理財 - 不限用途款項借貸(質押)

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投資理財內容聲明

證券業務借貸款項及不限用途款項借貸

為擴大證券商業務範圍,滿足各類投資人多樣化之交易需求,並提升證券商競爭力,行政院金融監督管理委員會(以下簡稱「金管會」)於95年開放證券商與客戶約定,為因應客戶購買有價證券所需,從事資金融通業務,即「證券商辦理證券業務借貸款項」。

為使投資人之有價證券得以再投資使用,並提升證券商資金運用效率,金管會進一步於105年開放證券商得與客戶約定,以客戶之有價證券或其他商品擔保,辦理資金融通業務,即「證券商辦理不限用途款項借貸」。

資料來源:臺灣證券交易所


簡單來說,就是拿手中的股票做為擔保品向證券商借款,借款的用途沒有限制,可用於投資,亦可用於買房、買車、急用金等生活資金,股票也不用在低點賣掉,不影響股票理財規劃,還可繼續領息。

但伴隨著2024年下半年度開始陸續實施的「 選擇性信用管制」,利用此種方式獲得的資金投入房市,「有可能」會被求自保的銀行認定金流有異常而影響貸款成數,實際情況依個人條件和銀行認定為主,目前房市對資金來源的認定相對嚴苛,請事先做好最壞的打算。


名詞解釋

  • 質押:用股票向券商借款。
  • 匯撥:將自己的股票從 A 券商移轉到 B 券商。匯出帳號和匯入帳號都是自己的,原因可能是原券商不方便、為了集中管理庫存、手續費優惠、...等原因。
  • K10:看文字一直以為是K + 10(讀做K拾),今天到實際跑一趟券商才知道,券商的稱呼是K + 1 + 0(讀做K壹零),將自己的股票從自己名下移轉到他人名下,或者可以想成是將自己的股票抵押給券商作為借款的抵押品。


假設小明在臺銀證券持有10張1101、在土銀證券持有5張1101,想將臺銀證券的10張1101轉到土銀證券,這時候要透過「匯撥」將兩間證券的股票整合在一起。

接著小明想要用15張1101做為抵押品跟合庫證券借錢,得先將土銀證券的15張1101透過匯撥(K10)轉到合庫證券指定專戶,等完成匯入以後就可以跟合庫證券申請借款(質押)。

所以小明到臺銀證券或土銀證券時,不能說我要質押,因為不是要跟臺銀證券或土銀證券借錢。

上述證券名稱只是舉例,請不要追究是否真有此單位。


維持率

因為股票的價格上下波動遠高於房屋、土地,券商為了保證自身的權益,首先借款的金額上限是抵押品前一日市值的60%;其次是若維持率低於標準,且未於三日內將維持率補到標準之上,會直接將抵押品售出,以免因股價持續下滑造成抵押品價值不足。維持率標準則依券商借款合約為主。

詳細的細節,google「維持率」就很多相關訊息,有空再補一篇相關的文章。
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好久沒動腦寫文了的沙龍
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普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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