國民年金一個月領多少？3分鐘搞懂你的退休金怎麼算！
你知道你的退休金被「藏」在哪裡嗎？
國民年金一個月領多少？保險費怎麼算才不會吃虧？
欠繳會不會影響未來領錢？這些問題是不是也讓你頭痛到不行？別擔心，你不是一個人！國民年金的規則就像迷宮一樣，很多人繳了錢卻不知道未來能領多少，甚至因為不懂計算方式而白白損失權益。
今天，我們就用最簡單的方式，帶你一次搞懂國民年金的「潛規則」，讓你不再被複雜的條文搞得霧煞煞！
你知道嗎？國民年金的給付金額其實和你的繳費紀錄息息相關，但很多人因為中途欠繳或計算錯誤，導致退休後領的錢比預期少很多。更慘的是，有些人甚至因為不了解資格條件，錯過了請領的機會。
你是不是也擔心自己會遇到同樣的問題？別急，接下來我們就來揭開國民年金的神秘面紗，告訴你如何避免這些「地雷」！
國民年金老年年金給付：如何計算與請領？
你知道嗎？當你65歲時，每個月可能可以領到一筆「國民年金老年年金」，而且這筆錢可以一直領到終老！但問題來了：到底要怎麼計算自己能領多少？又該怎麼申請呢？別擔心，今天我們就用最簡單的方式，帶你一次搞懂！
請領資格與條件
首先，不是所有人都能領國民年金老年年金，必須符合以下條件：
- 年滿65歲：這是基本門檻，只要年齡到了，就可以開始申請。
- 有繳過國民年金：只要曾經參加過國民年金保險，並繳過保費，就算後來退保了，還是可以請領。
- 沒有欠費問題：如果有欠繳保費，記得先補繳，否則可能會影響請領金額。
舉個例子：王伯伯今年65歲，他曾經繳過2年的國民年金保費，雖然後來沒再繳，但他依然可以申請老年年金，而且金額會根據他的繳費年資計算。
給付金額計算方式
國民年金老年年金的計算方式有兩種，政府會幫你選「比較高」的那一種發給你：
- A式計算：（月投保金額 × 保險年資 × 0.65%）+ 加計金額例如：113年起，月投保金額是19,761元，加計金額是4,049元。如果王伯伯有2年年資，計算如下：(19,761 × 2 × 0.65%) + 4,049 = 4,306元/月
- B式計算：月投保金額 × 保險年資 × 1.3%同樣以王伯伯為例：19,761 × 2 × 1.3% = 514元/月
很明顯，A式比較划算！但要注意，如果你有欠費、領過其他社會福利津貼，或是領過勞保老年給付，可能就不能選A式了。
國民年金一個月領多少？
實際能領多少，還是要看你的繳費年資。年資越長，領得越多！
- 年資5年：A式約5,077元/月，B式約1,285元/月。
- 年資10年：A式約5,462元/月，B式約2,570元/月。
- 年資20年：A式約6,232元/月，B式約5,140元/月。
看到這裡，你是不是也好奇：如果欠繳保費會怎樣？會不會影響未來的領取金額？別急，我們下一段就來聊聊「國民年金保險費怎麼算」！
國民年金保險費怎麼算？繳費攻略一次看
你有沒有想過，每個月繳的國民年金保險費到底是怎麼算出來的？為什麼有些人繳得多，有些人繳得少？
今天我們就來揭開這個謎底，讓你一次搞懂國民年金保險費的計算方式、繳費期限，甚至連欠繳會發生什麼事都告訴你！這樣你就不用再霧煞煞，輕鬆掌握繳費重點。
保險費計算公式
國民年金保險費的計算其實很簡單，主要是根據「投保金額」和「保險費率」來決定。投保金額是政府每年公告的，目前為19,761元。而保險費率則是固定的，目前是10.5%。所以公式就是：
保險費 = 投保金額 × 保險費率
