重大傷病的經濟風險
對於正值工作年齡的族群來說，若不幸罹患重大傷病，將面臨沉重的經濟壓力。不僅醫療費用高昂，還可能因病無法工作，導致家庭收入銳減。因此，透過保險來分擔風險，是維護財務安全的重要策略。
什麼是重大傷病險？
重大傷病險是一種提供「一次性給付」的保險，當被保險人確診符合條件的重大傷病，保險公司即支付一筆理賠金，讓保戶能自由運用這筆資金，不論是用於治療、康復、生活支出或其他用途。
重大傷病險的保障範圍極廣，涵蓋22大類、300多種傷病，包括但不限於：
- 各類癌症
- 慢性腎衰竭（尿毒症）
- 器官移植
- 嚴重燒燙傷
- 脊髓損傷
重大傷病險 VS. 重大疾病險 VS. 嚴重特定傷病險
險種保障範圍理賠條件
重大傷病險
22大類、300多種傷病
符合全民健保重大傷病標準，即可獲理賠
重大疾病險
7種重大疾病
須符合條款中規定的特定嚴重程度
嚴重特定傷病險
針對失智症、罕見疾病等
須符合條款內定義
雖然重大疾病險與重大傷病險的名稱只差一個字，但保障範圍卻相差甚遠。重大疾病險僅保障7種高死亡率疾病，如急性心肌梗塞、腦中風後障礙、癌症等；而重大傷病險則涵蓋更廣泛的疾病，包含癌症、腎衰竭、重大創傷等，提供更完整的保障。
重大傷病險的理賠方式
重大傷病險的理賠條件清楚，主要以以下兩種方式認定：
- 全民健保核發的重大傷病卡：若符合健保局規範的重大傷病標準並取得重大傷病卡，即可申請理賠。
- 醫療機構診斷證明：由區域醫院層級以上（含）之醫療院所開立的診斷書及病歷摘要，符合重大傷病範圍即可獲得理賠。
只要符合條件，保險公司將一次性給付理賠金額，並無須再提供額外治療或手術證明，確保理賠過程簡單明確。
重大傷病險的購買建議
- 選擇定期或終身險
- 定期險：保費較低，適合預算有限者，通常以一年期或十年期為主。
- 終身險：保障終身，但保費較高，適合有長期財務規劃的人。
- 關注保障範圍
- 確保涵蓋高發生率疾病，如癌症、腎衰竭、重大創傷等。
- 了解是否包含「特定重大疾病」保障，如急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術等。
- 確認保費負擔
- 重大傷病險的CP值高，但仍需根據自身預算選擇適合的保額與保費。
為何重大傷病險備受重視？
近年來，重大傷病險因其「一次給付型」的理賠方式，成為許多人的保障首選。其主要優勢包括：
- 保障範圍廣：涵蓋多種疾病，符合全民健保的重大傷病定義。
- 理賠條件清楚：只需重大傷病卡或醫療機構證明即可申請。
- 理賠彈性：一次給付理賠金額，不受治療方式的限制。
結語
重大傷病險的保障範圍廣、理賠條件明確，且一次性給付理賠金，能有效分擔罹患重大疾病時的經濟風險。相較於重大疾病險，重大傷病險的保障更全面，是值得優先考慮的保險產品。如果不確定自己的保單是否已涵蓋重大傷病險，建議進行保單健診，確保自身擁有足夠的保障。
