<<開頭介紹>>
打給鶴！
我是威爾，來自熱情的南台灣
是一位『商科出生工科底』因緣際會認識保險的理性業務後來因實際理賠事故感受到保險價值，並努力傳遞保險價值的小小業務經理
<<前言>>
不論是看到新聞上案例又或者是客戶親身的經歷
常耳聞有些家庭為了財產分配吵到不可開交甚至是對簿公堂
家家有本難念的經，並非每個家庭都是和睦相處，也會有因為『錢』而翻臉的事情
而對於好不容易積累大半輩子的資產到底會有什麼外憂內患呢？
本篇文章就一起從新聞時事來看看真實發生的社會案件學習如何做好規劃吧！
<<案例分享>>
在前兩年的社會新聞中，有一篇報導是長孫把起家厝賣掉，8旬阿嬤噴漆抗議
案例中阿嬤的長媳從十幾年前開始就不斷地告訴阿嬤，現在名下的房子若不趕快做移轉
未來離世了會需要繳很多的稅、而現在處理就不用
（未來有機會與大家分享不動產買賣所需的稅負
長媳對阿嬤說
如果你願意把房子過戶自己就與長孫一同照顧你一輩子
但阿嬤卻因為擔心自己一但過戶房子後自己就沒有地方可以居住於是拒絕
沒想到長媳非但不死心非但不死心，反而帶著阿嬤奔地政事務所
深知過戶風險以及對未來感到不安的阿嬤在助理向阿嬤索要印章時不停的說
『要等自己過百歲才願意過戶』
而此助理卻表示『沒關係，未來還是要得回來』，因此阿嬤在半推半就的情況下交出了印章
原來這一切都是因為長孫投資失利，急需用錢才被迫需要把房子變賣
一開始長孫媳如約以每個月35,000元替阿嬤向新屋主承租房子
不料卻因為龐大開銷難以負擔加上屋外堆了許多回收物讓新屋主不願再出租，要求搬家
而阿嬤自然不願搬離
過程長孫非但沒有協助處理，甚至在過程不僅出手毆打阿嬤，還不斷惡言相向遭到拘役
使得阿嬤心灰意忍，自覺委屈認為長孫未盡到扶養義務，想把房子討回來因此將長孫告
上法院可是最終阿嬤因為沒有證據所以敗訴
根據判決書
媳婦與長孫稱當初有出資整修房屋，應該可以當作買賣契約，並非像阿嬤所說的無償贈
與，並且在過戶時阿嬤也沒有附有對阿嬤扶養的義務當作條件
法官認為
贈與契約（當初過戶條件）並未附有『養阿嬤到終老條件』
加上阿嬤也沒有相關證明，因此要求房屋退回即屬無據
白話就是，舉證不出來有這樣的條件，那根據證據就是無法成立（也沒辦法為難法官拉～
從這樣的例子我們可以看出，當財產贈與給別人最直觀會面對的就是喪失主控權
加上可能對於法律不了解，一切基於道德或情理上的約束容易隨時間出現變卦
甚至必要時後還無法保護自己辛苦打拼一輩子的財富
<<律師看法與小撇步>>
此案例一出也有多名律師藉此呼籲大眾『不要太重視口頭承諾』
有些贈與就分是因為想要達成『節稅效果』早早把財產贈與給子女，但卻容易造成自己在晚年時一文不值，晚年若子女不遵照當初承諾，因此產生家庭分歧恐致家庭破碎
不過真的想要贈與房產又想約束彼此也可以用兩種方法
1.公同共有
透過無法區分實際擁有持分比例的特性
間接地去限制共有人無法擅自去處分該土地或房屋，而需要經過所有共有人的同意才可
2.附條件贈與
在贈與過程設定原先承諾扶養條件作為但書，若未妥善執行則根據民法416條(俗稱不孝條款
對贈與人有故意侵害、受贈人未善盡扶養義務者，贈與人可在知情後一年內撤銷
（注意！超過一年不執行則無法）
律師提出的針對這兩項目可以保護自己的方式也分享給大家
<<最簡單的工具>>
其實這樣看下來筆者自己也有一些想法
律師所建議的方法會以『被動』保護自己的方式進行
因為受贈人的違反或執意行為，可以透過契約或持有方式加以限制
在必要時候甚至可已將已經贈與的東西贈與出去
但實務上也常遇到因為家庭並非想像中的和諧，在於財產分配時可能不想給某一家庭
成員，於是不想等到離世後採繼承方式移轉資產
這時除了善用每年政府給的贈與免稅額外，其實也有不一樣的方式
贈與最大的好處就是可以『立刻、馬上』把資產轉移
但如果將『主控權』的因素考量進去後，就容易因為沒有設定合適的附條件贈與契約
或不懂的應該如何設立而或多或少產生未知風險（委請律師也需要額外收費
這時候把觀念一轉
我們不是不給，但是時間與對象我要自己決定
如果受贈人不遵守承諾或開始肆意妄為則可以隨時更改給付對象加以拘束
筆者在說的正是保險給付中的『指定受益人』功用並不需要太多了法律流程
也不需要有任何的附加費用
透過指定受益人，可以自行決定由誰來承接自己的資產，在終老之前還能掌握主控權
真正的保護自己畢生的財富，不輕易遭致變卦，甚至還附有數千萬的節稅效果
(未來也會與讀者分享，所謂『節稅』是節什麼稅？如何節稅的原理為何
<<結語>>
本篇的分享就到這邊，希望透過新聞時事案例
與每位讀者一同探討財務傳承與贈與議題
並且從多方角度了解個案狀況和可執行的解決方法
工具很多但各自效益與條件皆不同
而回到筆者總是對客戶說的話，保險總是最簡單且有效的工具
感謝耐心觀看的這邊的讀者
筆者不希望大家發生爭產事件，所以鼓勵讀者提早佈局未雨綢繆
若您有關於資產傳承、贈與、稅負有關的疑問
也歡迎直接來訊與我討論，給您一點方向與建議（下面有我的電子名片拉～）
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