舉個例子，假設今年的投保金額是19,761元，保險費率是10.5%，那你每個月要繳的保險費就是： 19,761 × 10.5% = 2,075元。
是不是比想像中簡單多了？而且政府還會根據你的收入狀況提供補助，像是低收入戶或身心障礙者，可能只需要繳部分費用，甚至完全不用繳！
繳費期限與補助
國民年金的保險費應於每期繳款單所載明的期限內繳納。若未能在期限內繳納，將自逾期之日起每日加計利息，利率依據郵政儲金一年期定期儲金固定利率計算。因此，建議您務必在繳款單指定的期限內完成繳費，以免產生額外的利息負擔。
另外，政府為了減輕大家的負擔，還提供了各種補助方案。例如：
- 保費補助：如果您是低收入戶、中低收入戶或身心障礙者，可以申請保險費補助，補助比例根據您的具體情況，最高可達保險費的100%。
- 分期繳納：如果您一時手頭緊，且欠費總額達新臺幣3,000元以上，最近一年個人綜合所得總額合計在新臺幣50萬元以下，可以向勞動部勞工保險局申請分期繳納，最多可分12期。
這些補助和彈性措施，旨在讓大家都能輕鬆繳納保險費，不會因為經濟壓力而放棄自己的退休保障。
欠繳的後果
雖然政府提供了很多便利措施，但如果你長期欠繳保險費，還是會有一些後果的。首先，你的年金給付可能會被暫停或減少，甚至影響到未來的請領資格。
更嚴重的是，如果你欠繳超過一年，政府可能會對你的配偶開罰。所以，千萬不要覺得「反正現在用不到，以後再繳也沒關係」，這樣可能會讓你的退休規劃大打折扣。
看到這裡，你是不是對國民年金保險費的計算和繳費方式更清楚了？但你知道嗎？國民年金不只提供老年年金，還有其他四大給付類型，每一種都能在不同情況下給你保障。想知道這些給付類型有哪些？下一段我們就來詳細解析！
國民年金五大給付類型：保障範圍全解析
你知道國民年金不僅提供老年年金，還有其他四大給付類型嗎？這些保障就像是社會安全網，在你人生不同階段遇到困難時，能提供及時的經濟支援。今天我們就來一次搞懂國民年金的五大給付類型，讓你了解自己或家人未來可能享有的權益！
- 老年年金與基本保證
老年年金是大家最熟悉的國民年金給付，只要年滿65歲、曾經繳過國民年金保費，就可以按月領取。計算方式有A式和B式兩種，政府會幫你擇優發給。
另外，如果你是國民年金開辦時（2008年10月1日）已經年滿65歲的長輩，還可以領取「老年基本保證年金」，同樣是每月4,049元，而且金額會隨物價調整，不用擔心通膨吃掉你的錢！ - A式的特色是「基本保障」，2024年起每月至少能領4,049元，再加上保險年資的計算；
- B式則是單純按年資計算，適合年資較長的人。
- 身心障礙年金
如果不幸遭遇重度以上身心障礙，且評估無工作能力，國民年金也提供「身心障礙年金」的保障。這筆錢能幫助你維持基本生活，金額同樣分為A式和B式計算。
更特別的是，如果你在參加國民年金前就已經是重度身心障礙者，還能領取「身心障礙基本保證年金」，目前每月5,437元，而且保費由政府全額補助，完全不用自己負擔！ - 遺屬年金
萬一被保險人或領取年金給付者不幸過世，符合資格的遺屬（如配偶、子女等）可以申請「遺屬年金」。這筆錢能減輕家庭突然失去經濟支柱的壓力，讓生活不至於陷入困境。
遺屬年金的計算方式與老年年金類似，同樣有基本保障金額，確保遺屬的基本生活需求。 - 生育給付
國民年金不只照顧老年和身心障礙者，連生育也有保障！被保險人如果分娩或早產，可以申請一次性「生育給付」。
