轉增貸是活化房產價值的方法之一，能讓屋主在不出售房子的情況下，利用仍有貸款的房屋取得資金，同時爭取更好的貸款利率，減輕利息負擔；不過要怎麼知道自己是否適合轉增貸呢？銀行轉增貸利率申請下來一定划算嗎？想深入認識轉增貸是什麼，有哪些條件、優缺點，本篇內容千萬不要錯過！
一、轉增貸是什麼？轉增貸額度最高多少？
「轉增貸」是一種將原本的房貸轉換到其他銀行，爭取優惠利率並取得資金的貸款方式；由於同時具備「轉貸」降利率減負擔、延長還款年限，與「增貸」獲取額外資金的特性，轉增貸是不少房貸族有大額週轉需求，同時想減輕還款壓力時，會考慮的活化資產手段。
那麼申請轉增貸可以取得多少資金呢？當你向其他銀行提出轉增貸申請後，銀行會先重新評估你的房產價值，確認是否有貸款空間，接著審核你的還款能力與信用狀況，再給出新的額度、利率、還款年限；確認辦理後，新貸款銀行會協助你清償原本的房貸，清償後的餘額便是你的轉增貸資金。轉增貸資金額度試算
阿土伯10年前跟A銀行貸款800萬，買了一棟1,000萬的房子；10年後房貸剩450萬未還，向B銀行申請轉增貸時，B銀行評估房屋現值1,200萬，給予8成的貸款成數，他可以取得多少資金？
轉增貸資金額度 ＝ B銀行房屋鑑價 × 可貸成數－A銀行房貸餘額
阿土伯可取得 ＝ 1200萬 × 80%－450萬 ＝ 510萬
二、轉增貸利率哪間銀行最划算？（2025年4月更新）
這個段落為你整理了各銀行的轉增貸方案，若想利用轉增貸降息減輕負擔，同時完成房屋增值套現，挑選承作銀行時，除了要著重利率的比較，也應一併注意轉增貸方案的貸款成數、辦理費用與是否有寬限期，才能最大化轉增貸活化資產的效益。
2025銀行轉增貸利率方案表
三、轉增貸優缺點有哪些？
轉增貸看似「魚與熊掌兼得」，能降利率又可以額外取得資金，實際上卻不如想像中美好，不僅申辦時有許多眉角要注意，還需要額外付出金錢、時間成本；若想划算地利用轉增貸活化資產，建議你透過本段，全面了解轉增貸的優缺點。
1.轉增貸的優點
轉增貸的優點與它的特色息息相關，除了可以透過「轉」貸其他銀行爭取更優惠的貸款方案，還能「增」貸出一筆額外的資金，以下為你列點整理3個轉增貸的優點：
- 減輕還款壓力：其他銀行通常會願意提供更低的利率、更長的還款期限吸引客戶「跳槽」，利用轉增貸的優惠條件，可降低月付金支出。
- 重享房貸寬限期：申請轉增貸後，新銀行多會給予1～3年的寬限期，寬限期內你只需繳納利息，不必負擔貸款本金，能短暫舒緩還款壓力。
- 獲得額外資金：由於承作轉增貸的銀行會對房屋重新鑑價，若你的房子增幅夠大，能取得一筆不小的資金，最大化活化資產價值。
2.轉增貸的缺點
轉增貸並非毫無缺點，由於需要將整筆房貸「搬家」，自然需要花費額外的金錢與時間成本，同時也會對原本的房貸優惠產生影響；申貸前一定要審慎評估以下幾個轉增貸缺點，避免辦完才驚覺划不來！
- 須付出時間金錢成本：：除了須再次支付手續費、代書費、地政設定規費外，若你的原房貸仍在綁約期內，還會被收取一筆違約金；此外，重跑一次房貸流程，通常需耗費約半個月的的時間。
- 須放棄原房貸優惠：若你原本的房貸享有首購優惠利率，申請轉增貸後，形同重辦一筆房貸，將不再享有優惠利率，利用轉增貸降息不見得划算。
