人人想讀電機系,唯有如此才能提高進入台積電工作的機會,以獲得優渥的薪水;如果人不夠優秀如我一般,要如何不進台積電工作,而獲得等量的薪水?
連放了3天颱風假,從昨晚開始我女兒就一直問我明天還會不會放假,今天早上上學前,還聽到鄰居2年級小朋友大哭著不想上學,我已經距離上學很遠了,如果問我今天上班的心情如何?我老實說:猛一想是懶懶的,仔細想有些研究議題今天想探索,就覺得還不錯。 所以,有『具體可行的目標』是決定做事效率和生活品質關鍵的
一個國家的『國際收支』是經濟健康指標,項目包含:『經常帳』和『資本帳』,所謂經常帳指的是進口和出口的相抵,套在個人身上,就好像是我們每年從工作上賺多少錢?平時花費多少錢?而資本帳指的是,一國資金的流出、流入情形,包含對外借債、投資等,對於個人而言,就好像是借錢買房、投資股票等行為。
我們舉2017年的資料為例,該年度新光金控的盈餘剛好1元,配息0.3元,股價是8.7元,這對投資人什麼意義?你願意存8700元在某個地方,而這個帳戶宣稱每年賺1000元,但你只可以領出300元?答案是:市場的大眾,接受了這樣的交易。