一個意外的發現，開啟了我的探索之路
記得是2020年一個平常的午後，一位企業主A朋友跟我分享他最近規劃了海外保險。
當他描述那些機制與複利效果時，我不禁好奇：「居然有如此好的機制與複利效果！」
這個發現讓我開始思考：這類保險與我們國內的保險到底差異在哪？為何能有這麼大差異的優勢？這份好奇心驅使我一探究竟，也因此開始了我對 OIU 保單的深度了解。
OIU 是什麼？我怎麼認識它的？
OIU 的全名是 Offshore Insurance Unit（海外保險單位），它是由政府核准、保險公司設立的單位，專門針對具備國際財務需求的客戶，提供以外幣計價、全球適用的保單商品。
簡單來說，它不像一般保單那麼受地域限制，也不像純投資商品那樣波動劇烈——
它是一個介於「穩健保障」與「財務彈性」之間的選擇。
我開始留意這類保單，是因為身邊有幾位創業、開業者朋友，在面對接班、傳承、財產分配時，開始感覺到原本的保險已經不夠用了。那時候我心裡想：如果連他們都覺得「應該再看遠一點」，那或許這真的不是特權，而是一種需要。
我認為 OIU 保單的幾個價值
在接觸了不少朋友分享交流後，我發現 OIU 保單有幾個特質，值得分享給也在思考類似問題的朋友：
- 更高的保障額度
對於已有資產配置、但希望建立「遺產保護牆」的人來說，這是一個可以補強的區塊。我見過一些企業主，他們不是缺錢，而是擔心萬一發生什麼事，家族的資產會因為各種因素而分散或流失。 - 外幣計價，分散風險
尤其在匯率不穩的時代，把保險也納入資產配置思維，是個值得考慮的做法；就像我們不會把雞蛋放在同一個籃子裡，貨幣配置也是同樣的道理。 - 法律保障與稅務規劃
好的 OIU 保單不只是保障，還能幫助你預先思考財富的流向與合法性；這不是逃稅，而是在合法框架下，讓資產傳承更順暢。 - 跨境適用性
對於有移民計劃、海外家人、或多地生活者來說，保障不中斷，是件很安心的事。我有位客戶的孩子在海外讀書，他們最擔心的是萬一發生什麼事，保障能不能跟著走。
這些看似冷冰冰的條件，背後其實是在說一件事：你在意的，不只是資產，而是怎麼照顧那些你在意的人。
誰適合 OIU？
這是我和朋友常聊的問題。
經過這段時間的觀察，我發現通常有以下情況的朋友會開始考慮：
- 有跨境資產的人，想整合海外與本地規劃
- 想建立更完整保障，但又不想受限於本地法規
- 想留一份不吵架、也不留遺憾的財產傳承方式給家人
- 已有許多保險，但感覺保障不足、稅務負擔大
OIU 保單不是每個人都需要，但當你的財務規模、人生規劃跨出國界，這可能就是你該放進來評估的選項之一。
我常跟朋友說，保險規劃就像穿衣服，不是貴的就好，而是要合身；每個人的需求不同，階段不同，選擇也會不同。
最後，寫給也在思考未來的你
我一直相信，保險不是用來炫耀的，而是用來安住人心的。
不管你現在在哪個階段，也許你還在考慮，也許你已經有一份不錯的規劃，但只要你想更進一步了解，我很樂意跟你聊聊。
每個人都有權利理解自己的選擇；有時候，一個對的建議，真的能讓人安心很多。
你有權利理解每一份保單背後的意義，我也會用真誠與專業陪你一起思考。
不急，慢慢來就好。
這裡是菲心守護，陪你一起照顧未來。
有些選擇，不是因為你有錢，而是因為你想照顧得更完整。
想更認識 OIU 的應用與流程？
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