- 須重新評估貸款條件：銀行不僅會對房屋重新鑑價，也會重新評估貸款人的條件，如果你的收入、信用狀況不如申辦原房貸時這麼好，多少會影響轉增貸的額度與利率。
四、轉增貸申請攻略！條件、文件與流程整理
選好想申辦的銀行轉增貸方案後，可以先利用實價登錄查詢附近房屋價格，推估貸款金額；也別忘了檢視自身的條件，是否符合轉增貸資格，同時備妥以下為你整理的申請文件，再開始跑轉增貸的申請流程。
1.轉增貸申請條件
- 年齡18～65歲
- 有固定收入來源、具還款能力
- 信用正常、無不良信用紀錄
- 原房貸繳款一年以上，且繳款紀錄正常
2.轉增貸申請文件
- 雙證件影本
- 個人財力證明（薪轉證明、扣繳憑單）
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權狀影本
- 原房貸繳款紀錄最近一年明細（扣款存摺封面及明細、繳款收據、銀行對帳單）
3.轉增貸申請流程
確認申貸條件符合，準備好申請所需的文件後，便可以開始以下的轉增貸申請流程：
- 申請估價：提出轉增貸申請，銀行將重新為房屋鑑價，同時評估貸款人條件。
- 審核對保：審核通過，約定對保時間，確認貸款人身分、貸款方案後簽約。
- 抵押設定：前往地政機關，設定新銀行為房產的第二順位抵押權人。
- 轉貸清償：新銀行代償原房貸餘額後，貸款人向原銀行申請清償證明。
- 塗銷登記：貸款人持清償證明與相關文件到地政機關，辦理塗銷登記（塗銷原房貸的抵押權設定），將新銀行改成第一順位抵押權人。
- 撥款入帳：清償後的餘額撥入貸款人帳戶，完成轉增貸流程。
五、房屋轉增貸、增貸、轉貸該怎麼選？
對轉增貸有足夠的了解後，你可能會好奇，難道就不能選擇同樣有降利息效果的房屋轉貸、可以取得額外資金的房屋增貸，作為活化房產價值的方法嗎？以下我們整理了轉增貸、轉貸與增貸，三種房屋貸款的比較表格，讓你能輕鬆判斷三者間的差異，選出最適合自己的房屋再貸方式。
不過需要注意，不論你選擇轉增貸、轉貸還是增貸，前提都必須具備良好的信用狀況，才有辦法通過銀行的審核；其中轉增貸與增貸更是看重房屋價值的增幅，若房產成長幅度不夠，高機率會因「貸款空間不足」被銀行婉拒申貸。
房屋轉增貸vs房屋轉貸vs房屋增貸
貸款種類轉增貸轉貸增貸貸款方式新貸款取代原貸款，並增加額度新貸款取代原貸款申請新貸款，不影響原貸款貸款利率降低降低略高於原貸貸款年限可延長可延長與原貸相近額外資金有無有審核速度慢慢快申辦銀行新貸款銀行新貸款銀行原貸款銀行抵押設定塗銷第一順位抵押權後再設定塗銷第一順位抵押權後再設定增貸部分需追加設定抵押權申辦費用手續費5,000～20,000元違約金0.5%~1%手續費5,000～20,000元違約金0.5%~1%手續費5,000元
銀行轉增貸難過件怎麼辦？
如果有資金需求，卻因信用狀況不完美、貸款空間不足，無法選擇銀行管道的房屋轉增貸，這邊推薦你好事貸的二胎房貸方案，不僅對申請人條件的要求更彈性，相較轉增貸、增貸還有著更高的額度，也不用煩惱是否要放棄原房貸的優惠利率，可說是多數人都可以考慮的房屋再貸選擇。
房屋轉增貸有著降低還款負擔、額外取得資金的優點，對於房貸尚未繳清的有房族來說，是免賣房又可創造現金流的資產活化方法；希望本篇有關轉增貸的介紹，能讓你對這個房屋再貸方式有更深入的認識，可以順利理解並加以應用。
