公私帳不分，就如同老闆對公司和個人財務施行「連坐法」：
公司倒，老闆倒。
公私帳混用，其實是小型企業中相當常見的財務問題。通常源於企業主頻繁從公司帳戶提取資金，用於支付私人開支，例如購房、繳貸款等。
這種做法不僅讓損益表無法真實反映企業的經營狀況，還讓現金流因參雜私人支出而變得更難以掌控。一旦突發情況發生，企業隨時可能面臨資金周轉不靈的風險。
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為了確保企業的永續經營，同時保障家庭的穩定生活，我們必須透過以下三個步驟，徹底實現公私帳分離，讓公司與個人的財務各自獨立。
第一步：建立獨立的銀行帳戶
開設公司專屬的銀行帳戶是分離財務的第一步，也是最重要的一步。
許多企業主在創業初期，習慣用個人的帳戶處理營業上的收入和支出，認為這樣更方便還能省稅，但事實上，反而容易導致資金流混亂，以至於公司需要執行如擴張營運等重大決策時，影響判斷。不只如此，未來在融資上也可能使銀行對公司財務透明度抱有疑慮。
擁有獨立的公司帳戶有以下好處：
1. 清楚記錄資金流：營業收入支出一目了然，為後續的分析和稅務申報打下基礎。
2. 避免稅務風險：個人帳戶接受營業收入有稅務上疑慮，國稅局會找你喝咖啡。
3.提升專業形象：用公司帳戶收付款，讓合作夥伴感受到公司的專業與信任感。
無論公司規模有多小，建立一個獨立的銀行帳戶，對內對外都是非常重要的一步。
第二步：彙整費用並分離
當銀行帳戶已完成分離，接下來的重點是誠實釐清每筆支出的性質：哪些屬於公司費用，哪些應歸類為個人支出。
舉例來說，與公司業務直接相關的開銷應歸入公司費用。例如，Youtuber 出國拍片的差旅費，或餐飲業者為研發新菜單而進行的試菜費用，這些都屬於公司開支。而如果企業主的透天房屋有部分用於公司營運，其房貸費用也應按比例分攤計入公司開銷。相反地，若是企業主購買私人使用的物品，例如車輛、房產或家居用品，就應歸類為個人支出。
特別提醒大家，當銀行帳戶與費用劃分完成後，務必嚴格遵守「公司帳公司出，私人帳私人付」的原則，確保每筆支出分明，千萬別因一時貪圖方便而破壞原則。
透過這種分離方式，企業主將能更清楚掌握公司與個人每月實際的費用需求，進而做出更睿智的經營決策。
第三步：支付自己薪水
最後，也是很多小型企業主容易忽略掉的創業關鍵，就是為自己動態的設定薪資。
許多人創業後會認為，既然自己是公司的老闆，公司帳戶不就是我的帳戶嗎，需要錢的時候直接拿不就好，還得打薪水給自己嗎？
但把公司帳戶當成私人錢包的習慣，不只會讓公司的資金水庫難以保持穩定水位，無法應付突發情況。對家庭來說，由於經濟來源高度仰賴公司業績，生活預算上也會因而忽高忽低，總不能全家這個月在餐廳吃和牛，下個月在廚房吃泡麵吧！
因此根據公司的盈利能力，我們得為自己設定一個合理的薪資標準，並將這部分列為公司的固定支出，才能達到家庭和事業之間的健康平衡。
結語:
當我們將家庭與公司財務各自獨立，也就為兩個系統皆創造了更穩定的運行環境。公司能穩健發展，持續擴大，而家庭也能逐步完成各項財務目標，同時進行長期的資產累積，最終實現事業和家庭的雙重財富自由。
想創業成功？
從今天起，趕緊按照上面三個步驟，為自己和公司建立更清晰的財務界線吧！
嗨，我是浩芮（Nell），
台灣首位結合「企業營運財務」與「企業主個人財務」規劃的國際理財規劃師（CFP）。我專注於通過財務報表和金流規劃，幫助企業實現「不僅賺得到，還能留得住，更能長得更多」的目標。
很高興你專心的享受完這篇文章，若有任何想法或是建議想與討論的，都歡迎與我聯繫。
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