目前給付標準是2個月的月投保金額（例如2023年起為19,761元×2＝39,522元），如果是雙胞胎還能領到4個月，以此類推。這筆錢能幫助新手爸媽減輕育兒負擔，讓迎接新生命的喜悅更無後顧之憂。 - 喪葬給付
最後一項是「喪葬給付」，被保險人在加保期間過世時，家屬可以申請這筆一次性給付，金額為月投保金額的5倍（目前為98,805元）。雖然金額不算大，但能在辦理後事時提供一些經濟支援，減輕家屬的負擔。
看到這裡，你是不是發現國民年金的保障比想像中更全面？從老年、身心障礙到生育、喪葬，幾乎涵蓋了人生各個階段的風險。
不過，這些給付都有一個共同前提：按時繳納保費！如果欠繳超過10年，不僅年資無法計算，還可能影響請領資格。所以，千萬別讓自己的權益睡著了！
說到這裡，你可能會想：「國民年金雖然不錯，但如果退休金還是不夠用怎麼辦？」別擔心，下一段我們就來聊聊如何透過其他理財工具補強退休金缺口！
退休金不夠用？香港儲蓄險幫你補足缺口
年金vs儲蓄險差異
你有沒有想過，如果國民年金給付的金額不夠你過上理想的退休生活，該怎麼辦？其實，除了國民年金，還有一種理財工具可以幫你補足退休金的缺口，那就是「香港儲蓄險」。
國民年金雖然穩定，但給付金額可能無法完全滿足你的需求，而儲蓄險則能提供更高的靈活性和潛在回報。簡單來說，年金像是政府給你的固定零用錢，而儲蓄險則是你自己存的「小金庫」，讓你在退休後有更多選擇。
抗通膨理財選擇
通膨是退休規劃的隱形殺手，錢放在銀行定存可能連通膨都打不過，更別說增值了。香港儲蓄險的長期回報率接近股票市場，但風險卻低很多，適合不想每天盯著股市、但又希望錢能穩穩長大的你。
舉個例子，假設你每年投入一筆錢到儲蓄險，經過10年、20年的複利滾存，退休時可能比單純依賴國民年金多出一大筆資金，讓你的退休生活更有保障。
穩健增值秘訣
儲蓄險的優勢在於「穩健增值」和「無需頻繁管理」。你不用像投資股票一樣擔心市場波動，也不用像定存一樣被低利率綁架。
香港儲蓄險的設計就是為了讓你的錢在安全的前提下慢慢長大，而且還能根據你的需求調整領取方式，比如一次性領取或分期領取，完全由你掌控。這種「懶人理財法」特別適合忙碌的上班族，讓你不用花太多心力，就能為未來做好準備。
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退休規劃不能只靠國民年金！聰明補強就靠這招
看完前面幾段，你是不是也發現國民年金雖然是個不錯的基礎保障，但光靠它可能不太夠用？畢竟老年年金給付最多也就幾千塊，要過上舒適的退休生活還是有點勉強。這時候就需要像香港儲蓄險這樣的理財工具來幫你「加碼」啦！
國民年金就像政府給你的基本便當，能讓你餓不死，但想要吃得更豐盛、更安心，還是得自己準備幾道配菜。而香港儲蓄險就是那個能讓你退休餐桌上多出一道主菜的選擇——長期回報接近股票，但又比定存更安全，完全就是為保守型投資人量身打造的理財方案。
想想看，如果你從現在開始每年固定存一筆錢到儲蓄險，等退休時除了國民年金外，還能多領一筆自己存的退休金，不是更踏實嗎？而且完全不用每天盯盤、擔心市場波動，就像把錢交給專業的理財管家幫你照顧，你只要專心過好現在的生活就好。
當然，每個人適合的理財方式都不太一樣，有人偏好國民年金的穩定，也有人想要儲蓄險的增值潛力。重點是你要根據自己的需求和風險承受度，找到最適合的組合。畢竟退休規劃就像拼圖，國民年金是其中一塊，而香港儲蓄險可以幫你把這幅圖拼得更完整、更漂亮！
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