投資應該因材施教

在投資這條路上，每個人的財務狀況、知識背景和心理承受能力都不一樣，這就是為什麼專業的財務規劃師會有存在的價值。他們的職責不只是提供投資建議，而是幫助每個人找到適合自己的理財方式。

但現實是，很多投資顧問或銀行理專的目標只是讓客戶“敢買”、“願買”，而不是幫助他們做出真正適合的選擇。當投資變成了一場產品銷售比賽，投資人可能被忽略最根本的需求，也可能因為不適合的投資而承擔過大的風險。

有些人習慣定存，對市場價格波動非常敏感，這樣的投資人未必適合股票市場。但很多業務員仍然會推薦他們買高股息股票或金融股，認為這是“穩健收益”的方式。然而，現實並不總是如此。例如，0056這檔高股息ETF在金融海嘯期間跌幅甚至超過0050，而且一度不配息，這讓不少人開始質疑“高股息就等於穩定回報”這種說法。

當市場表現良好時，投資人自然開心感謝推薦他們投資的人，但如果市場大跌，而這些本就不適合股票投資的人在恐慌中低點賣出，他們的損失難以挽回。這時候，不能簡單地說“盈虧自負”來推卸責任，因為當初的投資建議本來就沒有考量他們的真實需求。

投資規劃應該回歸“適合”二字，不是所有人都適合股票市場。有些人財務狀況不允許冒險，有些人心理上無法承受波動，對這樣的投資人來說，活存、定存，甚至部分債券，可能才是更合適的選擇。如果為了銷售業績而誘導他們進場，結果往往是害了他們，而不是幫助他們。

真正的財務規劃應該是站在投資人的立場，幫助他們做出最適合的選擇，而不是迎合市場氛圍推銷產品。當投資變成一場理解與信任的過程，而不是冷冰冰的買賣，才能真正發揮長期價值，讓每個人的財務規劃穩健前行。